11 apr 2022

Wat is ISO 20022? Uitleg over SWIFT's standaard voor financieel berichtenverkeer

Het is het gesprek van de dag - maar vrees niet, SWIFT's financiële berichtenstandaard ISO 20022 is helemaal niet zo ingewikkeld.

Laten we beginnen met het zo te zien.

Wanneer mensen communiceren, is het gemakkelijk om verward te raken. Betekenissen kunnen verkeerd worden geïnterpreteerd of gewoon verloren gaan in de vertaling.

Neem bijvoorbeeld voetbal. Kijken naar voetbal in de VS is een heel andere ervaring dan voetbal in het VK.

En ook al hebben Amerikanen en Britten een gemeenschappelijke, bijna identieke taal, over de regels van het voetbal zullen ze het nooit eens worden.

In de financiële en de zakenwereld is het niet anders, alleen staat er veel meer op het spel. De problemen beginnen als organisaties moeite hebben om met elkaar te communiceren.

Dit is waar ISO 20022 om de hoek komt kijken.

 

Wat is ISO 20022?

ISO 20022 (uitgesproken alsISO twintig-oh-tweeëntwintig) is een wereldwijde standaard voor de uitwisseling van elektronische berichten tussen financiële instellingen.

Het werd voor het eerst geïntroduceerd door de Internationale Organisatie voor Normalisatie in 2004 om de financiële sector een standaardplatform te bieden voor het ontwikkelen van berichten in één eXtensible Markup Language (xml)-regel.

We zullen hier binnenkort wat dieper op ingaan, maar de migratie naar ISO 20022 staat steeds meer op de radar van Britse bedrijven.

virtuele-globe-met-stad-achtergrond-iso20022

SWIFT's ISO 20022 wordt wereldwijd door bedrijven erkend, maar komt steeds meer op de radar van Britse bedrijven vanwege de aanstaande overgang.

 

Waarom is het belangrijk?

Net als talen over de hele wereld, zijn er binnen het huidige financiële landschap verschillende berichtenstandaarden en -formaten, elk specifiek voor hun eigen geografisch gebied of bedrijfsgebied.

Simpel gezegd, er zijn een miljoen verschillende manieren om hetzelfde te zeggen.

Nu fintechs en challengerbanken blijven innoveren en nieuwe manieren van betalen introduceren in een steeds meer geglobaliseerde wereld, is het meer dan ooit essentieel om gebruik te maken van een gemeenschappelijke standaard.

Synchronisatie van de gebruikte taal tussen nieuwe systemen en traditionele infrastructuur om end-to-end verwerking over domeinen en geografische gebieden heen te helpen realiseren.

ISO 20022 wil dus een antwoord geven op de vraag hoe de invoering van een wereldwijde standaard voor financieel berichtenverkeer zal verlopen:

  • Verbeteren van de communicatie
  • Verschillende betekenissen begrijpen
  • Iedereen op één lijn krijgen

Om elk van deze doelstellingen te verwezenlijken, overwint ISO 20022 twee hinderpalen:

  1. Syntaxis - de structuur en vorm - of de taal - van een bericht.
  2. Semantiek - de betekenis van die berichten

 

Hoe werkt de SWIFT-standaard?

SWIFT vergelijkt ISO 20022 met een recept dat wordt geleverd met alle ingrediënten die nodig zijn om het samen te stellen.

Het resultaat is een gestandaardiseerde manier van communiceren over grenzen en sectoren heen.

Als we de metafoor willen voortzetten, is het recept gebaseerd op drie afzonderlijke lagen:

 

1. Bedrijfsprocessen en -concepten

Een belangrijk kenmerk van de ISO 20022-methodologie is de duidelijke scheiding tussen de activiteit en de manier waarop die in een bericht wordt weergegeven (de syntax).

De ISO 20022-methodologie begint dus met het definiëren van de activiteit of het bedrijfsproces, de betrokken rollen en actoren, alsook de informatie die nodig is om de activiteit te laten plaatsvinden. Deze gegevens worden vervolgens georganiseerd in componenten die bedrijfselementen bevatten

 

2. Logische berichten onafhankelijk van syntaxis

Een ander belangrijk kenmerk van ISO20022 is de mogelijkheid om componenten te hergebruiken in alle berichten - ongeacht of het gaat om een overschrijving, een creditcardbetaling of een FX-transactie.

Het logische bericht is dus een beschrijving van de informatie die nodig is om een specifieke bedrijfsactiviteit uit te voeren, onafhankelijk van de syntaxis en opgebouwd uit berichtcomponenten die in een hiërarchische structuur zijn georganiseerd.

 

3. De syntaxis

Dit heeft betrekking op de fysieke weergave van het logische bericht. XML wordt gespecificeerd als de primaire syntaxis, maar ook andere gangbare types kunnen worden gebruikt - d.w.z. SWIFT-eigen of FIX-syntaxis.

Dit alles wordt opgeslagen in een gemeenschappelijke opslagplaats, die ook een ISO 20022 woordenboek. Net als het Oxford English Dictionary geeft het een lijst van componenten, hun structuur, definitie en context rond hoe ze moeten worden gebruikt of geïnterpreteerd.

