11 de Novembro de 2021

O que é a SWIFT gpi? O Papel do AccessPay no Desenvolvimento do Rastreamento de Pagamentos Recebidos

Nós já escrevemos antes sobre o valor corporativo do SWIFT gpi e as ondas que está a fazer em toda a paisagem financeira, mas vamos dar um passo atrás - o que é a SWIFT gpi?

E mais pertinentemente, qual é a relação do AccessPay com ele? (spoiler: é significativo).

Em 2017, a SWIFT lançou o que viria a ser a nova norma nos pagamentos transfronteiriços: SWIFT gpi (Global Payments Innovation).

Hoje, o gpi acumulou uma certa ubiqüidade entre as grandes empresas e bancos, com mais de 4.000 instituições financeiras inscritas e mais de $300+ mil milhões de euros enviados em todos os dias.

Apesar disso, muitas corporações permanecem inconscientes de seus benefícios, ou mesmo de sua existência - então vamos começar.

 

Só para recapitular: O que é um SWIFT?

Sabemos que você está muito provavelmente aqui como um membro da indústria, mas a dependência do nosso setor de acrônimos pode ser no mínimo assustadora.

SWIFT representa simplesmente o Sociedade Mundial de Telecomunicações Financeiras InterbancáriasUma rede segura de mensagens de pagamento para transacções internacionais, criada nos anos 70.

Contando com mais de 11.000 instituições financeiras, é provável que se você já fez um pagamento internacional, foi com a SWIFT.

Até há pouco tempo, porém, os pagamentos transfronteiriços continuavam a ser atormentados por inconsistências, frustrações e retrocessos. Na longa e solitária viagem do seu dinheiro entre bancos, não só não poderia ver o seu progresso, como também estava historicamente sujeito a atrasos aparentemente inexplicáveis (muitos provavelmente causados por falha humana e solvível através de automatização dos pagamentos) e taxas.

 

SWIFT gpi - a evolução do rastreamento de pagamentos

Como o notas do Bank of EnglandA criação de serviços de pagamento transfronteiras mais rápidos, mais baratos, mais transparentes e mais inclusivos traria benefícios generalizados para os cidadãos e economias de todo o mundo".

Não só isto, mas "estima-se que o valor dos pagamentos transfronteiriços aumente de quase $150 trilhões em 2017 para mais de $250 trilhões em 2027, o que equivale a um aumento de mais de $100 trilhões em apenas 10 anos".

Em termos simples, os pagamentos transfronteiriços estão a crescer - e por isso a tecnologia em que se baseia também tem de crescer.

Felizmente, o SWIFT gpi é uma solução moderna para a nossa era contemporânea de gratificação instantânea.

A suar por causa de um atraso nas suas operações bancárias? Verifique com o gpi. Quer apenas acompanhar o progresso do seu pagamento enquanto ele dispara em todo o mundo? Faça o check in com o gpi.

Há dois elementos em jogo aqui: o rastreamento de saída e o de entrada.

O rastreamento de saída, ou Pay and Trace, fornece às empresas a capacidade de gerar sua própria referência única de transação end-to-end (UETR) e apresenta um relatório de status de pagamento que permite o rastreamento de pagamento em tempo real - taxas, atrasos e tudo mais.

Isto é apresentado em formato XML, o que significa que pode ser ligado directamente aos seus sistemas ERP (que depois, através do AccessPay, estaria ligado directamente aos seus bancos).

As transferências falhadas são dispendiosas, e a SWIFT gpi pode ajudar a mitigar o número de pagamentos transfronteiriços cancelados ou fracassados através da prestação de garantias às empresas.

 

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O rastreamento de entrada, por outro lado, é talvez igualmente auto-explicativo.

Imagina que o teu chefe disse que serás pago no último dia do mês, mas o pagamento está atrasado. Você ficaria imaginando onde o dinheiro foi parar, ou se ele foi enviado.

No que lhe diz respeito, o rastreio de entrada está a mitigar algo que é inerentemente mais urgente e stressante, pois é o dinheiro que você está em dívida o seu negócio está à espera.

