18. maaliskuuta 2021

Mikä on avoin pankkitoiminta ja miksi sillä on merkitystä?

Monet puhuvat juuri nyt avoimesta pankkitoiminnasta.

Itse asiassa vuotta 2021 on kutsuttu Avoimen pankkitoiminnan vuosi.

AccessPayn Myyttien hälventäminen Yhdistyneen kuningaskunnan maksuista tapahtumassa Manchesterissa, Nadeem Haque Barclaysilta antoi meille kiehtovia näkemyksiä tästä aiheesta.

Hänen asiantuntemukseensa nojautuen kysymme: mitä avoin pankkitoiminta on ja miksi sillä on merkitystä - erityisesti Yhdistyneen kuningaskunnan maksuliikenteessä?

 

hand-touching-virtual-open-banking-display

 

Mitä on avoin pankkitoiminta?

Aloitetaan perusasioista. Mitä avoin pankkitoiminta tarkoittaa ja mikä on sen määritelmä??

Avoin pankkitoiminta on yksinkertaisesti turvallinen tapa antaa palveluntarjoajille pääsy taloudellisiin tietoihin.

Kyseessä on innovaatio, jonka avulla kolmannet osapuolet voivat rakentaa sovelluksia ja palveluja rahoituslaitosten, kuten pankkien, ympärille. Ideana on, että asiakkaasi voivat maksaa tuotteista ja palveluista kokonaan sovelluksesi tai verkkosivustosi kautta.

 

Miten avoin pankkitoiminta toimii

Näin se toimisi käytännössä.

Oletetaan, että olet asiakas, joka etsii lomavakuutusta. Avoimen pankkitoiminnan avulla hintavertailusivusto pääsisi käsiksi pankkitietoihisi, jotta se voisi räätälöidä ehdottamansa tuotteet sen mukaan, mihin sinulla on varaa ja mitä yleensä kulutat.

Ajattele, millaisia etuja tämä tekniikka voisi tarjota. Asiasta tietävät tahot puhuvat jo siitä, miten sen avulla voit tarkastella kaikkia pankkitilejäsi yhdessä paikassa. Tämä voisi helpottaa budjetointia, koska sinulla olisi selkeämpi kuva siitä, kuinka paljon rahaa sinulla on.

Lisäksi on selvää, että maksut voidaan suorittaa muutamassa sekunnissa yhdestä paikasta, mikä tekee kaikesta kätevämpää.

 

Mitä tämä tarkoittaa asiakkaille?

Tämä on kuluttajien kannalta mullistavaa, sillä se antaa heille paremman hallinnan raha-asioistaan.

A PwC:n raportti mukaan 39% pankkiasiakkaista jakaisi tietonsa muiden pankkien ja kolmansien osapuolten, kuten Amazonin, kanssa, jos he saisivat tiettyjä etuja, kuten mahdollisuuden vertailla räätälöityjä tuotetarjouksia. Mutta pala Finextra mukaan vain 28% Yhdistyneen kuningaskunnan aikuisista on kuullut avoimesta pankkitoiminnasta.

Periaatteessa avoimen pankkitoiminnan tietämys on puutteellista, ja yritysten tehtävänä on saada asiakkaat mukaan.

 

Avoimen pankkitoiminnan liiketoimintamahdollisuudet

Onko tämä kuitenkin vaivan arvoista?

Kyllä. Markkinoilla on selvästi tilaa sille, ja yritykset elävät tai kuolevat kyvyllä miellyttää asiakkaita.

Se sopii erinomaisesti myös talous- ja rahoitusalan ammattilaisille. Avoimen pankkitoiminnan avulla voit tehdä laskutuksen kaltaisia tehtäviä puhelimestasi muutamassa sekunnissa. Voisit myös nähdä useita pankkitilejä yhdessä paikassa, mistä on vakavia etuja. Yhdistä tämä automatisoituun tekniikkaan, kuten Kassanhallinta kassanhallintaohjelmisto ja täsmäytyksen kaltaiset tehtävät helpottuvat huomattavasti.

 

Kuinka turvallista avoin pankkitoiminta on?

Onko kaikissa hyvissä puolissa mitään huonoja puolia? Ilmeinen alue, jota meidän on tarkasteltava, on turvallisuus. Luvut Yhdistyneen kuningaskunnan hallituksen keräämät osoittavat, että 39% yrityksistä kärsi tietoturvaloukkauksesta tai hyökkäyksestä maaliskuun 2020 ja maaliskuun 2021 välisenä aikana. Suuremmissa organisaatioissa luku nousee 64%:een, joten turvallisuus on todella valtava ongelma.

Vaikka ihmiset saattavat uskoa, on selvää, että avoimessa pankkitoiminnassa on timanttiluokkaiset suojatoimet. Kaikki tähän tarkoitukseen käytettävät tiedot on salattu edistyksellisimmillä turvatoimilla.

Kaikkien avointa pankkiteknologiaa käyttävien on edelleen noudatettava myös GDPR-sääntöjä. Rangaistus niiden rikkomisesta voi olla jopa 5% yrityksen maailmanlaajuisista tuloista, joten kaikilla yrityksillä, joiden kanssa olet tekemisissä, on paljon syitä pelata varman päälle.

 

Hyökkäyksen johtaminen

Meillä oli onni saada tilaisuuteen yksi Barclaysin asiantuntijoista, Barclaysin globaalista kassanhallinnasta vastaava johtaja Nadeem Haque, joka osallistui viimeisimpään e-kirjaamme.

Barclays on edelläkävijä täällä; se oli yksi ensimmäisistä brittiläisistä pankeista, joilla oli avoin pankkisovellus. Sen avulla asiakkaat voivat tarkastella muiden vähittäispankkien tilitietoja antamatta näiden tilien nimiä ja salasanoja.

Epäilyistä huolimatta avoin pankkitoiminta on jo täällä, ja se muuttaa asiakkaiden ja yritysten tapaa käsitellä käteistä.