Toimitusjohtajamme Anish Kapoor puhui hiljattain The Global Treasurer -lehdelle siitä, miltä yritysten varainhoitajien tulevaisuus näyttää ja miten kassanhallintatoimintoja voidaan muuttaa paremman yhteyksien avulla, voit lukea koko artikkelin alta....
Uuden vuosikymmenen kynnyksellä meitä ympäröi näennäisesti rajaton määrä uutta teknologiaa. Meidän tarvitsee vain kurottautua sohvan yli älypuhelimiin, ajatella mitä tahansa haluamaamme tai tarvitsemaamme, ja voimme olla varmoja, 'sitä varten on olemassa sovellus".
Alustojen paljous, vähäinen standardointi
Teknologian yleistyminen on yhä yleisempää myös B2B-maailmassa. Näyttää siltä, että "-tech"-liite liitetään lähes jokaiseen toimialaan, ja se hajoaa uusiksi alatoimialoiksi ja tulee kollektiiviseen sanastoon ikään kuin se olisi aina ollut olemassa. Nämä uudet X-tech-alat, kuten PropTech, LegalTech ja muut vastaavat, koostuvat innokkaiden yrittäjien ryhmistä, jotka tarjoavat uusia vastauksia vanhoihin ongelmiin ja häiritsevät vallitsevaa tilannetta yhä luovemmilla tavoilla. Ilmiö on niin yleinen kuin rahoituspalveluissa, ja sen voi havaita tarkastelemalla ekosysteemigrafiikkaa ja kartoittamalla, kuinka monta FinTech-yritystä markkinoilla nyt toimii. Riippumaton konsultti Jay Palter on koonnut luettelo näistä kartoista, jotka osoittavat täydellisesti, missä määrin FinTech on levinnyt maittain. Se on melko huikeaa.
Tämä innovaatiokehitys on vain tervetullutta, muuten emme koskaan kehittyisi. Asiat eivät kuitenkaan ole niin yksinkertaisia B2B-teknologian alalla kuin kuluttajateknologian alalla. Kuluttajina voimme valita kourallisen käyttöjärjestelmiä, joiden avulla voimme käynnistää uuden teknologian vain kahdella tai kolmella napautuksella yhdellä älypuhelimella tai tabletilla, mikä on jyrkässä ristiriidassa esimerkiksi yritysten maksuliikenteeseen verrattuna. Toisella puolella on koko joukko back office -järjestelmiä - yritysresurssien suunnittelu, kassanhallintajärjestelmät, asiakassuhteiden hallinta, kirjanpito ja palkanlaskenta - ja toisella puolella pankit, jotka kaikki odottavat saavansa oikeat tiedot haluamassaan muodossa. Kesken kaiken yrittävät riskipitoiset, tehottomat ja monimutkaiset manuaaliset prosessit, joilla yritetään parhaansa mukaan päästä suon läpi. Tuskinpa tämä on sellainen automatisoitu kokemus, jota voisi kuvitella vuodelle 2020.
Hiljattain käydyssä paneelikeskustelussa Kevin Cook, Treasury Springin toimitusjohtaja ja perustajajäsen, kommentoi: "Yritysmaailmassa ei ole juurikaan standardointia. Siksi pöydän toisella puolella oleville on todellinen haaste selvittää, mitä heidän pitäisi tehdä ja mitä heidän pitäisi ottaa käyttöön. Excelin lisäksi ei ole olemassa mitään yleistä standardia siitä, mitä ihmiset käyttävät, enkä ole varma, onko Excel paras standardi!"
Tulevaisuuden ennusteet voivat olla vielä monimutkaisempia. Yritysten ja pankkien väliset prosessit vain mutkistuvat, ja standardoinnin puute lisääntyy, kun digitaalisia muutoshankkeita toteutetaan ja FinTechiä lisätään. Onneksi suurin osa näistä teknologioista on SaaS-pohjaisia, eivätkä ne aiheuta samoja käyttöönotto- ja ylläpito-ongelmia kuin paikalliset edeltäjänsä, mutta ne lisäävät silti lisää prosessi- ja tietovirtoja, jotka on sovitettava yhteen virtaviivaisten pankkiyhteyksien saavuttamiseksi.
