8 juin 2018

Les entreprises comprennent-elles vraiment la valeur potentielle du tracker gpi de SWIFT ?

Il est assez remarquable de constater que, bien que nous vivions dans une ère technologique où les transactions sans contact, la robotique, l'intelligence artificielle, la réalité virtuelle et le GPS sont la norme, les paiements transfrontaliers des grandes entreprises reposent sur un système archaïque qui n'a pratiquement pas changé depuis des décennies.

En effet, l'expressionPayer et prierest devenu une sorte d'omniprésence dans les bureaux de trésorerie du monde entier. Des professionnels de la finance de haut niveau font les cent pas entre leurs quatre murs, les ongles du pouce rongés jusqu'à la base, attendant l'arrivée d'une notification déclarant un paiement réussi.

Le fait que les entreprises aient été soumises à un tel manque de transparence, associé à des délais d'attente pénalisants pour l'encaissement des fonds, a été une tare pour le paysage des paiements, mais les temps changent. En janvier 2017, SWIFT gpi a été mis en place et dire qu'il s'est avéré populaire serait un euphémisme.

 L'évolution de SWIFT gpi

SWIFTLes trésoriers chargés du traitement des paiements internationaux ne sont pas sans connaître la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, ou pour utiliser son nom plus sexy. La plateforme a fait l'objet de diverses critiques, en particulier ces dernières années, avec des griefs tels que le système est trop lent, trop cher, pas assez sécurisé et manque de transparence. SWIFT a rapidement répondu à ces accusations, à juste titre d'ailleurs, puisque l'infrastructure permet un transfert quasi instantané des messages et des données. Un message de paiement standard met quelques secondes à parvenir aux différents membres de SWIFT, alors pourquoi ce blocage, et où se situe-t-il ? SWIFT gpi répond directement à ces préoccupations en allumant une torche à travers la chaîne bancaire, éclairant pour la première fois le chemin complet d'un paiement. Il permet aux entreprises et aux banques elles-mêmes d'avoir une visibilité totale du processus de paiement, de bout en bout, y compris la clarification des coûts et la réduction radicale des délais de traitement des paiements.

Une amélioration aussi révolutionnaire de l'environnement des paiements transfrontaliers explique en partie les statistiques à couper le souffle dont se targue SWIFT gpi. Depuis ses débuts en janvier 2017, plus de 160 banques se sont engagées à le mettre en œuvre, dont 48 parmi les 50 premières. Il couvre déjà plus de 200 pays, est représenté dans plus de 78% de paiements SWIFT transfrontaliers si l'on tient compte des banques qui soutiennent le gpi et a facilité plus de 16 millions de paiements, avec une moyenne d'environ 160k paiements par jour. Pas mal de chiffres, surtout quand on sait qu'en février 2018, 42,51% de ces paiements ont été déclarés "complets" dans les 30 minutes.

La valeur que le tracker gpi de SWIFT apporte aux entreprises

Après avoir assimilé les chiffres présentés ci-dessus, on pourrait se demander pourquoi la valeur du tracker gpi de SWIFT nécessite plus d'explications. La raison en est simple : toutes les entreprises n'ont pas encore compris ses applications potentielles et, pour cette seule raison, il vaut la peine d'expliquer ce que ces chiffres signifient en termes réels pour l'entreprise moderne, en particulier avec l'arrivée de SWIFT gpi. SWIFT gpi pour les entreprises pilote actuellement en cours en ce moment même.

Visibilité - Le stress lié au lancement d'un paiement transfrontalier est d'autant plus grand que l'argent ne passe pas simplement d'un compte à un autre. En général, un tel paiement est traité par trois, voire quatre banques différentes. Pendant ce temps, les risques de fraude, d'erreur humaine, de violation de la sécurité et d'autres points de friction sont tous possibles.

Lors de l'initiation d'un paiement transfrontalier via SWIFT gpi, le donneur d'ordre (pour l'instant, la responsabilité incombe à la banque donneuse d'ordre) est tenu de marquer le paiement avec un numéro de référence de transaction unique de bout en bout (UETR). Il est alors en mesure d'utiliser ce numéro pour suivre le paiement à toutes les étapes, depuis sa sortie du compte de l'initiateur jusqu'à son arrivée sur celui du destinataire. Imaginez que vous commandez un produit auprès d'un vendeur en ligne et que le service de messagerie vous permet de suivre la livraison à l'aide d'un code envoyé par courriel ou par SMS. C'est exactement le même principe, mais appliqué aux paiements internationaux. Une boîte autrefois "noire" est éclairée par un faisceau industriel qui permet de voir clairement tous les éléments qu'elle contient. Imaginez que vous puissiez donner à vos fournisseurs et aux destinataires de vos paiements une certitude totale quant à l'endroit où se trouvent leurs fonds, à la date à laquelle ils arriveront et au montant exact qu'ils recevront.

Cette visibilité nouvellement acquise présente un autre avantage convaincant pour les entreprises : un paysage bancaire international beaucoup plus compétitif. Les trésoriers commenceront rapidement à apprendre quelles banques de la chaîne sont les plus lentes, les moins chères et celles qui appliquent le plus de frais cachés. Ils seront en mesure de changer de banque en conséquence, tout comme les banques dont les pratiques et les niveaux de services restent compétitifs par rapport à leurs pairs.

 Vitesse - Les paiements transfrontaliers des entreprises ont toujours été connus pour leur lenteur insoutenable. Cela s'explique souvent par le fait que les banques de la chaîne ont conservé l'argent pour des raisons opérationnelles internes, telles que la gestion des liquidités ou le contrôle de la conformité, avant de le transmettre. Le traitement des paiements a donc pris des heures, voire des jours. Les parties initiatrices et réceptrices ne pouvaient pas faire grand-chose, le processus étant plongé dans l'obscurité.

Avec le tracker SWIFT gpi qui expose le parcours des paiements, les banques ne peuvent plus retenir inutilement des sommes d'argent. En effet, il est maintenant temps de mettre en place des accords de niveau de service (SLA) SWIFT gpi qui dictent la durée maximale pendant laquelle une banque peut retenir un paiement, en donnant accès à un "observateur" qui servira de tableau de bord pour le meilleur et le pire. C'est ce qui explique principalement l'accélération radicale des paiements, dont beaucoup ne prennent que quelques minutes, voire quelques secondes.

 De meilleures prévisions - Le fait de ne pas savoir quand un paiement va être effectué pose des problèmes de prévision évidents, tant pour la partie initiatrice que pour la partie destinataire. La prise de décisions clés est ralentie, les paiements urgents sont retardés et il est pratiquement impossible d'avoir une vue d'ensemble en temps réel des finances courantes. Avec le traitement des paiements en quelques minutes grâce à SWIFT gpi, ces problèmes d'entreprise sont pratiquement éliminés. Bien sûr, ce n'est pas l'idéal si votre paiement est retardé d'un jour ou deux, ce qui pourrait encore être le cas pour certains paiements gpi - mais le fait d'avoir connaissance de ce retard en temps réel donne aux équipes de trésorerie la possibilité de rechercher des financements alternatifs et de positionner leur trésorerie.

 

Les vendredis de GPI

Avez-vous regardé l'une de nos vidéos explicatives sur SWIFT gpi ? Écoutez les spécialistes de SWIFT gpi James Higgins & Andy Howarth expliquer les avantages de SWIFT gpi pour les entreprises.