Es notable considerar las contradicciones que subyacen en la era tecnológica en la que vivimos.
Mientras que las transacciones sin contacto, la robótica, la inteligencia artificial, la realidad virtual y el GPS se han estandarizado ampliamente, los pagos transfronterizos de las grandes empresas dependen de un sistema arcaico que ha permanecido prácticamente inalterado durante décadas.
De hecho, es posible que la expresión "Pagar y rezar" le resulte demasiado familiar, ya que se ha convertido en algo omnipresente en las oficinas de tesorería de todo el mundo. Las uñas se mastican, los dientes castañean y los profesionales de las finanzas caminan por sus oficinas esperando ansiosamente la llegada de una notificación que declare un pago exitoso.
Históricamente, las empresas se han visto sometidas a una clara falta de transparencia en lo que respecta a las actualizaciones de sus pagos, junto con las penosas esperas para que el dinero se liquide, que combinadas han supuesto una mancha en el panorama de los pagos.
Pero los tiempos están cambiando. De hecho, se ya tienen cambiada.
En enero de 2017, SWIFT gpi y decir que en los últimos años ha gozado de una popularidad duradera sería quedarse corto.
La evolución de SWIFT gpi
SWIFT - o para usar su nombre completo, la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales - no será un desconocido para muchos tesoreros encargados de procesar los pagos internacionales.
La plataforma ha recibido varias críticas a lo largo de los años, con quejas como que el sistema es demasiado lento, demasiado caro, no es suficientemente seguro y carece de transparencia. SWIFT se ha apresurado a responder a estas acusaciones, y con razón, ya que la infraestructura permite la transferencia casi instantánea de mensajes y datos.
Un mensaje de pago estándar tarda segundos en llegar a los distintos miembros de SWIFT, así que ¿por qué se retrasa y dónde ocurre? Los pagos corporativos se han retrasado a menudo por razones inexplicables, generando una considerable frustración en los equipos de finanzas y tesorería.
Afortunadamente, SWIFT gpi aborda directamente estas preocupaciones.
SWIFT gpi significa menos tiempo dedicado a preocuparse por el estado de sus pagos.
Al iluminar con una antorcha toda la cadena bancaria, el SWIFT gpi tracker ilumina por primera vez todo el recorrido de un pago, ofreciendo una transparencia sin precedentes. Consigue una visibilidad total del proceso de pagos para las empresas y los propios bancos, de principio a fin, incluyendo la clarificación de los costes y la reducción drástica de los tiempos de procesamiento de los pagos.
Una mejora tan revolucionaria del entorno de los pagos transfronterizos explica en cierto modo las estadísticas de las que presume SWIFT gpi, que se quedan con la boca abierta.
En 2019, SWIFT gpi transfirió la asombrosa cifra de $77 billones en mensajes de pagos transfronterizos, un aumento drástico respecto a los $40 billones de 2018.
Aunque no se dispone de estadísticas más recientes, sabemos que ese mismo año también se enviaron 65% de mensajes de pagos transfronterizos por parte de los miembros de Swift que utilizaban gpi.
En 2019, ya cubría más de 200 países, estaba representado en más de 78% de pagos transfronterizos de SWIFT si se tienen en cuenta los bancos que apoyan gpi, y había facilitado más de 16 millones de pagos, con una media de unos 160k pagos diarios. No es un mal conjunto de cifras, especialmente cuando, en febrero de 2018, 42,51% de estos pagos se declararon "completos" en 30 minutos.
De hecho, el único problema podría ser que el rastreador gpi de SWIFT ofrece una modernización a un ritmo más rápido de lo que otras partes de la escena de pagos corporativos pueden seguir, ya que 65% de los bancos dicen que sus sistemas heredados están frenando la adopción de SWIFT gpi.
Por supuesto, aquí es donde AccessPay está posicionado para ayudar, ayudando a revolucionar otros aspectos de la banca corporativa a través de Automatización de pagos y Gestión de la tesorería soluciones.
El valor que ofrece SWIFT gpi Tracker a las empresas
Una vez digeridas las cifras presentadas anteriormente, uno podría preguntarse por qué el valor del rastreador gpi de SWIFT requiere una mayor elaboración.
La razón es sencilla: no todas las empresas han comprendido aún las aplicaciones potenciales de los pagos gpi y, sólo por eso, merece la pena explicar lo que significan estas cifras en términos reales para la empresa moderna.
Podemos desglosar esto en tres aspectos clave.
Visibilidad El estrés de iniciar un pago transfronterizo se ve agravado por el hecho de que el dinero no va simplemente de una cuenta a otra. Por lo general, un pago de este tipo será procesado por tres, tal vez cuatro, bancos distintos.
Durante este procedimiento, es posible que se produzcan fraudes, errores humanos, fallos de seguridad y otros puntos de fricción.
Al iniciar un pago transfronterizo a través de SWIFT gpi, la parte ordenante debe etiquetar el pago con un número de referencia de transacción único de extremo a extremo (UETR). De este modo, pueden utilizar este número para seguir el pago en todas las etapas, desde que sale de la cuenta del iniciador hasta que llega a la del receptor.
Piense que es comparable a cuando pide un producto a un vendedor online y el servicio de mensajería le permite hacer un seguimiento de la entrega mediante un código que le envían por correo electrónico o por mensaje de texto. Es exactamente el mismo principio, pero aplicado a los pagos internacionales. Sencillo, ¿verdad?
Un aspecto de los pagos que antes resultaba esquivo ahora tiene un rayo de luz industrial que lo ilumina directamente y permite ver con claridad todos los elementos que contiene. Imagínese que puede dar a sus proveedores y receptores de pagos una certeza total sobre dónde están sus fondos, cuándo llegarán y cuánto recibirán exactamente.
Esta visibilidad recién adquirida presenta otra ventaja convincente para las empresas: un panorama bancario internacional mucho más competitivo.
Los tesoreros empezarán a saber rápidamente qué bancos de la cadena son los más lentos, los más baratos y los que aplican más cargos ocultos. Podrán cambiar de banco en consecuencia, al igual que los bancos sus propias prácticas y niveles de servicios para seguir siendo competitivos con sus pares.
VelocidadLos pagos transfronterizos de las empresas siempre han sido infamemente lentos.
A menudo, esto se debe a que los bancos de la cadena han retenido el dinero por razones operativas internas, como la gestión de la liquidez o la comprobación del cumplimiento, antes de transferirlo. Esto ha llevado a que los pagos tarden horas, incluso días, en procesarse. La parte que iniciaba y recibía el pago no podía hacer nada, ya que el proceso estaba rodeado de oscuridad.
Con el viaje de los pagos gpi expuesto, los bancos ya no pueden retener el dinero innecesariamente.
De hecho, ya es hora de que existan acuerdos de nivel de servicio (SLA) de SWIFT gpi que dicten el tiempo máximo que un banco puede retener un pago, proporcionando acceso a un "observador" que sirva de tabla de clasificación para lo mejor y lo peor. Esto es lo que explica principalmente la drástica aceleración de los pagos, muchos de los cuales tardan minutos en completarse, algunos incluso segundos.
Mejor previsiónEl hecho de no saber cuándo se va a completar un pago presenta evidentes problemas de previsión tanto para la parte que inicia como para la que recibe.
La toma de decisiones clave se ralentiza, los pagos urgentes se retrasan y una visión general en tiempo real de las finanzas actuales es casi imposible. Con el procesamiento de los pagos en cuestión de minutos a través de SWIFT gpi, estos puntos conflictivos de las empresas quedan prácticamente erradicados.
Por supuesto, sigue siendo poco ideal si su pago se retrasa uno o dos días, lo que podría seguir siendo el caso de algunos pagos gpi, pero tener conocimiento de este retraso en tiempo real proporciona a los equipos de tesorería oportunidades para buscar una financiación alternativa y posicionar su efectivo.
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¿Sigue buscando más información sobre SWIFT gpi? Escuche a los especialistas James Higgins & Andy Howarth explicar las ventajas de SWIFT gpi para las empresas.