15º Out 2021

Ligação à rede SWIFT: o Debate Construir ou Comprar

Construir, ou não construir - essa é a questão.

Para apoiar uma abordagem mais flexível e ágil aos seus processos bancários, as grandes empresas procuram muitas vezes substituir os seus processos bancários online descentralizados e manuais por uma conectividade SWIFT totalmente integrada através dos seus centros de serviços partilhados e fábricas de pagamentos.

Mas antes de optando por fazer parceria com o AccessPayÉ preciso resolver um debate: você constrói ou compra conectividade para a rede SWIFT?

Vamos preparar-nos para ribombar.

O Argumento da Construção

A primeira opção para as empresas que procuram usar o SWIFT ou seu serviço de rastreamento gpi é construir seu próprio sistema interno para lidar com as mensagens SWIFT.

O principal benefício é a total propriedade e transparência das mensagens de pagamento. Mas vem com um conjunto muito real de desafios.

  • Conhecimento - Uma construção interna não envolve simplesmente uma integração entre sistemas internos e a SWIFT - há uma aplicação completa de regras e processos de negócio a considerar primeiro. É imperativo ter uma compreensão da recolha de MTs SWIFT e mensagens gpi - e uma consciência de mais 10 ou mais estados gpi que indicam onde está um pagamento no seu ciclo de vida.
  • Conformidade - As construções personalizadas devem ser atualizadas a cada ano para cumprir com o lançamento anual das normas SWIFT. Depois há o desafio de migrar todas as mensagens para ISO 20022 até ao final de 2022.
  • Investimento - Por último, mas não menos importante, a conectividade dos sistemas legados à rede SWIFT não vem sem um custo significativo, assim como o investimento pesado em tempo e recursos de TI, Tesouraria, Finanças e outras áreas do negócio para transformar a sua construção personalizada em realidade. Também são frequentemente estes mesmos sistemas legados que estão impedindo a adoção de novas tecnologias, tais como SWIFT gpi.

"Excluímos uma porta de entrada no local por ser demasiado intensiva em recursos e requisitos de segurança pesados em torno da auditoria SWIFT." Chris Davies, NSG Pilkington

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Terceirização para um SWIFT Bureau

No outro extremo do espectro, há a opção de terceirizar completamente para um SWIFT Bureau.

O principal benefício aqui é a redução na intervenção manual e nos processos de back office, uma vez que o terceiro se encarregará da reconciliação da mensagem em seu nome, apenas enviando de volta a mensagem final.

Mas a realidade é que as agências Swift são dispendiosas e normalmente são apenas uma opção viável para os bancos de nível 1 que lidam com volumes muito elevados de mensagens financeiras.

"Também excluímos um gabinete SWIFT por causa das despesas e por querermos manter algum controlo sobre o sistema com o nosso próprio BIC" Chris Davies, NSG Pilkington

Olhando para as parcerias com fornecedores

Para a maioria das empresas, a solução mais lógica é trabalhar com fornecedores de tecnologia como o AccessPay para aumentar tanto os sistemas de nuvem como os sistemas legados com uma solução SWIFT "plug and play".

AccessPay é o 1º fornecedor da SWIFT Alliance Lite 2 do Reino UnidoO sistema de pagamentos da empresa é uma forma rápida e rentável de isolar os sistemas empresariais existentes, ao mesmo tempo que proporciona às empresas o controlo e a transparência de que necessitam nos seus processos de pagamento.

Em comparação com a construção de uma solução interna, a velocidade para valorizar atravessa o telhado. Com tempos de preparação que levam semanas, não meses.

"Fazia sentido para nós procurarmos comprar uma solução pronta para reduzir o tempo que levaria para começarmos a ver os benefícios, tão rapidamente que decidimos rever o mercado". Chris Davies, NSG Pilkington

Sem mencionar a redução dos custos de manutenção em curso, já que quaisquer atualizações e migrações são tratadas por fornecedores como nós.

Mas um dos maiores benefícios de usar vendedores de terceiros como o AccessPay está em abordar a lacuna de conhecimento entre empresas e bancos.

Por exemplo, no AccessPay, prestamos toda a assistência para o seu cumprimento em Programa de Segurança do Cliente da SWIFT durante o embarque e eliminar a necessidade de auditorias regulares - o que não seria o caso se você fosse construir sua própria solução. Tudo isto é servido com Serviço de assinatura da AccessPay.

Além disso, estamos a preparar o futuro da forma como as organizações estão a lidar com o cumprimento de mudanças como a nova norma de mensagens ISO 20022, com o AccessPay a actuar como uma plataforma de arquivo agnóstica que transforma automaticamente as mensagens para o formato correcto em nome do cliente corporativo.

A ISO 20022 é uma enorme mudança operacional para qualquer pessoa que queira se conectar à SWIFT, portanto, a menos que você tenha recursos significativos disponíveis para investir em pesquisa e cumprimento dos novos padrões de mensagens, escolher um fornecedor SWIFT é um investimento sábio.

O Grupo NSG escolheu a solução SWIFT da AccessPay

Há alguns anos, um fabricante global O Grupo NSG veio até nós com um problema de visibilidade de dinheiro.

Tal como descrevemos anteriormente, os seus processos bancários em larga escala exigiam uma solução SWIFT que impulsionasse a produtividade, acelerasse os pagamentos e ajudasse com os regulamentos de auditoria.

Ao ajudar a posicionar o Grupo NSG na vanguarda da tecnologia, o AccessPay não só ajudou a agilizar muito o seu fluxo de trabalho, mas permitiu-lhes adoptar um fluxo de trabalho modernizador. Face à pandemia, a automatização da sua operação eliminou a necessidade de autorização em papel presencial e permitiu que os colaboradores trabalhassem mais eficazmente a partir de casa.

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Qual é a melhor opção para se conectar à rede SWIFT?

Em última análise, a escolha é tua.

Construir seu próprio sistema interno está repleto de vantagens, mas, em última análise, depende da experiência interna, de uma navegação do panorama em constante mudança da conformidade financeira e do custo associado à conexão de seus sistemas legados.

A opção de terceirizar o SWIFT certamente libera o tempo da sua equipe, exigindo pouca intervenção manual, mas normalmente é a opção mais cara - e portanto inacessível -.

Recorrer a um fornecedor de tecnologia como o AccessPay é a opção mais atractiva para o exterior, libertando-o do tempo e das pressões de talento da construção da sua própria empresa e atenuando drasticamente os custos associados ao outsourcing.

Em suma, o ritmo actual de transformação em toda a indústria é intenso, com a introdução de padrões, migrações e tipos de pagamento em mudança. Qualquer que seja o método escolhido para se ligar à SWIFT, a tecnologia de que dispõe tem de responder rapidamente para lhe permitir tirar partido da inovação dos pagamentos futuros.

Confira o webinar completo com o NSG Pilkington: