Il nostro CEO Anish Kapoor ha recentemente parlato con The Global Treasurer di come si prospetta il futuro per i tesorieri aziendali e di come le operazioni di tesoreria possono essere trasformate grazie a una migliore connettività; potete leggere l'articolo completo qui sotto...
Mentre ci avviamo verso un nuovo decennio, siamo circondati da una gamma apparentemente illimitata di nuove tecnologie. Non dobbiamo far altro che allungare la mano sul divano verso il nostro smartphone, pensare a qualsiasi cosa vogliamo o di cui abbiamo bisogno, e possiamo esserne certi, 'c'è un'app per questo".
Una pletora di piattaforme, scarsa standardizzazione
La proliferazione tecnologica sta diventando sempre più comune anche nel mondo B2B. Sembra che il suffisso "-tech" sia stato appiccicato a quasi tutti i settori industriali, che si sono suddivisi in nuovi sotto-settori e che sono entrati nel nostro vocabolario collettivo come se fossero sempre stati presenti. Questi nuovi settori X-tech, come PropTech, LegalTech e simili, sono tutti composti da gruppi di imprenditori entusiasti, che propongono nuove risposte a vecchi problemi e sconvolgono lo status quo in modi sempre più creativi. In nessun altro settore questo fenomeno è più diffuso che in quello dei servizi finanziari e lo si può vedere anche solo osservando i grafici dell'ecosistema, che mostrano quante FinTech operano oggi sul mercato. Il consulente indipendente Jay Palter ha compilato un elenco di queste mappe, che dimostrano perfettamente la portata che la FinTech ha raggiunto paese per paese. È davvero sbalorditivo.
Questo boom dell'innovazione dovrebbe essere accolto con favore, altrimenti non ci evolveremmo mai. Tuttavia, nella terra della tecnologia B2B le cose non sono così semplici rispetto alle controparti consumer. Come consumatori, abbiamo la possibilità di scegliere tra una manciata di sistemi operativi per attivare la nostra nuova tecnologia in soli due o tre tap su un singolo smartphone o tablet, in netto contrasto con il panorama dei pagamenti aziendali, ad esempio. Da un lato c'è un'intera gamma di sistemi di back office - pianificazione delle risorse aziendali, sistemi di gestione della tesoreria, piattaforme di gestione delle relazioni con i clienti, contabilità e buste paga - e dall'altro lato ci sono le banche, che si aspettano di ricevere le informazioni giuste nel loro formato specifico. Nel mezzo, processi manuali complessi, rischiosi e inefficienti tentano di districarsi al meglio in questa matassa. Non è certo il tipo di esperienza automatizzata che si potrebbe immaginare per il 2020.
In una recente conversazione con un panel, Kevin Cook, CEO e co-fondatore di Treasury Spring, ha commentato: "Nel mondo aziendale c'è poca o nessuna standardizzazione. È quindi una vera sfida per chi sta dall'altra parte del tavolo e cerca di capire cosa dovrebbe fare e cosa dovrebbe adottare. Al di là di Excel, non esiste uno standard universale di utilizzo e non sono sicuro che Excel sia lo standard migliore!".
E le previsioni future sono potenzialmente ancora più complesse. I processi da impresa a banca diventeranno sempre più contorti e la mancanza di standardizzazione aumenterà con l'attuazione dei progetti di trasformazione digitale e con l'aggiunta di altre FinTech. Fortunatamente, la maggior parte di queste tecnologie sono basate su SaaS e non comportano gli stessi problemi di implementazione e manutenzione dei loro predecessori on-premise, ma aggiungono comunque ulteriori processi e flussi di dati che devono essere allineati per ottenere una connettività bancaria ottimizzata.
L'alternativa, naturalmente, è rimanere fermi e affidarsi ai sistemi per lo più manuali già esistenti, lasciando da parte i nuovi investimenti FinTech. Ma è davvero un'opzione? Con una spesa mondiale per la trasformazione digitale che si stima raggiunga $2,3 trilioni entro il 2023Il pensiero di vedere i colleghi che vi scavalcano, conquistando nuove quote di mercato e beneficiando di tutti i vantaggi competitivi non è certo l'ideale.
Convergenza all'orizzonte
Quindi, si tratta davvero di aggiungere complessità nel tentativo di rimanere in gioco o di rimanere statici e sperare per il meglio? In una recente tavola rotonda sulla trasformazione della tesoreria, Carmel Mesquita, Director B2B Partnerships di MasterCard, ha espresso maggiore ottimismo: "Negli ultimi 20 anni circa abbiamo assistito alla convergenza dei servizi in vari settori e industrie. Nel settore delle comunicazioni è possibile avere TV, banda larga e telefonia mobile da un unico fornitore. Ora pensate alle assicurazioni. È possibile ottenere l'assicurazione auto, vita e casa dallo stesso fornitore. La convergenza dei servizi di pagamento sta iniziando, anzi, per molti è già avvenuta".
Pensiamo che Carmel abbia in mente qualcosa.
FinTech o TechFin?
Entriamo nel mondo della "TechFin". Un termine coniato per la prima volta dal fondatore del gigante tecnologico Alibaba, Jack Ma, nel 2016, per descrivere le società tecnologiche che forniscono servizi finanziari con un approccio più incentrato sul cliente e sulla tecnologia. Ma utilizzava TechFin per descrivere AliPay e da allora il termine è stato adottato da altre BigTech come Amazon, Facebook, Google ecc. Molti di noi, tuttavia, sostengono che la definizione di Ma descriva in realtà un settore del mercato che esiste da anni: quelli di noi che non vogliono vendere prodotti finanziari (come fanno le FinTech), ma fornitori di tecnologie specializzate che vogliono aiutare il flusso dei pagamenti, dei dati bancari e finanziari (alias TechFin).
TechFin sarà il luogo in cui la convergenza dei sistemi di pagamento e della tecnologia human-first prenderà veramente il volo. Le aziende potranno dedicare più tempo a capire quali banche devono effettuare i loro pagamenti, dove investire al meglio i depositi, da chi prendere i prestiti, dove ottenere i migliori tassi di cambio, come prevedere il flusso di cassa, il tutto senza preoccuparsi di avere le strade, i ponti e i tunnel giusti sotto casa per sostenerli.
Per migliorare la visibilità dei fondi, gestire in modo proattivo i rischi e ottimizzare le efficienze operative, i tesorieri devono indubbiamente investire in nuovi strumenti innovativi. Tuttavia, se modelli operativi sempre più complessi vengono sovrapposti ai sistemi esistenti, la trasformazione e la crescita della tesoreria saranno sempre inibite. Vero trasformazione sarà possibile solo se i dati tra le FinTech, le banche e i ecosistema di tesoreria e TechFins, con la sua esperienza, le sue competenze e i suoi mezzi, è in pole position per realizzare questo obiettivo.