6 oktober 2021

Att ta reda på företagsvärdet av SWIFT:s gpi Tracker

Det är anmärkningsvärt att tänka på de motsättningar som ligger bakom den tekniska tidsåldern vi lever i.

Medan kontaktlösa transaktioner, robotteknik, artificiell intelligens, virtuell verklighet och GPS har blivit allmänt standardiserade, är stora företags gränsöverskridande betalningar beroende av ett ålderdomligt system som i stort sett har varit oförändrat i årtionden.

Faktum är att du kanske känner till uttrycket "Pay & Pray", som har blivit något av en allestädes närvarande på finansförvaltningar världen över. Spikarna är tuggade, tänderna gnisslar, och ekonomiprofessionella går runt på sina kontor och väntar ivrigt på att få ett meddelande om att betalningen har lyckats.

Historiskt sett har företag varit utsatta för en tydlig brist på insyn när det gäller uppdateringar av sina betalningar, i kombination med straffande väntetider för att få pengarna att gå igenom, vilket i sin tur har gett en smutsig bild av betalningslandskapet.

Men tiderna förändras. Faktum är att de redan har förändrats.

I januari 2017, SWIFT gpi och att säga att den under de senaste åren har haft en bestående popularitet skulle vara något av en underdrift.

 

Utvecklingen av SWIFT gpi

SWIFT - eller, för att använda dess fullständiga namn, Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications - kommer inte att vara främmande för många skattmästare som har hand om internationella betalningar.

Plattformen har fått olika kritik under åren, bland annat för att systemet är för långsamt, för dyrt, för osäkert och för oöverskådligt. SWIFT har varit snabba att svara på dessa anklagelser, och det är befogat eftersom infrastrukturen stöder nästan omedelbar överföring av meddelanden och data.

Ett standardbetalningsmeddelande tar några sekunder att skicka till de olika SWIFT-medlemmarna, så varför dröjer det så länge, och var händer det? Betalningar från företag har ofta försenats av oförklarliga skäl, vilket har skapat stor frustration i finans- och likviditetsgrupperna.

Tack och lov tar SWIFT gpi direkt itu med dessa problem.

business-people-look-at-phones-fintech-payments-apps

SWIFT gpi innebär mindre tid för att oroa sig för statusen på dina betalningar.

 

Genom att lysa med en fackla över hela bankkedjan belyser SWIFT gpi-tracker för första gången hela betalningsvägen och ger en oöverträffad öppenhet. Det ger företag och bankerna full insyn i betalningsprocessen, från början till slut, inklusive klargörande av kostnader och en drastisk minskning av handläggningstiderna för betalningar.

En sådan revolutionerande förbättring av den gränsöverskridande betalningsmiljön förklarar till viss del den otroliga statistik som SWIFT gpi kan skryta med.

Under 2019 överförde SWIFT gpi hela $77 biljoner i gränsöverskridande betalningsmeddelanden - en drastisk ökning från 2018 års $40 biljoner.

Det finns ingen nyare statistik, men vi vet att samma år skickades 65% gränsöverskridande betalningsmeddelanden av Swift-medlemmar som använde gpi.

År 2019 täckte det redan över 200 länder, var representerat i över 78% gränsöverskridande SWIFT-betalningar när man räknar med bankerna som stöder gpi, och hade underlättat över 16 miljoner betalningar, med ett genomsnitt på cirka 160 000 betalningar per dag. Inte dåliga siffror, särskilt när 42,51% av dessa betalningar i februari 2018 förklarades vara "fullständiga" inom 30 minuter.

Det enda problemet kan faktiskt vara att SWIFT:s gpi-tracker erbjuder modernisering i en snabbare takt än vad andra delar av företagsbetalningarna kan hålla jämna steg med, eftersom 65% av bankerna säger att deras äldre system hindrar införandet av SWIFT gpi..

Det är naturligtvis här AccessPay kan hjälpa till och revolutionera andra aspekter av företagsbankverksamhet genom att Automatisering av betalningar och Kontanthantering lösningar.

