Et af de hotteste emner på vores seneste Aflivning af myterne om betalinger i Storbritannien begivenhed var PSD2. Jonathan Williams fra M2K Consulting holdt et virkelig interessant foredrag om dette emne og gennemgik, hvad det er, og hvordan det vil påvirke din virksomhed. Du kan finde ud af mere med denne korte guide til alt om PSD2...
Hvad er PSD2 i enkle vendinger?
PSD2 (Andet betalingstjenestedirektiv) vil ændre Storbritanniens betalingslandskab for altid. Denne afgørende EU-lovgivning, der blev udarbejdet for at give både forbrugere og virksomheder bredere adgang til finansielle tjenesteydelser, trådte i kraft tidligere i år. Nogle af dens mere forstyrrende elementer vil blive indført i løbet af 2019. Dens indvirkning vil kunne mærkes på forskellige områder fra onlinebetalinger og tillægsgebyrer til finansiel sikkerhed, valutaomregning og klagebehandling.
Her er et par grundlæggende PSD2-oplysninger, som du skal være opmærksom på. En vigtig ting er, at den afskaffer tillægsgebyrer på produkter som forbrugerkredit- og betalingskort, men ikke virksomhedskort. PSD2 skaber også en balance mellem at åbne finansielle tjenester for udfordrere og sikre, at vi kan foretage betalinger sikkert.
Er PSD2 og open banking det samme?
Dette fører os til en myte, som vi må gøre op med. Der er en idé om, at fordi PSD2 vil demokratisere adgangen til finansielle tjenesteydelser, er det det samme som open banking. Nej. PSD2 gør blot projekter som open banking mulige. Åben bankvirksomhed giver tredjeparter grønt lys til at udvikle apps og tjenester omkring finansielle institutioner som banker via åbne programmeringsgrænseflader (API'er), så kunderne kan handle og betale ét sted.
Disse tredjeparter er AISP'er (udbydere af kontooplysningstjenester) og PISP'er (udbydere af betalingsinitieringstjenester). De første er firmaer som AccessPay, der kan få adgang til dine bankoplysninger, f.eks. din betalingshistorik.
Der er tydeligvis en appetit på den slags ting. En ny dokument fra DLA Piper viser, at et af de vigtigste interesseområder for virksomheder, der er fortalere for fintech-investeringer på verdensplan, er betalinger sammen med mobilapps.
Løsning af PSD2-sikkerhedsproblemer
En anden myte, som vi må gøre op med, vedrører sikkerheden. Det er nemt at se, hvorfor sikkerhed er en bekymring. Tal fra den britiske regering viser, at store virksomheder nu lider 9.260 £ i tab for hvert cyberangreb, så det er indlysende, hvorfor sikkerhed er et emne, som mange mennesker tænker på. PSD2 vil faktisk gøre onlinebetalinger mere sikre for din virksomhed ved at indføre Strong Customer Authentication (SCA)-sikkerhedsforanstaltninger.
Dette sikrer, at alle er de personer, de siger, de er, før betalingerne gennemføres. Hvis et medlem af dit finansteam f.eks. skal betale en leverandørregning, skal vedkommende angive noget, han/hun ved (f.eks. pinkode), noget, han/hun har (f.eks. telefon), og noget, han/hun er (f.eks. fingeraftryk). Mange i branchen er allerede afhængige af 2FA, hvor de to første faktorer autentificerer betalinger med stor succes.
Det gode er, at der er undtagelser fra SCA. Den ene er tilbagevendende betalinger, så du kan opretholde direkte debiteringer uden besvær. Desuden er open banking-data krypteret med de mest avancerede sikkerhedsforanstaltninger, og alle skal stadig overholde GDPR-reglerne, så der er stærke sikkerhedsforanstaltninger på plads.
PSD2: Forretningsgrundlaget
Det er klart, hvorfor PSD2 er en god ting for din virksomhed. PSD2 skaber den konkurrencedygtige digitale finansmarkedsplads, som virksomhederne har brug for for at trives ved at inspirere til nye produkter. Et godt eksempel er vores Likviditetsstyring finanssoftware, som giver dig mulighed for at se alle dine banksaldi på ét sted. PSD2 sikrer også, at betalingsudbydere afvikler klager rettidigt, så du kan sikre dig, at dine betalingsprocesser kører gnidningsløst.
Få mere at vide ved at downloade Aflivning af myterne om betalinger i Storbritannien vejledning.