Nella prima serie di eventi Drive to Digital, AccessPay ha collaborato con Lloyds Banking Group per presentare una visione d'insieme della prossima generazione di soluzioni bancarie aziendali. Con la trasformazione digitale che sta diventando un punto focale per i responsabili finanziari, l'evento ha esplorato i modi in cui le aziende possono raggiungere questo obiettivo abbracciando l'Embedded Corporate Banking (noto anche come integrazione Corporate-to-Bank) e analizzando il ruolo delle API nel processo di digitalizzazione.
La quarta ondata del settore bancario: Guidare la digitalizzazione del Corporate Banking
AccessPay ha analizzato come l'attività bancaria di tutti i giorni si sia evoluta molto più velocemente rispetto a quella delle aziende. Il personal banking è diventato parte integrante della nostra vita quotidiana e nel corso del tempo abbiamo sperimentato quelle che AccessPay chiama le 4 ondate del banking; partendo dalla filiale, siamo passati al telephone banking e all'internet banking, prima di arrivare all'esperienza integrata che abbiamo oggi.
"Un esempio della quarta ondata bancaria è il pagamento dei taxi tramite l'app di Uber o, forse più appropriatamente, le app bancarie personali. È possibile avere la supervisione di tutti i propri conti bancari in un unico luogo. Queste app forniscono approfondimenti e analisi sulle vostre abitudini di spesa, ma le banche aziendali non sono ancora al passo".
Hannah Davison, responsabile vendite di AccessPay
Hannah spiega poi che questo è dovuto al fatto che il corporate banking è molto più complesso;
"L'innovazione è molto più difficile rispetto al moderno retail banking. La maggior parte delle aziende non ha l'attività bancaria integrata nei propri sistemi e non può accedere facilmente ai prodotti finanziari di cui ha bisogno per prendere importanti decisioni aziendali. Ma le aziende si evolvono molto rapidamente e l'accesso ai servizi bancari deve adattarsi con loro per continuare a soddisfare queste esigenze".
Hannah spiega come AccessPay stia guidando la quarta ondata del corporate banking e democratizzando l'accesso ai servizi finanziari per le aziende. I team finanziari e di tesoreria hanno accesso a una tecnologia che elimina la complessità del business banking. Le aziende possono ora avere la stessa esperienza di cui beneficiamo noi consumatori nella nostra vita quotidiana.
L'evento ha presentato la piattaforma AccessPay, una soluzione all-in-one per le aziende, che consente di effettuare pagamenti nazionali e internazionali, incassi e trasferimenti, elaborazione di buste paga, contabilità debitoria, contabilità creditoria e tesoreria. Le aziende possono gestire tutti i pagamenti e le operazioni da un'unica postazione centralizzata.
Utilizzando l'automazione, le aziende possono sperimentare processi più efficienti e sicuri, perché riduce il tempo speso in attività manuali e ripetitive e libera il team di concentrarsi su attività di maggior valore.
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L'evento ha rilevato che 42% delle sfide del pubblico riguardano il miglioramento della sicurezza dei dati finanziari e, sebbene molti responsabili finanziari sappiano che la trasformazione digitale può contribuire a mitigare questi rischi, ben 60% del pubblico ha dichiarato che la sfida più grande per realizzare la trasformazione finanziaria è rappresentata dalla ricerca e dall'adozione della tecnologia giusta per aiutarli a raggiungere questo obiettivo.
L'adozione di un'esperienza bancaria più integrata e automatizzata per le aziende è ancora agli inizi. Ma non perché la tecnologia non esista, bensì perché i team finanziari non sono necessariamente consapevoli della tecnologia a loro disposizione. L'evento ha evidenziato che molti responsabili finanziari stanno ancora cercando di capire cosa significhi una vera trasformazione finanziaria e sono alla ricerca degli strumenti e delle tecnologie giuste per realizzarla.
Guardate l'evento completo per vedere come l'integrazione Corporate-to-Bank supporta queste sfide con un esempio reale del cliente, e approfondiamo il modo in cui la soluzione AccessPay collega e automatizza i vostri sistemi di back-office e le vostre banche.
Il ruolo delle API nel processo di digitalizzazione e il motivo per cui sono presenti nella roadmap di Lloyds
Il ruolo di Gavin McClean, Head of Cash Management and Payments Products di Lloyds Banking Group, è quello di aiutare i clienti a digitalizzare e ottimizzare la loro infrastruttura di pagamento. Come AccessPay, il suo obiettivo principale è quello di guidare le strategie di trasformazione digitale per le organizzazioni, esaminando i modi in cui possono incorporare le soluzioni digitali nei loro processi bancari e assicurandosi che il Lloyds Banking Group offra ai suoi clienti il miglior servizio quando si tratta di un'esperienza bancaria più digitalizzata e integrata.
Gavin ha approfondito le esigenze bancarie dei clienti e ha notato una tendenza tra molte delle esigenze dei clienti di Lloyds; l'attenzione si concentra sul self-service e sui dati in tempo reale. Le aziende sono alla ricerca di un'esperienza simile a quella delle banche personali (simile a quella di cui abbiamo parlato in precedenza) ed è qui che entra in gioco il ruolo delle API.
Per coloro che non sanno che cos'è un'API, ecco in parole povere: API significa "application programming interface" (interfaccia di programmazione dell'applicazione) ed è essenzialmente un accordo tra un'applicazione informatica e un'altra per richiedere e ricevere informazioni o avviare un'azione. Gavin ha fatto l'esempio di una persona con un'applicazione di mobile banking che vuole sapere qual è il saldo dei suoi conti bancari, in tempo reale.
Come ha detto Hannah in precedenza, il personal banking utilizza già la tecnologia API all'avanguardia per offrire agli utenti una solida esperienza bancaria personale; in effetti, le API svolgono un ruolo fondamentale nella nostra vita quotidiana attraverso una serie di applicazioni e servizi senza che ce ne rendiamo conto, e questo soprattutto perché tutti noi utilizziamo gli smartphone.
"Poiché i consumatori e le aziende si aspettano sempre più che le cose siano digitali, che siano self-service e che avvengano in un momento e in un luogo a nostra scelta e non necessariamente alla nostra scrivania o sul posto di lavoro, la società ha creato la necessità di queste esperienze digitali self-service in tempo reale".
Gavin McClean, responsabile dei pagamenti e della gestione del contante del Gruppo bancario Lloyds
Gavin ha inoltre precisato che gli enti normativi sono consapevoli della forza che la digitalizzazione può avere nell'aiutare le aziende a mitigare i rischi nelle loro operazioni finanziarie, infatti "alcune delle normative nell'ambito dei servizi finanziari hanno imposto l'uso della tecnologia per una migliore conformità".
Per molte aziende la digitalizzazione non è solo una scelta, ma un'aspettativa.
Con l'implementazione e l'utilizzo delle API, ora forza trainante per la banca, il loro obiettivo è quello di fornire una migliore innovazione e una maggiore concorrenza, offrendo ai loro clienti nuove esperienze che sono possibili solo grazie alla tecnologia API.
Per saperne di più su come la tecnologia API può contribuire a creare esperienze più sicure, efficienti e in tempo reale per il corporate banking, guardate ora l'evento completo on-demand.