Kattava opas Bacs-palvelun käyttäjänumeroihin

Bacs-maksut ovat tärkeä osa monien yritysten rahoituksesta. Jotta yritys voi vastaanottaa Bacs-siirtoja, sillä on kuitenkin oltava palvelun käyttäjänumero (SUN).

Jos siis aiot ottaa suoraveloituksen tai Bacs-suorahyvityksen käyttöön yrityksessäsi, SUN-järjestelmän käyttö on välttämätöntä.

Tämä voidaan tehdä kahdella tavalla: voit hakea oman SUN:n tai maksaa kolmannen osapuolen organisaatiolle siitä, että se käyttää sitä puolestasi.

Jotkin yritykset eivät kuitenkaan täytä SUN:n tukikelpoisuusvaatimuksia, ja niille, jotka täyttävät ne, se ei ole pakollista.

Jotta ymmärtäisit, miten SUN toimii ja onko se oikea vaihtoehto yrityksellesi, olemme koonneet tämän oppaan, joka vastaa mahdollisiin kysymyksiisi.

Mikä on Bacs-palvelun käyttäjänumero (SUN)?

SUN (Service User Number, tai toisinaan Originator ID) on kuusinumeroinen yksilöllinen numero, jota käytetään tunnistamaan yritys, joka maksaa tai vastaanottaa rahaa suoraveloituksella Bacs-tapahtuman kautta.

SUN-tiedot säilytetään Bacsin hallinnoimassa tietokannassa.

Kaikessa Bacsin kanssa tapahtuvassa viestinnässä tarvitaan SUN-tunnus, jota käytetään kunkin yksittäisen maksutapahtuman tallentamiseen. Pankki itse käyttää SUN:ia tarkistaakseen, että suoraveloituksen maksajan tiliotteessa näkyy oikea toiminimi.

Jos asiakas myöhemmin perii maksun takaisin (maksuvirheen tai petoksen tapauksessa), maksun SUN-tunnusta käytetään tunnistamaan yritys, joka on vastuussa takaisinperinnästä.

Kuka omistaa ja käyttää aurinkoa?

Kuvittele, että olet asiakas, joka maksaa energialaskusi kuukausittaisella suoraveloituksella. Toimittajallasi on joko oma SUN tai se käyttää kolmannen osapuolen toimistoa, joka käyttää SUN:ia toimittajan puolesta.

Et luultavasti edes tiedä SUN:sta, mutta se varmistaa, että Bacs tietää, minne rahasi lähetetään ja ketä viitataan pankkitiedoissasi.

Yrityksenä, joka vastaanottaa ja/tai maksaa rahaa sähköisesti Bacsin kautta, sinulla on sama valinta kuin edellä mainitulla toimittajalla: sinulla on joko oma SUN ja käytät sitä Bacs-prosessin helpottamiseksi, tai jos sinulla ei ole omaa SUNia, maksat pienen palkkion kolmannelle osapuolelle, joka hoitaa sen puolestasi (joko toimisto joka osoittaa yhden omista SUN-tileistään sinulle tai maksulaitokselle).

Tärkein asia, joka kaikkien yritysten on syytä huomioida, on se, että ilman SUN-järjestelmää et voi käyttää Bacsia sähköisten maksujen vastaanottamiseen tai lähettämiseen.

Mitä hyötyä on aurinkokunnasta?

Oman maksujärjestelmän hallinta suoraan voi tehostaa liiketoimintaasi ja säästää kolmannen osapuolen perimät palkkiot.

Tarkastellaan kutakin kaksoistapahtumaa, veloitusta ja hyvitystä.

Suoraveloituskuitit: Suora kontrolli saapuvista maksuista tekee yrityksestäsi tuottavamman ja parantaa kassavirran hallintaa ja asiakaspysyvyyttä.

Suorat luottomaksut: Kuten suoraveloituksissa, myös suorahyvityksissä on huomattavia tehokkuushyötyjä, kun lähtevää rahaa voidaan valvoa suorien hyvitysten avulla. Se tarjoaa yksinkertaisen, turvallisen ja luotettavan palvelun rutiinimaksuille, kuten palkoille.

