18 november 2021

Vad är Open Banking och varför är det viktigt?

Många talar om öppna banker just nu.

I själva verket har 2021 kallats för Året för öppna banker.

På AccessPays Avlägsna myterna om betalningar i Storbritannien evenemanget i Manchester gav Nadeem Haque från Barclays oss en fascinerande inblick i detta ämne.

Med hjälp av hans expertis frågar vi oss: Vad är open banking och varför är det viktigt - särskilt när det gäller betalningar i Storbritannien?

 

hand-touching-virtual-open-banking-display

 

Vad är Open Banking?

Låt oss börja med grunderna. Vad betyder öppen bankverksamhet och hur definieras den??

Open Banking är helt enkelt ett säkert sätt att ge tjänsteleverantörer tillgång till din finansiella information.

Det är en innovation som gör det möjligt för tredje part att bygga appar och tjänster kring finansinstitut som banker. Tanken bakom detta är att dina kunder ska kunna betala för produkter och tjänster helt och hållet via din app eller webbplats.

 

Hur Open Banking fungerar

Så här skulle det fungera i praktiken.

Säg att du är en kund som letar efter en semesterförsäkring. Open Banking skulle ge en prisjämförelsesajt tillgång till din bankinformation, så att den kan anpassa de produkter som föreslås till vad du har råd med och vad du vanligtvis spenderar.

Och tänk på alla fördelar som denna teknik skulle kunna ge. De som är insatta i frågan talar redan om hur den kan göra det möjligt för dig att se alla dina bankkonton på ett och samma ställe. Det skulle kunna göra det lättare att budgetera eftersom du får en tydligare bild av hur mycket pengar du har.

Dessutom har vi den uppenbara fördelen att betalningarna kan göras på några sekunder, från ett och samma ställe, vilket gör allting bekvämare.

 

Vad innebär detta för kunderna?

Detta är revolutionerande för konsumenterna och ger dem större kontroll över sin ekonomi.

A PwC-rapport säger att 39% av bankkunderna skulle dela sina uppgifter med andra banker och tredje parter som Amazon om de fick vissa fördelar, t.ex. möjligheten att jämföra skräddarsydda produkterbjudanden. Men en om Finextra Enligt undersökningen har endast 28% av de vuxna i Storbritannien hört talas om open banking.

I grund och botten finns det en kunskapslucka när det gäller öppna banklösningar och det är upp till företagen att få kunderna med på tåget.

 

Affärsmöjligheter inom Open Banking

Men är det värt besväret?

Ja, det finns helt klart utrymme på marknaden för det och företag lever eller dör av sin förmåga att tillfredsställa kunderna.

Det är också perfekt för finans- och skattemyndigheter. Med open banking kan du utföra uppgifter som fakturering från din telefon på några sekunder. Du kan också se flera bankkonton på ett och samma ställe, vilket har stora fördelar. Kombinera detta med automatiserad teknik som Kontanthantering och uppgifter som avstämningar blir mycket enklare.

 

Hur säkert är Open Banking?

Finns det några nackdelar med alla dessa fördelar? Det uppenbara området som vi måste titta på är säkerheten. Siffror: som samlas in av den brittiska regeringen visar att 39% av företagen drabbades av ett intrång eller en attack mellan mars 2020 och mars 2021. Detta ökar till 64% för större organisationer, så säkerheten är verkligen en viktig fråga.

Trots vad folk kanske tror är det uppenbart att open banking har ett diamantklassigt skydd. Alla uppgifter som används för detta ändamål krypteras med de mest avancerade säkerhetsåtgärderna.

Alla som använder öppen bankteknik måste också följa GDPR-reglerna. Straffet för att bryta mot dessa regler kan uppgå till 5% av ett företags globala intäkter, så alla företag som du har att göra med har gott om skäl att vara på den säkra sidan.

 

Att leda arbetet

Vi hade turen att ha med en av Barclays experter, deras chef för Global Cash Management Nadeem Haque - som bidrog till vår senaste e-bok - på evenemanget.

Barclays är att visa vägen De var en av de första brittiska bankerna med en öppen bank-app. Den låter kunderna se kontouppgifter från andra banker utan att behöva lämna ut namn och lösenord för dessa konton.

Trots tvivel är open banking redan här och förändrar hur kunder och företag hanterar kontanter.