8 de junho de 2018

As corporações realmente entendem o valor potencial do rastreador de gpi da SWIFT?

É bastante notável considerar que, embora vivamos numa era tecnológica em que as transacções sem contacto, robótica, inteligência artificial, realidade virtual e GPS são a norma, os pagamentos transfronteiras de grandes empresas dependem de um sistema arcaico que se mantém em grande parte inalterado há décadas.

De facto, a expressãoPagar e Rezar"tornou-se uma espécie de ubiquidade nos escritórios do tesouro em todo o mundo. Os melhores profissionais da área financeira andam entre as suas quatro paredes, com as miniaturas mastigadas até à base à espera da chegada de uma notificação a declarar um pagamento bem sucedido.

O facto de as empresas terem sido sujeitas a uma tal falta de transparência aliada a esperas punitivas por dinheiro a liquidar tem sido uma mancha no panorama dos pagamentos, mas os tempos estão a mudar. Em janeiro de 2017, GPT SWIFT foi lançado e dizer que provou ser popular seria um pouco um eufemismo.

 A evolução do SWIFT gpi

SWIFTA Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications não será estranha para muitos tesoureiros encarregados de processar pagamentos internacionais. A plataforma tem sido alvo de várias críticas, particularmente nos últimos anos, sendo as queixas, incluindo o sistema, demasiado lentas, demasiado caras, não suficientemente seguras e pouco transparentes. A SWIFT tem sido rápida a responder a estas acusações, e justificadamente, dado que a infra-estrutura suporta a transferência quase instantânea de mensagens e dados. Uma mensagem de pagamento padrão leva segundos para chegar aos vários membros da SWIFT, então por que o atraso, e onde ele está acontecendo? O SWIFT gpi responde diretamente a estas preocupações, brilhando uma tocha através da cadeia bancária, iluminando pela primeira vez todo o caminho de um pagamento. Atinge total visibilidade do processo de pagamento das empresas e dos próprios bancos, de ponta a ponta, incluindo a clarificação dos custos e a redução drástica dos tempos de processamento de pagamentos.

Uma melhoria tão revolucionária do ambiente de pagamentos transfronteiriços explica, de alguma forma, as estatísticas de "quebra de mandíbulas" de que a SWIFT gpi se orgulha. Desde sua estréia em janeiro de 2017, mais de 160 bancos já se comprometeram com sua implementação, incluindo 48 dos 50 maiores. Já cobre mais de 200 países, está representado em mais de 78% de pagamentos SWIFT transfronteiriços quando se tem em conta os bancos no apoio ao gpi e facilitou mais de 16 milhões de pagamentos, com uma média de cerca de 160k pagamentos diários. Nada mau, especialmente quando, em Fevereiro de 2018, 42.51% destes pagamentos foram declarados "completos" em 30 minutos.

O valor que o SWIFT gpi tracker fornece para corporações

Tendo digerido os números apresentados acima, pode-se perguntar por que o valor do rastreador SWIFT gpi exige uma elaboração mais detalhada. A razão é simples; nem todas as empresas compreenderam ainda as aplicações potenciais do mesmo, e só por essa razão, vale muito a pena explicar o que esses números significam em termos reais para a empresa moderna; especialmente com o SWIFT gpi para corporações piloto actualmente em curso neste preciso momento.

Visibilidade - A juntar ao stress de iniciar um pagamento transfronteiriço está o conhecimento de que o dinheiro não viaja apenas de uma conta para outra. Normalmente, tal pagamento será processado por três, talvez quatro bancos distintos. Durante esse tempo, o risco de fraude, erro humano, quebra de segurança e vários outros pontos de fricção são todos possíveis.

Ao iniciar um pagamento transfronteiriço através do SWIFT gpi, a parte instrutora (neste momento, a responsabilidade é do banco instrutor) é obrigada a etiquetar o pagamento com um número de referência de transação único de ponta a ponta (UETR). Eles são então capazes de usar esse número para rastrear o pagamento em todas as etapas, desde a saída da conta do iniciador até o seu desembarque na conta do receptor. Pense em quando encomendar um produto de um fornecedor on-line e o serviço de courier lhe permite rastrear a entrega usando um código enviado por e-mail ou por SMS. É exatamente o mesmo princípio, mas aplicado aos pagamentos internacionais. Uma vez que a "caixa preta" tem um feixe de força industrial brilhando nela permitindo que cada elemento contido nela seja claramente visto. Imagine ser capaz de dar aos seus fornecedores e receptores de pagamentos uma certeza completa sobre onde estão os seus fundos, quando chegarão, e exactamente quanto receberão.

Esta visibilidade recém-adquirida apresenta outro benefício convincente para as empresas; um panorama bancário internacional muito mais competitivo. Os tesoureiros rapidamente começarão a aprender quais os bancos da cadeia que são os mais lentos, os mais baratos, e quais implementam as taxas mais escondidas. Eles serão capazes de mudar os bancos de acordo com isso, assim como os bancos, suas próprias práticas e níveis de serviços para se manterem competitivos com seus pares.

 Velocidade - Os pagamentos transfronteiriços das empresas sempre foram famosos, excruciantemente lentos. Muitas vezes a razão para isto tem sido que os bancos dentro da cadeia se agarraram ao dinheiro por razões operacionais internas, tais como gestão de liquidez ou verificação de conformidade, antes de o transmitirem. Isto levou a que os pagamentos levassem horas, ou mesmo dias, para serem processados. Para a parte iniciante e recebedora, pouco puderam fazer, o processo estava envolto como estava, na escuridão.

Com o SWIFT gpi tracker expondo os pagamentos da viagem, os bancos não podem mais segurar o dinheiro desnecessariamente. Na verdade, agora é a hora de SWIFT gpi SLAs estarem em vigor, o que dita o tempo máximo que um banco pode segurar um pagamento, fornecendo acesso a um "observador" para servir como um leaderboard para o melhor e o pior. É isso que explica principalmente a drástica aceleração dos pagamentos, muitos dos quais levam minutos para serem concluídos, alguns até segundos.

 Melhor previsão - Não saber quando um pagamento vai ser concluído apresenta problemas óbvios de previsão tanto para as partes iniciadoras como para as receptoras. A tomada de decisões-chave é lenta, os pagamentos urgentes são atrasados e uma visão geral em tempo real das finanças atuais é quase impossível. Com o processamento de pagamentos em minutos através do SWIFT gpi, estes pontos de dor corporativos são praticamente erradicados. Claro que não é ideal se o seu pagamento for atrasado por um dia ou dois, o que ainda pode ser o caso de alguns pagamentos gpi - mas ter conhecimento desse atraso em tempo real fornece às equipes de tesouraria oportunidades de buscar financiamento alternativo e posicionamento de seu dinheiro.

 

sextas-feiras GPI

Já assistiu a algum dos nossos vídeos SWIFT gpi explainer? Ouça os especialistas da SWIFT gpi James Higgins & Andy Howarth explicar os benefícios do SWIFT gpi para os Corporados.