17 de Janeiro de 2022

Poupar mais de £250K em encargos bancários

O objectivo de qualquer tesoureiro é de facto gerir o fluxo de caixa e assegurar que o financiamento está disponível quando necessário para orientar a organização para o crescimento sustentável.

O financiamento depende tipicamente da utilização de numerosas facilidades de crédito e, quando tal é o caso, o custo do crédito torna-se um factor chave nas operações de tesouraria.

Dependendo do sector em que a empresa opera, há uma série de estratégias que podem ser utilizadas para gerir este custo, bem como estratégias mais genéricas, independentemente da indústria.

Contudo, é demasiado comum o facto de empresas de diferentes escalas aceitarem cegamente as taxas bancárias como uma inevitabilidade das operações bancárias.

Com o aumento da visibilidade do dinheiro, estas acusações são frequentemente reveladas como desnecessárias e evitáveis.

 

Mudança de operações bancárias estão aqui

Vista isoladamente - uma taxa de descoberto aqui, uma taxa de reembolso de empréstimo atrasado ali - os pequenos custos aparentemente sinónimo de operações bancárias podem não parecer grande coisa.

No entanto, quando estes são comuns ao longo do exercício financeiro, e quando o custo agregado dos mesmos ao longo deste tempo é finalmente calculado, o termo "nada de especial" pode subitamente parecer uma subavaliação grosseira.

A incapacidade de ver o movimento de dinheiro em tempo real - e dentro de uma interface de fácil utilização - significou que a gestão financeira em escritórios em todo o mundo foi reduzida a trabalhos morosos, ao exame minucioso de folhas de cálculo, e a adivinhações flagrantes.

Os tempos, porém, estão a mudar.

Embora as inovações na tecnologia financeira (fintech) se tenham centrado tradicionalmente nos consumidores individuais, tanto as empresas em fase de arranque como as marcas estabelecidas começam a voltar a sua atenção para o mundo dos negócios e do comércio.

Basta pensar, podemos todos verificar as nossas contas bancárias em segundos com uma rápida digitalização das nossas impressões de polegar; impensável mesmo há uma década atrás.

É provável que também tenha encontrado marcas como o Monzo - mas as alternativas disruptivas ao palavreado da banca de empresas têm sido comparativamente glaciais na descolagem.

 

A banca pessoal avançou muito nos últimos anos, mas a banca de empresas ainda não foi revolucionada de forma semelhante. Um serviço de gestão de tesouraria que permita uma maior visibilidade entre contas e filiais poderia ser a solução de que muitas empresas necessitam.

 

O objectivo das inovações nas operações bancárias é em grande parte duplo: tornar os processos mais fáceis e fazer com que os resultados sejam melhores.

Parece simples, certo? Isso é porque é. Mas até agora, as empresas têm estado tão esfomeadas de opções de simplificação bancária eficazes que uma simples chamada para a acção tem sido suficiente para virar a cabeça de muitos líderes empresariais.

 

Torneamento de cabeças com maior visibilidade de dinheiro

Não demorou muito tempo para o AccessPay's Solução de Gestão de Tesouraria para captar a atenção de corporações, não importa o sector.

Uma dessas empresas - líder mundial no seu sector - é uma empresa de produção e filial de uma empresa multinacional.

A natureza do seu negócio exigia uma forte dependência de empréstimos entre empresas e de financiamento da dívida. Utilizando os serviços de vários bancos de transacções, um requisito permanente era assegurar o cumprimento das condições dos termos para evitar taxas e penalizações.

Não surpreendentemente, a equipa de tesouraria entrou num ciclo de concentração de energias no cumprimento de critérios que evitariam, ou pelo menos reduziriam, a acumulação destas taxas e penalizações.

O tempo dedicado à busca mais proactiva e produtiva de descobrir formas mais rentáveis de financiamento das suas operações estava a revelar-se difícil de encontrar.

Tendo explorado o potencial de poder visualizar vários bancos em várias regiões, a empresa rapidamente integrou a plataforma no seu Infra-estrutura de ERP, TMS e back-office. Eles estavam logo identificando o custo de fazer negócios com seus bancos de transação.

Além disso, a sua nova capacidade de visualizar múltiplas contas bancárias em tempo real ajudou-os a identificar que, movimentando fundos entre dois bancos antes do encerramento do negócio, eram capazes de cobrir parcialmente posições de descoberto usando fundos disponíveis de cerca de £15 milhões, em vez de depender de facilidades de crédito rotativo ou de deixar contas a descoberto.

O efeito foi que conseguiram reduzir significativamente as taxas de descoberto nas suas contas, o que, por sua vez, levou a poupanças de entre £150k-250k por ano.

A solução de visibilidade multibancária não só proporcionou uma visão clara e única dos fundos em todo o mundo, como também forneceu uma visão dos encargos que tinham sido anteriormente negligenciados. Equipada com este novo conhecimento, a empresa tinha-se capacitado para tomar decisões informadas que ajudaram a conseguir poupanças significativas de custos para o negócio.

 

A hora de baixar os custos bancários é agora

Durante demasiado tempo, as organizações de todos os tipos tiveram de aceitar com pesar que as taxas e encargos bancários fazem parte integrante das operações mensais.

A realidade, porém, é que este não tem de ser o caso.

Para a empresa no exemplo acima, as taxas que pensavam ser normais ascendiam a um valor próximo de um quarto de milhão de libras ao longo do ano.

Através do aumento da visibilidade de dinheiro concedido pela solução de Gestão de Dinheiro da AccessPay, aperceberam-se rapidamente da ineficiência dos seus processos, e foram capazes de ver, controlar e optimizar o seu dinheiro.

 

gráfico circular mostrando solução de gestão de tesouraria envolvendo ver, controlar, optimizar

A Solução de Gestão de Tesouraria da AccessPay pode ajudá-lo a poupar milhões em capital de exploração, ajudando-o a ver, controlar e optimizar o seu dinheiro.

 

O dinheiro poupado através da transparência do nosso serviço poderia contribuir em muito para fazer avançar qualquer negócio de todas as formas diferentes.

Acima de tudo, o aumento da visibilidade do dinheiro permite uma estratégia acrescida nas operações bancárias. Com taxas drasticamente reduzidas e liquidez a nível da empresa, aqueles que desempenham funções de alta finança e tesouraria podem colher os frutos dos elementos do seu trabalho que, muitas vezes, são deixados pelo caminho.

Os investimentos, a previsão que se baseia em dados e não em 'adivinhações', uma maior colaboração entre várias filiais - tudo se torna possível, e tem o potencial de desbloquear milhões em capital de exploração.

É isto que é a beleza da visibilidade multibancária e em tempo real.

Sim, facilita consideravelmente o trabalho dos tesoureiros e permite-lhes utilizar o seu tempo de forma mais produtiva, mas são os retornos generosos que pode proporcionar que a tornam uma solução demasiado convincente para ser ignorada.

Vivemos em tempos económicos incertos, o que apenas acrescenta combustível ao inferno existente que é o mercado hiper-competitivo contemporâneo.

Custos tais como encargos bancários desnecessários, dos quais deriva um valor zero, podem tornar-se a diferença entre uma organização que funciona confortavelmente ou em relação ao futuro com uma sensação de mal-estar estomacal.

E com o potencial aumento do custo de fazer negócios no Reino Unido após Brexit - como ter o IVA cobrado antecipadamente e encargos mais elevados com cartões de crédito - é imperativo que as organizações empresariais e empresariais poupem agora, para que não sejam picadas mais tarde.

 

Descobre o capital de exploração e moderniza as suas operações bancárias com a nossa solução de gestão de tesouraria.

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