 

Värdet av SWIFT gpi Tracker för företag

Efter att ha tagit del av de siffror som presenterats ovan kan man undra varför värdet av SWIFT:s gpi-tracker behöver utvecklas ytterligare.

Anledningen är enkel: inte alla företag har förstått de potentiella tillämpningarna av gpi-betalningar ännu, och enbart av den anledningen är det mycket värt att förklara vad dessa siffror betyder i realtid för det moderna företaget.

Vi kan dela in detta i tre viktiga aspekter.

cogs-saying-streamlined-processesSynlighet 

För att öka stressen när man initierar en gränsöverskridande betalning är det viktigt att veta att pengarna inte bara flyttas från ett konto till ett annat. Vanligtvis kommer en sådan betalning att behandlas av tre, kanske fyra olika banker.

Under detta förfarande finns det risk för bedrägerier, mänskliga fel, säkerhetsöverträdelser och andra friktionspunkter.

När en gränsöverskridande betalning initieras via SWIFT gpi måste den uppdragsgivande parten märka betalningen med ett unikt transaktionsreferensnummer (UETR). De kan sedan använda detta nummer för att spåra betalningen i alla skeden, från det att den lämnar initiativtagarens konto till dess att den hamnar på mottagarens konto.

Tänk på detta som när du beställer en produkt från en onlineförsäljare och kuriren låter dig spåra leveransen med hjälp av en kod som skickas till dig via e-post eller sms. Det är exakt samma princip men tillämpas på internationella betalningar. Enkelt, eller hur?

En tidigare svårfångad aspekt av betalningar har nu en industriell strålning som lyser direkt på den, så att varje element som finns i den kan ses klart och tydligt. Föreställ dig att du kan ge dina leverantörer och betalningsmottagare fullständig säkerhet om var deras pengar finns, när de kommer att anlända och exakt hur mycket de kommer att få.

Denna nya synlighet innebär en annan övertygande fördel för företag: ett mycket mer konkurrenskraftigt internationellt banklandskap.

Ekonomer kommer snabbt att lära sig vilka banker i kedjan som är långsammast, billigast och som tillämpar flest dolda avgifter. De kommer att kunna byta bank i enlighet med detta, och bankerna kommer också att kunna ändra sina egna metoder och servicenivåer för att förbli konkurrenskraftiga i förhållande till sina konkurrenter.

Hastighet

Betalningar mellan företag över gränserna har alltid varit ökänt långsamma.

Ofta beror detta på att bankerna i kedjan har behållit pengarna av interna operativa skäl, t.ex. likviditetshantering eller kontroll av efterlevnad, innan de har lämnat dem vidare. Detta har lett till att det har tagit timmar eller till och med dagar att behandla betalningarna. För den initierande och mottagande parten har det inte funnits mycket att göra, eftersom processen har varit höljd i dunkel.

När gpi-betalningars resa avslöjas kan bankerna inte längre hålla kvar pengar i onödan.

Det är nu dags att införa SWIFT gpi SLA:s som anger hur länge en bank maximalt kan hålla kvar en betalning och som ger tillgång till en "observatör" som kan fungera som en ledartavla för de bästa och de sämsta. Det är detta som i första hand förklarar den drastiska accelerationen av betalningar som i många fall tar minuter, i vissa fall till och med sekunder, att genomföra.

Bättre prognoser

Att inte veta när en betalning kommer att slutföras innebär uppenbara prognosproblem för både den initierande och den mottagande parten.

Beslutsfattandet fördröjs, brådskande betalningar försenas och det är näst intill omöjligt att få en överblick i realtid över den aktuella ekonomin. Med betalningar som hanteras inom några minuter via SWIFT gpi är dessa problem för företag nästan helt borta.

Naturligtvis är det inte optimalt om betalningen försenas med en dag eller två, vilket fortfarande kan vara fallet för vissa gpi-betalningar - men att ha kännedom om denna försening i realtid ger kassateamen möjligheter att söka alternativ finansiering och positionering av sina pengar.

 

Titta på videon

Vill du fortfarande ha mer information om SWIFT gpi? Lyssna på specialister James Higgins & Andy Howarth förklara fördelarna med SWIFT gpi för företag.