18 de novembro de 2021

O que é o Open Banking e porque é que isso importa?

Muita gente está a falar de banca aberta neste momento.

Na verdade, 2021 foi chamado de Ano de Banca Aberta.

No AccessPay's Dissipando os mitos em torno dos pagamentos no Reino Unido evento em Manchester, Nadeem Haque do Barclays nos deu uma visão fascinante sobre este tópico.

Com base na sua experiência, perguntamos: o que é a banca aberta e porque é que isso importa - especialmente quando se trata de pagamentos no Reino Unido?

 

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O que é o Open Banking?

Vamos começar com o básico. O que significa banca aberta, e qual é a sua definição?

O Open Banking é simplesmente uma forma segura de dar aos prestadores de serviços acesso às suas informações financeiras.

É uma inovação que permite a terceiros construir aplicações e serviços em torno de instituições financeiras como bancos. A idéia por trás disso é que seus clientes poderão pagar por produtos e serviços inteiramente através do seu aplicativo ou site.

 

Como Funciona a Banca Aberta

Aqui está como funcionaria na prática.

Digamos que é um cliente à procura de um seguro de férias. O Open Banking deixaria um site de comparação de preços acessar suas informações bancárias, para que ele possa adaptar os produtos que ele sugere ao que você pode pagar e ao que você normalmente gasta.

E pensa nos benefícios que esta tecnologia pode trazer. Aqueles que sabem já estão fazendo barulho sobre como isso poderia permitir que você visualize todas as suas contas bancárias em um só lugar. Isso poderia facilitar o orçamento, pois você tem uma visão mais clara de quanto dinheiro você tem.

Depois há o benefício óbvio de que os pagamentos podem ser feitos em segundos, tudo de um só lugar, tornando tudo mais conveniente.

 

O que isso significa para os clientes?

Isto é revolucionário para os consumidores, dando-lhes maior controlo sobre as suas finanças.

A relatório PwC diz que 39% dos clientes do banco compartilhariam seus dados com outros bancos e terceiros como a Amazon se tivessem certos benefícios como, por exemplo, a capacidade de comparar ofertas de produtos sob medida. Mas um parte sobre Finextra diz que apenas 28% de adultos do Reino Unido já ouviram falar de banca aberta.

Basicamente, há uma lacuna de conhecimento quando se trata de abrir uma conta bancária e cabe às empresas conseguir clientes a bordo.

 

Oportunidades de negócios em bancos abertos

Mas será que vale a pena o esforço?

Sim. Há claramente espaço no mercado para isso e as empresas vivem ou morrem pela sua capacidade de agradar aos clientes.

É ideal também para profissionais das finanças e da tesouraria. Pode fazer tarefas como facturar a partir do seu telefone em segundos com a banca aberta. Você também pode ver várias contas bancárias em um só lugar e isso tem sérios benefícios. Combine isto com tecnologia automatizada, como Gestão de caixa software de tesouraria e tarefas como reconciliação ficam muito mais fáceis.

 

Quão Seguro é o Banco Aberto?

Para todos os lados positivos, há algum lado negativo? A área óbvia que precisamos de ver é a segurança. Números cobrado pelo governo britânico mostram que 39% de empresas sofreu uma quebra ou ataque entre março de 2020 e março de 2021. Isto sobe para 64% para organizações maiores, por isso a segurança é realmente um problema enorme.

Apesar do que as pessoas possam acreditar, é claro que a banca aberta tem salvaguardas de grau diamantífero. Qualquer dado usado para este fim é encriptado com as mais avançadas medidas de segurança.

Qualquer pessoa que use tecnologia bancária aberta ainda terá que jogar de acordo com as regras do GDPR também. A penalidade por quebrá-las pode chegar a 5% das receitas globais de uma empresa, portanto qualquer negócio com que você lide tem muitas razões para jogar pelo seguro.

 

Liderando a Carga

Tivemos a sorte de ter no evento um dos especialistas do Barclays, o seu Director da Global Cash Management Nadeem Haque - que contribuiu para o nosso último livro electrónico -.

Barclays é liderança aqui; eles foram um dos primeiros bancos do Reino Unido com uma aplicação bancária aberta. Ele permite que os clientes visualizem dados de contas de outros bancos de varejo sem dar nomes e senhas para essas contas.

Apesar das dúvidas, a banca aberta já está aqui e está a mudar a forma como os clientes e as empresas lidam com o dinheiro.