12º Dez 2019

Por que obter a mistura certa de tecnologia não é o seu maior desafio

Nosso CEO Anish Kapoor recently spoke to The Global Treasurer about what the future looks like for corporate treasurers and how treasury operations can be transformed through better connectivity, you can read the full article below…

À medida que avançamos para uma nova década, estamos rodeados por uma gama aparentemente ilimitada de novas tecnologias. Tudo o que temos de fazer é atravessar o sofá até aos nossos smartphones, pensar em tudo o que queremos ou precisamos, e podemos ter a certeza, há um aplicativo para isso'.

Uma infinidade de plataformas, uma normalização escassa

A proliferação de tecnologia também está se tornando cada vez mais comum no mundo B2B. Parece que o sufixo "-tech" está se apegando a quase todas as indústrias, dividindo-se em novos sub-setores e entrando em nosso vocabulário coletivo como se eles estivessem sempre lá. Estes novos setores da X-tech, como PropTech, LegalTech e similares, são todos compostos por grupos de empresários entusiastas, propondo novas respostas a problemas antigos e perturbando o status quo de forma cada vez mais criativa. Em nenhum lugar esse fenômeno é mais prevalecente do que nos serviços financeiros e pode ser visto apenas observando os gráficos do ecossistema mapeando quantos FinTechs estão operando agora no mercado. O consultor independente Jay Palter compilou uma lista destes mapas, o que demonstra perfeitamente até que ponto a FinTech alcançou país por país. É bastante assombroso.

Este boom de inovação só deve ser bem-vindo, ou nunca evoluiríamos. No entanto, as coisas simplesmente não são tão simples na terra da tecnologia B2B em comparação com os seus homólogos de consumo. Como consumidores, temos a escolha de um punhado de sistemas operativos para acender a nossa nova tecnologia em apenas duas ou três torneiras num único smartphone ou tablet, um forte contraste com o panorama dos pagamentos corporativos, por exemplo. Por um lado, você tem uma gama completa de sistemas de back office - planejamento de recursos empresariais, sistemas de gestão de tesouraria, gestão de relacionamento com clientes, plataformas de contabilidade e folha de pagamento e, por outro lado, você tem os bancos, todos esperando as informações certas para alcançá-los em seu formato especificado. Apanhados no meio, processos manuais arriscados, ineficientes e complexos, tentam ordenar o melhor que podem através do lama. Dificilmente o tipo de experiência automatizada inteligente que você imaginaria para 2020.

Numa recente conversa de painel, Kevin Cook, CEO e Co-Fundador da Treasury Spring, comentou: "No mundo corporativo, há pouca ou nenhuma padronização. Portanto, é um verdadeiro desafio para aqueles que estão do outro lado da mesa tentando descobrir o que eles deveriam estar fazendo e o que deveriam adotar. Além do Excel não há um padrão universal do que as pessoas usam e não tenho certeza se o Excel é o melhor padrão"!

E a previsão futura tem o potencial de ser ainda mais complexa. Os processos entre empresas e bancos só se tornarão mais complexos e a falta de padronização aumentará à medida que os projetos de transformação digital ocorrerem e mais FinTech for acrescentada à mistura. Felizmente, a maioria destas tecnologias são baseadas em SaaS e não trazem os mesmos problemas de implementação e manutenção que os seus antecessores locais, mas ainda acrescentam processos e fluxos de dados adicionais que precisam de ser alinhados para alcançar uma conectividade bancária simplificada.

A alternativa, é claro, é ficar parado e contar com os sistemas na sua maioria manuais já existentes e deixar o novo investimento da FinTech à distância. Mas será mesmo uma opção? Com os gastos mundiais na transformação digital a atingir uma estimativa $2,3 trilhões até 2023A ideia de ver os pares saltarem sobre si, ganhando nova quota de mercado e beneficiando de toda essa vantagem competitiva não é o ideal.

Convergência no horizonte

Então, é realmente um caso de acrescentar complexidade numa tentativa de permanecer no jogo ou de permanecer estático e esperar pelo melhor? Numa recente conversa de painel sobre a transformação da tesouraria, Carmel Mesquita, Directora B2B Partnerships da MasterCard, expressou mais optimismo: "Nos últimos cerca de 20 anos temos visto a convergência de serviços em várias indústrias e sectores. Nas comunicações, é possível ter TV, banda larga e telefonia móvel a partir de um único fornecedor. Agora pense em seguros. Você também pode obter seguro automóvel, de vida e residencial, todos do mesmo fornecedor. A convergência dos serviços de pagamento está começando, na verdade, para muitos já tem".

Achamos que o Carmel está a fazer alguma coisa.

FinTech ou TechFin?

Digite 'TechFin'. Um termo cunhado pela primeira vez pelo fundador do gigante tecnológico Alibaba, Jack Ma, em 2016, costumava descrever as empresas de tecnologia que prestam serviços financeiros com uma abordagem mais centrada no cliente e na tecnologia. Ma estava usando a TechFin para descrever a AliPay e desde então o termo foi adotado por outros jogadores da BigTech, como Amazon, Facebook e Google, etc. Há muitos de nós, no entanto, que argumentam que a definição de Ma realmente descreve um setor do mercado que existe há anos - aqueles de nós que não querem vender produtos financeiros (como os FinTechs fazem), mas fornecedores especializados em tecnologia que querem ajudar no fluxo de pagamentos, dados bancários e financeiros (aka TechFins).

A TechFin será onde a convergência dos sistemas de pagamentos e da tecnologia "human-first" irá realmente voar. As empresas podem dedicar mais tempo a determinar quais os bancos que devem fazer os seus pagamentos, onde investir melhor, a quem pedir empréstimos, onde podem obter as melhores taxas de câmbio, como prever o fluxo de caixa, tudo sem se preocuparem se têm as estradas, pontes e túneis adequados para os apoiar.

A fim de melhorar a visibilidade dos fundos, gerir proactivamente o risco e optimizar as eficiências operacionais, os tesoureiros precisam, sem dúvida, de investir em ferramentas novas e inovadoras. No entanto, se modelos operacionais cada vez mais complexos forem empilhados em cima de sistemas embutidos existentes, a transformação e o crescimento da tesouraria serão sempre inibidos. Verdadeiro transformação só será alcançado se os dados entre a FinTech, o banco e ecossistema do tesouro é trocada de forma simplificada e a TechFins com a experiência, habilidades e meios estão em posição privilegiada para tornar isto uma realidade.