Vaihtoehtona on tietysti pysyä paikallaan ja luottaa jo käytössä oleviin, enimmäkseen manuaalisiin järjestelmiin ja jättää uudet FinTech-investoinnit loitolle. Mutta onko se todella edes vaihtoehto? Maailmanlaajuisesti digitaaliseen transformaatioon käytetään arviolta $2,3 biljoonaa vuoteen 2023 mennessä., ajatus siitä, että kilpailijat hyppäävät ohi, saavat uusia markkinaosuuksia ja hyötyvät kilpailuedusta, on tuskin ihanteellinen.
Lähentyminen horisontissa
Onko kyse siis siitä, että monimutkaisuutta lisätään, jotta pysyttäisiin pelissä mukana, vai siitä, että pysytään paikoillaan ja toivotaan parasta? MasterCardin B2B-kumppanuuksista vastaava johtaja Carmel Mesquita ilmaisi hiljattain käydyssä paneelikeskustelussa, joka käsitteli kassanhallinnan muutosta, olevansa optimistisempi: "Viimeisten noin 20 vuoden aikana olemme nähneet eri toimialojen ja sektoreiden palveluiden lähentymisen. Viestintäalalla voi saada televisiota, laajakaistaa ja matkapuhelinta yhdeltä palveluntarjoajalta. Ajattele nyt vakuutuksia. Samalta palveluntarjoajalta voi saada myös auto-, henki- ja kotivakuutuksen. Maksupalvelujen lähentyminen on alkamassa, ja monien kohdalla se on jo alkanut."
Uskomme, että Carmel on jäljillä.
FinTech vai TechFin?
Syötä "TechFin". Termi, jonka teknologiajätti Alibaban perustaja Jack Ma keksi ensimmäisen kerran vuonna 2016 kuvaamaan teknologiayrityksiä, jotka tarjoavat rahoituspalveluja entistä asiakas- ja teknologiakeskeisemmällä lähestymistavalla. Ma käytti TechFin-termiä kuvaamaan AliPayta, ja sittemmin muut BigTech-toimijat, kuten Amazon, Facebook ja Google, ovat ottaneet termin käyttöön. Monet meistä kuitenkin väittävät, että Ma:n määritelmä kuvaa itse asiassa jo vuosia olemassa ollutta markkinasektoria - niitä meistä, jotka eivät halua myydä rahoitustuotteita (kuten FinTech-yritykset tekevät), vaan erikoistuneita teknologiatoimittajia, jotka haluavat auttaa maksujen, pankki- ja rahoitustietojen kulkua (eli TechFinejä).
TechFin on paikka, jossa maksujärjestelmien ja ihmislähtöisen teknologian lähentyminen pääsee toden teolla vauhtiin. Yritykset voivat käyttää enemmän aikaa sen selvittämiseen, mihin pankkeihin niiden pitäisi suorittaa maksunsa, mihin talletukset kannattaa sijoittaa, keneltä lainata, mistä ne saavat parhaat valuuttakurssit ja miten kassavirrat ennustetaan, ilman että ne joutuvat murehtimaan, onko niiden alla oikeita teitä, siltoja ja tunneleita, jotka tukevat niitä.
Varojen näkyvyyden parantamiseksi, riskien ennakoivan hallinnan varmistamiseksi ja toiminnan tehokkuuden optimoimiseksi varainhoitajien on epäilemättä investoitava seuraaviin kohteisiin innovatiiviset uudet välineet. Jos kuitenkin yhä monimutkaisempia toimintamalleja kasataan nykyisten sulautettujen järjestelmien päälle, kassanhallinnan muutos ja kasvu estyvät aina. Todellinen transformaatio saavutetaan vain, jos FinTech-, pankki- ja pankkialan toimijoiden väliset Treasury-ekosysteemi vaihdetaan virtaviivaisesti, ja TechFins, jolla on kokemusta, taitoja ja välineitä, on erinomaisessa asemassa tämän toteuttamiseksi.