17 de Janeiro de 2019

O que é a banca aberta e porque é que isso importa?

Muita gente está a falar de banca aberta neste momento. No nosso recente Dissipando os mitos em torno dos pagamentos no Reino Unido evento em Manchester, Nadeem Haque do Barclays nos deu uma visão fascinante sobre este tópico. Baseando-nos na sua experiência, perguntamos: o que é um banco aberto e porque é que isso importa?

O que é um banco aberto?

Vamos começar com o básico. O que é um banco aberto?? O Open Banking é uma forma segura de dar aos prestadores de serviços acesso às suas informações financeiras.

É uma inovação que permite a terceiros construir aplicações e serviços em torno de instituições financeiras como bancos. A idéia por trás disso, é que seus clientes poderão pagar por produtos e serviços inteiramente através do seu aplicativo ou site.

Como funciona a banca aberta

Aqui está como funcionaria na prática. Digamos que é um cliente à procura de um seguro de férias. O Open Banking deixaria um site de comparação de preços acessar suas informações bancárias, para que ele possa adaptar os produtos que ele sugere ao que você pode pagar e ao que você normalmente gasta.

E pensa nos benefícios que esta tecnologia pode trazer. Aqueles que sabem já estão fazendo barulho sobre como isso poderia permitir que você visualize todas as suas contas bancárias em um só lugar. Isso poderia facilitar o orçamento, pois você tem uma visão mais clara de quanto dinheiro você tem. Depois há o benefício óbvio de que os pagamentos podem ser feitos em segundos, tudo de um só lugar, tornando tudo mais conveniente.

O que é que isto significa para os clientes?

Isto é revolucionário para os consumidores, dando-lhes maior controlo sobre as suas finanças. A relatório PwC diz que 39% dos clientes do banco compartilhariam seus dados com outros bancos e terceiros como a Amazon se tivessem certos benefícios como, por exemplo, a capacidade de comparar ofertas de produtos sob medida. Mas um parte sobre Finextra diz que apenas 28% de adultos do Reino Unido já ouviram falar de banca aberta. Basicamente, há uma lacuna de conhecimento quando se trata de abrir um negócio bancário e cabe às empresas conseguir clientes a bordo.

Oportunidades de negócios bancários abertos

Mas será que vale a pena o esforço? Sim. Há claramente espaço no mercado para isso e as empresas vivem ou morrem pela sua capacidade de agradar aos clientes. É ideal também para profissionais das finanças e da tesouraria. Pode fazer tarefas como facturar do seu telefone em segundos com a banca aberta. Você também pode ver várias contas bancárias em um só lugar e isso tem sérios benefícios. Combine isto com tecnologia automatizada, como Gestão de caixa software de tesouraria e tarefas como reconciliação ficam muito mais fáceis.

Quão seguro é um banco aberto?

Para todos os lados positivos, há algum lado negativo? A área óbvia que precisamos de ver é a segurança. Números coletado pelo governo britânico mostram que 43% das empresas sofreu uma quebra ou ataque nos 12 meses até Abril de 2018. Isto sobe para 72% para organizações maiores, por isso a segurança é realmente um problema enorme.

Apesar do que as pessoas possam acreditar, é claro que a banca aberta tem salvaguardas de grau diamantífero. Qualquer dado usado para este fim é codificado com as mais avançadas medidas de segurança. Qualquer pessoa que use tecnologia bancária aberta ainda terá que jogar pelas regras do GDPR também. A penalidade por quebrá-las pode chegar a 5% das receitas globais de uma empresa, portanto qualquer negócio com que você lide tem muitas razões para jogar pelo seguro.

Liderar a carga

Tivemos a sorte de ter no evento um dos maiores especialistas em bancos abertos do Barclays, o seu Director da Global Cash Management Nadeem Haque, que contribuiu para o nosso último eBook. O Barclays é liderança aqui; eles foram um dos primeiros bancos do Reino Unido com uma aplicação bancária aberta. Ele permite que os clientes visualizem dados de contas de outros bancos de varejo sem dar nomes e senhas para essas contas. Apesar das dúvidas, a banca aberta já está aqui e está a mudar a forma como os clientes e as empresas lidam com o dinheiro.