Funciona muito parecido com o rastreamento de saída; além de permitir que você garanta a prova de pagamento e aumentar sua visibilidade dos fundos, o rastreamento de entrada permite que você reconcilie seus pagamentos de forma mais eficiente.

Em suma, o gpi é um serviço elogiado pelo Chefe de Produto da AccessPay, Mike Doherty.

"SWIFT gpi para corporates (G4C) é uma extensão valiosa para a plataforma SWIFT para corporates. Dentro do mundo dos pagamentos de entrada e saída há sempre aquele elemento de incerteza de um pagamento a ser submetido ao recebimento pelo beneficiário final".

 

Quais são os benefícios?

Embora a utilidade da SWIFT gpi possa já ser aparente, a própria organização esboço alguns dos factores-chave das operações bancárias de empresas para os quais o seu desenvolvimento contribui.

  • Velocidade: quase 50% de pagamentos são creditados em 30 minutos e mais de 90% são creditados em 24 horas.
  • Transparência: imagine se o acompanhamento de seus pagamentos (estressante) fosse tão simples quanto verificar o andamento de seu pedido na Amazônia (não estressante)? Essa é a idéia.
  • Segurança: com o aumento da transparência vem o aumento da segurança - um benefício também para os clientes. Pagamentos confiáveis geram confiança nos clientes e incentivam uma maior utilização dos seus serviços.

 

AccessPay - Vencedores do Desafio Global da Indústria gpi da SWIFT

Parece bastante útil, certo?

É - mas e se lhe disséssemos que o AccessPay teve um papel directo na sua criação?

Em Setembro de 2017, a SWIFT organizou um workshop de desafios do sector em Singapura para cinco empresas em fase de arranque para discutir os actuais desafios enfrentados por quem efectua pagamentos transfronteiriços diários.

Apoiado por 40 representantes de 30 bancos gpi em todo o mundo, o evento foi concebido como uma oportunidade para debater como a FinTechs poderia expandir-se sobre o precedente estabelecido pelo gpi, inovando e revolucionando ainda mais estas transacções internacionais.

Acontece que os AccessPay foram um dos dois vencedores - juntamente com os pagamentos da Assembleia da Austrália - ensacando um prémio de 100.000 euros para ajudar a aprofundar o seu conceito.

Lembras-te quando se explicou que a SWIFT gpi tem dois elementos?

Antes do AccessPay, este não era o caso.

Até o seu Desafio Global da Indústria gpi, a SWIFT não tinha considerado o papel do rastreamento de pagamentos entrantes, o que era muito a criação do AccessPay.

Por ter tido sucesso no Desafio da Indústria com a proposta de rastreamento de entrada, o AccessPay recebeu 100.000 libras esterlinas para promover o seu desenvolvimento.

 

Visibilidade do Pagamento Transfronteiriço com AccessPay

O melhor de tudo, o AccessPay's plataforma é capaz de oferecer acesso total a esta informação.

"Um dos principais benefícios da solução AccessPay é a capacidade dos clientes de acompanharem o tempo que um pagamento gasta em cada salto na viagem de transferência", explica Mike mais adiante.

"Esta visão valiosa pode permitir aos clientes identificar estratégias de encaminhamento eficazes, uma vez que os pagamentos são muitas vezes críticos em termos de tempo.

"Os profissionais das finanças e da tesouraria podem beneficiar da implementação e apoio do AccessPay ao G4C, acompanhando os seus pagamentos transfronteiriços de saída e de entrada utilizando informações de estado enriquecidas à medida que viajam através do panorama bancário intermediário", explica.

"Esta valiosa informação de viagem em tempo real, incluindo as taxas de pagamento associadas, é rastreada utilizando um número de referência de transação único de ponta a ponta (UETR), e apresentada no portal de pagamentos do AccessPay de fácil utilização".

Para saber mais sobre a nossa solução, marque uma demonstração hoje ou junte-se ao nosso programa de parceria.

Alternativamente, fique atento ao AccessPay Knowledge Hub para saber mais sobre os tópicos-chave do panorama financeiro.