17 octobre 2017

Combattre les frictions : Combler le fossé de l'innovation entre les solutions de paiement B2C et B2B

L'élimination, ou du moins la réduction, de toutes les formes de "friction", qu'elles soient perçues ou évidentes, est une obsession de l'homme depuis toujours, et les nouvelles découvertes suscitent une grande excitation. On ne peut qu'imaginer la fureur qui a suivi le premier Mésopotamien de l'Antiquité disant à ses pairs : "Hé les gars, au lieu de traîner cette lourde boîte en bois sur le sol... pourquoi ne pas attacher des choses rondes qui tournent sur le dessous ?".

Avancez de 5 000 ans environ, et bien que les types de friction que nous cherchons à réduire soient devenus un peu plus nuancés, l'excitation d'une nouvelle découverte est la même. C'est ce qui fait de la fintech un secteur aussi exaltant, car ces découvertes et innovations sont de plus en plus prolifiques. Dans notre secteur, la "friction" fait généralement référence au temps nécessaire pour effectuer des paiements, tandis que les "paiements sans friction" sont des transactions qui peuvent être effectuées en un instant.

Prenez, par exemple, le géant américain du café Starbucks. Une nouvelle fonctionnalité de leur application téléchargeable indique joyeusement aux utilisateurs qu'il faut "éviter la file d'attente pour être heureux". Il s'agit d'une fonction de l'application qui permet à l'utilisateur de choisir son Frappuccino Double Ristretto Venti Half-Soy Organic Gingerbread Frappuccino and Ice, de le payer en se rendant au magasin et de le récupérer immédiatement à son arrivée. En fonction de l'affluence dans le magasin, cela représente un gain de temps de trois ou quatre minutes, même en cas de paiement sans contact. Bien qu'il s'agisse d'avantages mineurs dans l'ordre des choses, le fait d'éviter les files d'attente et l'interaction humaine pour obtenir un produit commandé est très demandé.

Examen des théories

La vitesse à laquelle les frictions sont vaincues, et la variété des méthodes disponibles qui contribuent à leur disparition, conduisent à une question lancinante. Si les consommateurs disposent d'un tel arsenal de méthodes de paiement avancées, pourquoi n'en est-il pas de même pour les paiements interentreprises (B2B) ? Car si c'est la friction que vous recherchez, ne cherchez pas plus loin que le monde ardu du B2B. Exporter un fichier d'un système, le télécharger dans un autre système, envoyer quelques e-mails pour faire signer les fichiers de paiement, retourner dans le système ou le portail, soumettre le fichier de paiement et, quelques jours plus tard, se connecter à un autre système encore pour télécharger des rapports pour voir si votre fichier de paiement a même fonctionné. On peut imaginer que même les anciens Mésopotamiens secouaient la tête. Le fait est que les processus lourds de ce type prennent du temps et des ressources, deux éléments qui ont un impact direct sur la vitalité d'une entreprise. Alors, pourquoi n'entendons-nous pas davantage parler de "friction" dans les paiements commerciaux ?

Les théories ne manquent pas. Pour certaines, c'est simplement que les paiements interentreprises n'ont pas la même portée que les paiements interentreprises. Après tout, nous devons tous effectuer des paiements pour certaines choses dans la vie, mais nous n'avons pas tous à effectuer des paiements commerciaux. D'autres diront que c'est parce que les paiements commerciaux ont du mal à égaler le sex-appeal des paiements des consommateurs. Faire clignoter des appareils mobiles devant des écrans, pianoter sur des applications, faire passer des cartes à puce et à code et des appareils, tout cela fait appel au James Bond qui sommeille en nous, et 007 exige de l'innovation. Même la génération la plus assiégée, celle des millennials, se retrouve sur le banc des accusés. Bien qu'ils soient sans aucun doute à l'origine de la demande dans la révolution des paiements B2C, certains prétendent qu'ils ne parviennent pas à briser la culture du "nous avons toujours fait comme ça" qui prévaut dans de nombreuses organisations.

Paiements commerciaux en toute simplicité

Il est possible qu'il y ait une autre explication, plus simple, à savoir l'absence d'un terme approprié et convenu pour désigner une révolution des paiements interentreprises. Si c'est effectivement la raison, commençons à clouer quelques couleurs au mât proverbial et trouvons-en une qui nous soit propre. Commençons à parler davantage de "paiements intégrés". Des solutions de paiement et un accès aux services financiers qui s'intégrer de manière transparente dans les systèmes de back-office d'une organisation et des comptes bancaires ou de prestataires de services de paiement. Une fenêtre unique sur toutes vos données financièresPas de processus longs, pénibles et sources d'erreurs. Une seule application, intégrée à votre entreprise. Un seul anneau pour les gouverner tous. (Il est peu connu que le film LOTR était en fait une allégorie des paiements commerciaux sans friction).

Dans le monde des affaires, sans friction = intégré, ou du moins cela finira par arriver.