Ei, ei sellaista SUNia. Palvelunkäyttäjänumero yksilöi yrityksen, joka maksaa tai vastaanottaa rahaa suoraveloituksella Bacs-tapahtuman kautta.

Olenko tukikelpoinen?

SUN-sitoumuksia myönnetään vain yrityksille, jotka ovat Bacsin jäsenten (Yhdistyneen kuningaskunnan suurimpien pankkien) sponsoroimia.

Siksi sinun on tehtävä hakemus pankkiin. Pankin on täytettävä tietyt kriteerit.

Nämä vaihtelevat pankeittain, mutta kaikki tarkastelevat joitakin keskeisiä vaatimuksia:

• Johtamisen asiantuntemus: sinun on pystyttävä osoittamaan, että pystyt valvomaan suoraveloitusjärjestelmän sääntöjen noudattamista, minimoimaan lähetysvirheet ja ylläpitämään järjestelmän mainetta.
• Rahoitusvaraukset: sinulla on oltava riittävät varaukset*, jotta voit tehdä mahdolliset palautukset suoraveloitustakuun mukaisesti. Takuu suojaa asiakkaita vilpillisiltä tai virheellisiltä maksuilta.
• Sopimuskapasiteetti: edellisen vaatimuksen osalta sinun on voitava korvata sponsoripankillesi kaikki suoraveloitustakuun nojalla takaisin perityt maksut.

On myös vaikea saada SUN-järjestelmää suoraveloitustapahtumiin, jos yrityksenne on toiminut kolme vuotta tai vähemmän tai jos sen liikevaihto on alle 1 miljoona puntaa.

Suoraa luottoa varten voi kuitenkin olla helpompaa saada SUN. Molemmissa tapauksissa tarkista asia rahoittajapankistasi.

Lopullisen päätöksen tekee pankki. Useimmissa tapauksissa SUN myönnetään, jos edellä mainitut vaatimukset täyttyvät, mutta myös lisävaatimuksia voidaan asettaa.

* - Nämä varaukset sijoitetaan tavallisesti vakuustakaukseen, joka on kirjallinen takuu siitä, että toinen osapuoli (velallinen tai henkilö, jota on petetty tai jonka maksu on otettu virheellisesti) maksaa sovitun summan, jos toinen osapuoli (päämies) rikkoo sopimusehtoja tai ei täytä tiettyjä velvoitteita. Takaaja on siis olemassa suojellakseen velallista.

Mitkä ovat vaihtoehdot?

Voit suorittaa Bacs-tapahtumia kahdella eri vaihtoehdolla. ilman a SUN:

• Tilojen hallinta Bacs-hyväksytty toimisto (BAB): Nämä organisaatiot hallinnoivat laitosta puolestasi. Toimisto perustaa SUN:n puolestasi, mutta säilyttää sen varsinaisen omistusoikeuden. Omistajana se vastaanottaa maksusi suoraan omalle tililleen ja maksaa ne sinulle takaisin perimällä kuukausittaisen palvelumaksun. Vaikka olisit teknisesti oikeutettu hakemaan SUN-järjestelmää, saatat silti valita tämän vaihtoehdon, jos esimerkiksi teet vain vähän suoraveloituksia ja Bacs-suorahyvityksiä kuukaudessa.

• Perintä maksulaitoksen kautta: Maksulaitoksia säännellään maksupalveludirektiivin (PSD*) mukaisesti, ja ne keräävät maksuja asiakkaansa puolesta käyttämällä omaa yhtenäistä SUN-järjestelmää. Sen jälkeen ne maksavat asiakkaalle korvauksen ja perivät maksun.

Kummassakin tapauksessa kolmannen osapuolen, ei sinun, on täytettävä kaikki SUN:n omistamisen edellytykset.

* - Maksupalveludirektiivi muodostaa oikeusperustan EU:n laajuisten maksujen yhtenäismarkkinoiden luomiselle.