En omdat ISO 20022 een vrije en open norm is, kan iedereen, waar ook ter wereld, zijn 2 cent toevoegen aan het woordenboek om te helpen solide bedrijfsnormen te schrijven en op te bouwen over de hele wereld.

 

Communicatie en financiën - twee onderwerpen die verwarrend kunnen zijn. SWIFT's ISO 20022 overbrugt de kloof.

 

ISO 20022 als internationale norm

ISO 20022-berichten zijn ontworpen om grensoverschrijdende barrières te slechten en in de nabije toekomst te voorzien in de behoeften van bedrijven wereldwijd.

Tegen 2025, schat men dat meer dan 80% van transacties met een hoge waarde zal ISO 20022 worden gebruikt. De betrokkenheid van SWIFT is dus van cruciaal belang voor de wereldwijde goedkeuring en standaardisering ervan.

Als een korte tijdslijn, SWIFT:

  • Stelde de oorspronkelijke ISO 20022-specificatie op als lid van de ISO-werkgroep die de norm in 2000 ontwikkelde
  • Benoemd tot registratieautoriteit (RA) voor de norm in 2004
  • blijft afgevaardigden sturen naar de Registration Management Group (RMG) - het orgaan dat verantwoordelijk is voor het algemene beheer van de norm

Het is algemeen bekend dat SWIFT zijn eigen MT-berichtenstandaard heeft, die jaarlijks wordt bijgewerkt. De twee berichtenstandaarden bestaan momenteel naast elkaar via een gedeelde mappingdienst die door SWIFT wordt aangeboden.

Niet alle MT-berichten kunnen echter worden omgezet in ISO 20022, en daarom zal de MT-berichtenstandaard nog lang in de toekomst blijven bestaan.

In september 2018 heeft de Het bestuur van SWIFT is overeengekomen een migratie te vergemakkelijken naar ISO 20022 voor grensoverschrijdende betalingen en contanten.

Dit omvat alle gebruikers van betalings- en cashmanagementberichten (MT-categorieën 1, 2, en 9).

De meeste landen werken nog steeds aan de invoering van een betalingsarchitectuur die klaar is voor ISO 20022, ondanks de impact van Covid-19 op de financiële sector en zakelijke betalingstrends. Verwacht wordt dat het VK en de VS de norm in respectievelijk 2022 en 2023 zullen invoeren, met voortdurende verbeterings- en maturiteitsfasen.

Maar sommige landen lopen voor op de curve, velen zien Australië's Nieuw betalingsplatform (NPP) als de vorm van de dingen die komen gaan.

 

De plaats van ISO 20022 in het betalingslandschap van het VK

In juni 2018 hebben de Bank of England, Pay.UK en de Payment Systems Regulator een verklaring uitgegeven die vergezeld ging van voorstellen voor de invoering van ISO 20022-conforme berichtgeving voor betalingen in het Verenigd Koninkrijk:

"Door als sector samen te werken, kunnen we op een veilige manier een complexe maar uiterst belangrijke en zeer voordelige verandering doorvoeren, die de voorwaarden zal helpen scheppen voor de volgende generatie van innovatie in het betalingsverkeer in het Verenigd Koninkrijk". - Bank van Engeland

Op 8 november 2018 hebben de Bank en Pay.UK de oprichting aangekondigd van het Standards Advisory Panel, een hooggeplaatste groep die strategisch advies verstrekt over de invoering van nieuwe betalingsstandaarden in het Verenigd Koninkrijk, met onmiddellijke aandacht voor ISO 20022.

Dit gaat hand in hand met de invoering van een gemeenschappelijke kredietmededeling (CCM) voor CHAPS, Faster Payments en Bacsmogelijk gemaakt door plannen voor de invoering van een vernieuwde Real Time Gross Settlement (RTGS) voor CHAPS en de NPA voor Bacs en Faster Payments.

Maak je ook geen zorgen - ISO 20022 heeft niets te maken met Brexit.

 

Bedrijven in het Verenigd Koninkrijk beginnen zich bewust te worden van de aanstaande overgang naar ISO 20022. Bevindt u zich in deze positie? AccessPay kan u helpen.

 

Om samen te vatten...

De standaardisering van het financiële berichtenverkeer via ISO 20022 biedt niet alleen een gemeenschappelijke, wereldwijde taal voor bedrijven en financiële instellingen, maar brengt ook 3 belangrijke voordelen met zich mee:

  1. Door berichten te koppelen aan bedrijfsprocessen zijn ze gemakkelijk en universeel herkenbaar
  2. Hergebruik van componenten betekent dat instellingen ze maar één keer hoeven te mappen naar interne datastructuren
  3. Het gebruik van de xml-syntaxis als internationale open norm bevordert de interoperabiliteit en maakt geautomatiseerde overdrachten en rechtstreekse verwerking in de hele verwerkingsketen mogelijk

Uiteindelijk zal standaardisering leiden tot verrijkte gegevens in betalingsberichten om analyses te verbeteren, de compatibiliteit te vergroten en naleving over technologieplatforms heen, fraudepreventiemaatregelen te verbeteren en mogelijkheden voor samenwerking te creëren.

 

Als u meer wilt weten over het belang van ISO 20022 en hoe AccessPay u kan helpen bij de overgang, vind hier uw branche of neem contact op.

Neem contact op ➜