14 août 2021

Le Royaume-Uni fait-il toujours partie du SEPA après le Brexit ?

Les entreprises britanniques peuvent-elles encore effectuer et recevoir des paiements SEPA après le Brexit ?

En 2021, le paysage des paiements sera en perpétuelle évolution et riche en innovations.

Cela rend le marché plus compétitif et fait baisser les coûts, mais le rythme du changement peut aussi être déconcertant. Ajoutez à cela l'incertitude d'un accord de dernière minute sur le Brexit et nous pensons qu'il est temps de faire le point.

Nous avons donc consulté UK Finance et nos experts internes ? pour tout ce que vous devez savoir sur le SEPA...

Les paiements SEPA sous la loupe

Qu'est-ce que le SEPA ?

L'espace unique de paiement en euros (ou SEPA) est une initiative de messagerie financière pour l'Union européenne, l'Islande, le Liechtenstein et la Norvège de l'Espace économique européen, et la Suisse.

Il est utilisé pour la simplification des virements bancaires en euros, permettant une manière rapide, sûre et standardisée d'effectuer et de recevoir des paiements.

Pourquoi utiliser le SEPA ?

Le SEPA permet aux entreprises d'effectuer des transferts en euros, par le biais de prélèvements et de crédits directs, vers les pays participants, en utilisant un compte bancaire unique dans le cadre d'un ensemble de règles standardisées.

Le Royaume-Uni fait-il encore partie du SEPA ?

Oui, nous sommes toujours membre du SEPA.

Comment pouvons-nous encore être membre du SEPA si nous ne faisons plus partie de l'Union européenne ?

Deux ans après que le public a voté pour quitter l'UE, UK Finance a déposé une demande au nom des prestataires de services de paiement britanniques.

Elle a demandé au Conseil européen des paiements l'autorisation de rester impliquée dans le système SEPA, que le Brexit soit conclu ou non.

C'était approuvé en mars 2019, pour autant que nous continuions à respecter les critères pertinents.

Le drapeau de l'UE devant Downing Street

Comment le Brexit a-t-il affecté l'adhésion du Royaume-Uni au SEPA ?

Selon UK Finance: " D'une manière générale, rien n'a changé pour les entreprises britanniques qui utilisent le SEPA pour les paiements SEPA.

"Comme le Royaume-Uni est toujours membre, les paiements SEPA effectués entre le Royaume-Uni et l'UE devraient être traités de la même manière et les entreprises britanniques pourront continuer à effectuer des virements et des prélèvements SEPA en euros."

Toutefois, quelques détails supplémentaires sont désormais nécessaires pour effectuer des paiements SEPA.

Quelles informations supplémentaires sont désormais nécessaires pour les transactions SEPA ?

En raison du Brexit, l'instruction de paiement SEPA de la banque de l'entreprise doit inclure l'adresse postale de la banque du débiteur.

Pour les paiements par crédit (virement bancaire et virement instantané SEPA), il faut inclure l'adresse complète du donneur d'ordre et le code BIC de la banque bénéficiaire.

Pour les prélèvements automatiques (SDD Core et et B2B) auprès du créancier, il faut inclure les coordonnées complètes du débiteur et le code BIC de la banque du débiteur.

Selon le Conseil européen des paiements: "L'absence de ces détails supplémentaires sur la transaction peut entraîner le rejet de transactions ou d'autres problèmes potentiels de la part du participant au système qui reçoit le message de paiement."

Comment ces changements peuvent-ils être effectués facilement ?

Selon nous, il serait logique que la banque de l'entreprise inclue l'adresse postale dans l'instruction de paiement.

Ce que certains de nos clients constatent, c'est que certaines banques britanniques enrichissent automatiquement l'instruction de paiement avec l'adresse du compte du débiteur.

Tom LivockLe directeur des ventes aux entreprises d'AccessPay explique : "Il semble raisonnable et pragmatique que ce soit la banque de l'entreprise qui s'occupe de cette question, plutôt que l'entreprise elle-même.

"Toutefois, cela n'est pas obligatoire et une banque européenne ayant des comptes bancaires en euros domiciliés au Royaume-Uni peut ne pas adopter la même position qu'une banque britannique.

"Au lieu de cela, ils peuvent suggérer que l'entreprise ouvre un nouveau compte en Europe continentale."

Tom a conseillé l'équipe d'AccessPay principaux clients depuis plus de sept ans. Si les paiements SEPA deviennent problématiques pour une entreprise en raison du Brexit, son conseil est le suivant :

1) Parlez à vos banques et demandez-leur d'enrichir les données (pour que vous n'ayez pas à le faire).

2) Ouvrez un compte en Europe continentale pour que l'obligation d'indiquer l'adresse ne s'applique pas.

3) Si vous êtes déjà client d'AccessPay, et que vous ne pouvez pas avancer sur les deux premiers points, veuillez nous contacter pour voir si nous sommes en mesure d'enrichir vos données pour vous

Pouvons-nous toujours utiliser l'IBAN pour effectuer des paiements vers le Royaume-Uni ?

Oui, l'IBAN est reconnu au niveau international et peut être utilisé pour effectuer des paiements vers le Royaume-Uni.

Le système de paiement SEPA

Comment AccessPay peut-il vous aider à effectuer des paiements SEPA ?

Directeur financier du groupe chez AccessPay Sean Moriarty a déclaré : "Il est compréhensible que les entreprises aient des préoccupations légitimes concernant les transactions financières post-Brexit. Cela a été aggravé par le manque de détails dans l'accord final sur le Brexit concernant les implications pour le secteur des services financiers.

"Bien qu'il ne semble pas y avoir de changements radicaux dans le traitement des paiements, y compris le SEPA, il faudra fournir des informations supplémentaires après la fin de la période de transition, telles que les adresses des payeurs."

Transactions SEPA sont plus faciles avec l'intégration entreprise-banque d'AccessPay. Notre plateforme vous permet de traiter les paiements, les débits directs et d'automatiser votre processus de récupération des relevés.

Sean a ajouté : "AccessPay utilise une puissante technologie de mappage des données pour enrichir les formats de fichiers de paiement "périmés" sur la base de règles de validation, de sorte que nos fichiers sont toujours conformes aux nouvelles règles."

En savoir plus sur AccessPay et SEPA ici.