Miten haen SUN:ia?

Kuten aiemmin selitettiin, sinun on haettava luottoa sponsoripankin kautta. Heidän tehtävänään ja vastuullaan on varmistaa, että täytät kriteerit ja ettet saata järjestelmää huonoon valoon.

SUN:n myöntäminen voi kestää kahdesta kymmeneen viikkoon alkuperäisen hakemuksen jälkeen riippuen pankista, yksittäisistä kriteereistä ja yrityksesi monimutkaisuudesta.

Mitä teen, kun saan SUN:in?

Nyt kun sinulla on SUN, voit ryhtyä Bacs-käyttäjäksi.

Voit aloittaa omien suorien hyvitysmaksujen käsittelyn heti, mutta suoraveloituksia varten sinun on päätettävä, miten asiakkaidesi maksut järjestetään.

Tähän on kaksi tapaa -

• Suoraveloituksen maksaja voi joko fyysisesti allekirjoittaa paperisen suoraveloitusvaltuutuksen.
• Voit saada hyväksynnän paperittomalla ilmoituksella (eli suullisesti tai sähköisesti). Tämä tunnetaan nimellä Direct Debit Instruction (DDI), ja sinun on toimitettava se Bacsille seuraavilla tavoilla. AUDDIS* (automaattinen suoraveloituspalvelu).

Suoraveloitusmaksujen keräämiseksi lähetät maksutiedot - mukaan lukien kunkin maksun määrä, pankkitilin numero, lajittelutunnus ja maksupäivä - valitsemallasi menetelmällä.

Koko maksuprosessi on yksinkertainen ja tehokas - ja se kestää alle kolme päivää alusta loppuun. Kannattaa myös harkita muita hallintopalveluja saatavilla jotka voivat auttaa säästämään hallinnointiaikaa ja vähentämään kustannuksia.

* - AUDDIS automatisoi suoraveloituskäskyjen siirron keräysorganisaatioilta maksajapankkeihin ja rakennusyhtiöihin Bacs-palvelun kautta. AUDDIS-järjestelmän avulla organisaatio säilyttää alkuperäisen allekirjoitetun toimeksiannon ja lähettää tiedot sähköisesti asiakkaan pankille, joka vahvistaa ja, jos se on hyväksynyt toimeksiannon, kirjaa sen tietokantaan.

Varoitus: Yritys voi menettää SUN:nsa

Bacs pitää tiukasti huolta suoraveloitusjärjestelmän eheydestä ja peruuttaa SUN-järjestelmän, jos et noudata sen korkeita standardeja.

Suoritustasi seurataan tarkasti. Jos Bacs saa huomattavan määrän asiakasvalituksia, jotka on tehty kautta Suoraveloituksen takuujärjestelmäsaatat menettää SUN-maksusi ja sen myötä myös kyvyn kerätä uusia suoraveloitusmaksuja.

Lopulliset ajatukset

Bacs-järjestelmän tarkoituksena on helpottaa paitsi yritysten myös niiden asiakkaiden elämää.

Se ei tee tätä vain helpottamalla erilaisia sähköisiä maksuja vaan myös asettamalla ja ylläpitämällä standardeja ja varmistamalla, että ne on suojattu käyttäjätakuilla.

Ei siis ole yllättävää, että järjestelmän käyttäminen edellyttää myös, että teet osasi pitääkseen standardisi Bacsin standardien mukaisina. Monille yrityksille tästä aiheutuva pieni haitta on kuitenkin suurempi kuin merkittävät edut ja tehokkuushyödyt.

Olettaen, että täytät kelpoisuusehdot, voit valita, haluatko valvoa mahdollisimman hyvin sähköisiä maksuja, jotka tulevat ja lähtevät. Vai haluatko mieluummin maksaa pienen maksun ja antaa kolmannen osapuolen hoitaa tämän puolestasi?

Voit löytää AccessPayn Bacsin hyväksyttyjen toimittajien luettelosta..