7 februari 2022

Hur man effektivt hanterar risker i global bankverksamhet

När du bedriver global bankverksamhet står riskhantering högst upp på agendan.

Det vore naivt att bortse från de inneboende riskerna med att överföra stora summor pengar runt om i världen.

Visserligen finns det troligen ingen cyberkriminell med luva som vill stjäla data och avlyssna dina betalningar, men det betyder inte att det inte finns en risk.

För många företag har Covid-19 faktiskt visat hur viktigt det är att förbereda sig för det oväntade; katastrofåterställning, mänskliga fel, oväntade betalningar och bristande insyn i kassan har varit de viktigaste problemen. Förgrundsställning i likviditetsprocesser..

Det betyder dock inte att riskhantering är enkel.

I den andra delen av vår Finansiell omvandling frigjord serie, samarbetade vi med IFS-specialister Muzulu för att diskutera de problem som är förknippade med att övervinna bankverksamhetsrisker - och framför allt hur man kan övervinna dem.

Vi har sammanställt de viktigaste resultaten från Muzulu och AccessPay - läs vidare för att lära dig hur du kan se, kontrollera och optimera dina pengar och lämna risken bakom dig för gott.

 

Överföringsrisker i bankverksamhet

För Hamish Johnson och Dharam Atwal - Managing Director respektive Senior ERP Consultant på Muzulu - är överföringsrisken det viktigaste när det gäller bankverksamhet.

Muzulu förstår väl hur ett ERP-system är komplicerat och hur viktigt det är att koppla ihop det med dina banker. Under vår session var de dock lika angelägna om att betona möjligheten att betalningsfiler kan uppdateras eller ändras under sin vanligtvis långa resa.

Det är här som förekomsten av mänskligt fel Det är också uppenbart att de som ändrar betalningarna ofta är välmenande men felinformerade. Inte bara detta, utan något så enkelt som att felplacera en decimalpunkt eller skriva in en extra nolla vid den ursprungliga överföringen av betalningsfilen kan vara tillräckligt för att skicka ditt företag till tillfällig brist.

Överföringen av betalningar från ERP-paketet måste därför kontrolleras noggrant, eftersom säkerheten är högsta prioritet. Tack och lov finns AccessPays Lösning för kontanthantering ger total insyn i ditt rörelsekapital - oavsett antal dotterbolag eller banker.

Med en kortfattad och slutgiltig översikt över dina skulder och fordringar kan företag vara lugna i vetskapen om att den slöja som tidigare täckte de överförda filerna har dragits av, oavsett om de har ett dedikerat finansteam eller inte.

 

Riskhantering: Behovet av snabbhet

Automatiseringen blir allt vanligare på arbetsplatsen, oavsett bransch. Enligt Världsekonomiskt forumöver 80% av företagsledarna säger att de påskyndar automatiseringen av arbetsprocesser.

Som du säkert vet är betalningsvärlden inte annorlunda.

Även om användningen av betalningsautomatisering ökar drastiskt kan den snabbhet och reaktionsförmåga som vissa företag hoppas kunna automatisera skapa sina egna problem.

AccessPay är dedikerade till implementering i 12 veckor eller mindre - Men ibland söker företag automatisering med otroligt kort varsel i hopp om att kunna bearbeta en irriterande men stor fil i en rasande fart.

Detta kan skapa en mardröm för riskhanteringen, vilket påpekas av Muzulu. När företaget i fråga får reda på att det är omöjligt att automatisera helt och hållet kan det vända sig till manuella lösningar - vilket återigen innebär att risker införs genom förhastade processer.

Med helautomatiska lösningar för betalnings- och kassahantering kan du säga adjö till de stressiga betalningarna med kort varsel och få en överblick över ditt kassaflöde.

Med förmågan att sakta ner följer inte bara ett minskat behov av riskhantering, utan också förmågan att granska data med den noggrannhet som krävs och att effektivt förutse.

 

Med tidsfrister, format och kontanter som är spridda över olika dotterbolag är riskhantering ett måste för alla företag som bedriver global bankverksamhet. Tack och lov garanterar AccessPays lösning full insyn och säkerhet.

 

Muzulu kritiserar fel i formateringen

Ett tredje betydande hinder för riskhantering är det breda utbudet av bankfilformat som finns tillgängliga, vart och ett med sina egna regler och lagar.

Med tanke på att bankerna ställer sina egna krav på inhemska format, noterar Hamish de utmaningar som detta kan innebära.

"En del av pusslet - i alla fall enligt Muzulus erfarenhet - är format.

"Här i Storbritannien finns Bacs - men är Bacs annorlunda än Faster Payments (när det gäller risk)? Är Bacs annorlunda än Chaps? Skillnad från något annat?

"Sedan går du ut på den internationella arenan och pratar om ISO 20022 format. Det finns en mängd olika format - vilket ska vi använda?"

Det finns alltså ett behov av att minska påverkan från olika filformat och ytterligare minska riskerna med bankverksamheten.

Tack och lov är AccessPays lösning 100% filoberoende. Genom att automatisera behandlingen av alla typer av betalningsfiler blir riskhanteringen en betydligt enklare uppgift.

 

AccessPays syn på riskhantering

Det här avsnittet av Finansiell omvandling frigjord också medverkade Parvez Patel, produktchef på AccessPay.

Parvez har en gedigen bakgrund inom finansförvaltningen och förstår därför väl de komplicerade processerna i den dagliga globala bankverksamheten - liksom de risker som är förknippade med den.

Han påpekar att problem för många företag vanligtvis uppstår under betydande tillväxtperioder, t.ex. vid fusioner och förvärv.

Det finns inte bara de förväntade försöken att överbrygga olika system och arbetsprocesser, t.ex. ERP och banker, men alla aspekter av ett företags bankverksamhet ökar i volym.

"Dina bankrelationer ökar också", förklarar Parvez, "särskilt om din organisation har förvärvat ett multinationellt företag.

"De personer som arbetar i dessa centrala finans- och koncernfinansroller - även de delade servicefunktioner som betjänar dessa bredare avdelningar - måste omedelbart ta emot dessa datamängder, samtidigt som de måste upprätthålla sina rapporteringsstandarder och tidsfrister."

Det är inte lätt, och det förvärras av försök till snabba lösningar och lösningar på problem.

"Det är i dessa situationer som man hittar mycket smidiga arbetssätt på dessa avdelningar, när det gäller att skapa lösningar för att hantera dessa volymer.

"Men dessa lösningar är inte nödvändigtvis lösningar för att förbättra processen, utan snarare lösningar för att få saker och ting att gå över linjen."

I likhet med Hamish och Dharam påpekar Parvez att det är den manuella karaktären hos dessa försök till processer som gör att bankrisken kommer in i samtalet.

Mänskliga fel och manipulering av data blir vardagsmat - eventualiteter som, som vi redan har nämnt, inte kan garanteras.

AccessPays lösning bygger på säkerhet.

Med vår skräddarsydda Kontanthantering lösning kan företagen skörda frukterna av ökad effektivitet och synlighet av likvida medelDetta gör det möjligt att undvika brister och onödiga avgifter som kan hota den globala bankverksamheten.

Dessutom kan du enkelt se förväntade betalningar, vilket gör att du kan identifiera oväntade eller oärliga aktiviteter i dina dotterbolag.

Vår molnbaserade, automatiserade natur eliminerar ytterligare risken för mänskliga fel, och den stora tid som ditt finansteam får på sig garanterar att felaktiga manuella lösningar undviks.

Läs mer om vår lösning, Boka en demonstration här, eller se hela avsnittet av Finansiell omvandling frigjord nedan.