16º Ago 2021

O que é a ISO 20022?

Quando as pessoas comunicam, é fácil ficar confuso. Os significados podem ser mal interpretados ou simplesmente perder-se na tradução.

Veja o futebol, por exemplo; assistir a um jogo de futebol nos Estados Unidos é uma experiência muito diferente do futebol no Reino Unido. E apesar de americanos e britânicos compartilharem uma linguagem comum, quase idêntica, eles nunca concordarão com as regras do futebol.

Não é diferente no mundo das finanças e dos negócios, excepto que os riscos são muito maiores se as organizações tiverem dificuldade em comunicar entre si. É aqui que entra a ISO 20022.

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O que é isso?

ISO 20022 (pronuncia-se 'ISO vinte e dois') é um padrão global para a troca de mensagens eletrônicas entre instituições financeiras.

Foi apresentado pela primeira vez pelo Organização Internacional de Normalização em 2004 para dar à indústria financeira uma plataforma padrão para o desenvolvimento de mensagens em uma regra de eXtensible Markup Language (xml).

Por que isso é importante?

Tal como os idiomas em todo o mundo, existem diferentes padrões e formatos de mensagens dentro do actual panorama financeiro; cada um deles específico para as suas próprias geografias ou áreas de negócio. Em poucas palavras, há um milhão de maneiras diferentes de dizer a mesma coisa.

À medida que os fintechs e os bancos desafiadores inovam para introduzir novas formas de pagamento num mundo cada vez mais globalizado, é agora mais essencial do que nunca fazer uso de um padrão comum.

Sincronizar a linguagem utilizada entre os novos sistemas e a infra-estrutura tradicional para ajudar a realizar o processamento de ponta a ponta entre domínios e geografias.

Assim, a ISO 20022 pretende responder como será a implementação de um padrão global de mensagens financeiras:

a) Melhorar a comunicação
b) Dar sentido a diferentes significados
c) Ponha todos na mesma página

Para alcançar cada uma destas metas, a ISO 20022 supera duas barreiras:

  • Sintaxe - a estrutura e a forma - ou a linguagem - de uma mensagem.
  • Semântica - o significado dessas mensagens

Como é que funciona?

SWIFT comparando ISO 20022 a uma receita que vem com todos os ingredientes necessários para a sua montagem. O resultado é uma forma padronizada de comunicação além fronteiras e indústrias.

Esta receita é baseada em três camadas separadas:

1. Processos e conceitos de negócio - Uma característica chave da metodologia ISO 20022 é a separação distinta entre o negócio e a forma como é representado numa mensagem (o sintaxe).

Assim, a metodologia ISO 20022 começa com a definição da actividade ou processo empresarial, dos papéis e actores envolvidos, bem como da informação necessária para que a actividade tenha lugar. Estes dados são então organizados em componentes contendo elementos de negócio

2. 2. Mensagens lógicas independentes da sintaxe -Uma característica chave da ISO20022 é a capacidade de reutilizar componentes em todas as mensagens - não importa se se trata de uma transferência de crédito, pagamento com cartão de crédito ou transação FX.

Assim, a mensagem lógica é uma descrição da informação necessária para realizar uma actividade empresarial específica, independente da sintaxe e constituída por componentes de mensagem organizados numa estrutura hierárquica.

3. A sintaxe - Isto está relacionado com a representação física da mensagem lógica. XML é especificado como a sintaxe primária, mas outros tipos comuns podem ser usados - ou seja, a sintaxe proprietária SWIFT ou FIX.

Tudo isso é armazenado em um repositório comum, que também compreende um Dicionário ISO 20022. Assim como o Oxford English Dictionary, ele lista componentes, sua estrutura, definição e contexto em torno de como eles devem ser usados ou interpretados.

E como a ISO 20022 é um padrão livre e aberto, qualquer pessoa, em qualquer lugar, pode adicionar seus 2 centavos ao dicionário para ajudar a escrever e construir padrões comerciais sólidos em todo o mundo.

codificação na tela

ISO 20022 como norma internacional

As mensagens ISO 20022 foram concebidas para quebrar barreiras transfronteiriças e apoiar as necessidades empresariais globais num futuro previsível.

Em 2022, estima-se que mais de 80% de transações de alto valor serão feitas usando a ISO 20022. Portanto, o envolvimento da SWIFT é crucial para sua adoção e padronização global.

SWIFT e ISO 20022:

  • Elaborou a especificação original ISO 20022 como parte do grupo de trabalho da ISO que desenvolveu a norma em 2000
  • Autoridade de Registro Nomeada (RA) para a norma em 2004
  • Continuar a enviar delegados para o Grupo de Gestão de Registos (RMG) - o órgão responsável pela gestão geral da norma

É do conhecimento geral que a SWIFT tem seu próprio padrão de mensagens MT, que eles atualizam anualmente. Os dois padrões de mensagens atualmente coexistem através de um serviço de mapeamento compartilhado fornecido pela SWIFT. Embora nem todas as mensagens MT possam ser convertidas para ISO 20022, e é por isso que o padrão de mensagens MT existirá por muito tempo no futuro.

Em Setembro de 2018, a O conselho SWIFT concordou em facilitar uma migração à ISO 20022 para pagamentos transfronteiriços e numerário. Isto incluirá todos os utilizadores de pagamentos e mensagens de gestão de caixa (MT categorias 1, 2, e 9). A data de início da migração está alinhada com os planos de adopção dos Sistemas de Pagamentos de Alto Valor na Zona Euro, actualmente agendados para Novembro de 2021.

A maioria dos países ainda está a trabalhar no sentido de introduzir uma arquitectura de pagamentos que esteja preparada para a ISO 20022 , apesar da impacto do Covid-19 no sector financeiro e nas tendências de pagamento das empresas. Prevê-se que o Reino Unido e os EUA adoptem a norma em 2022 e 2023, respectivamente.

Mas alguns países estão à frente da curva, com muitos a verem a Austrália Nova Plataforma de Pagamentos (NPP) como a forma das coisas que estão por vir - incluindo o Reino Unido.

ISO 20022 e o panorama dos pagamentos no Reino Unido

Em junho de 2018; o Bank of England, Pay.UK e o Payment Systems Regulator emitiram uma declaração que acompanhava propostas para a introdução de mensagens compatíveis com a ISO 20022 para pagamentos no Reino Unido:

"Ao trabalharmos juntos como uma indústria, podemos proporcionar com segurança uma mudança complexa, mas criticamente importante e altamente benéfica, que ajudará a criar as condições para a próxima geração de inovação nos pagamentos do Reino Unido". - Banco de Inglaterra

Em 8 de Novembro de 2018, o Banco e Pay.UK anunciou a criação do Standards Advisory Panel, um grupo sênior que presta consultoria estratégica para a adoção de novos padrões de pagamento no Reino Unido, com foco imediato na ISO 20022.

Isto vai de par com a introdução de uma mensagem de crédito comum (CCM) através do CHAPS, Pagamentos Mais Rápidos e BacsO Banco Central Europeu (BCE), tornado possível pelos planos de introdução de um Sistema de Liquidação Bruta em Tempo Real (SLBTR) renovado para CHAPS e o NPA para Bacs e Pagamentos Mais Rápidos.

Para resumir...

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A padronização das mensagens financeiras através da ISO 20022 não só oferece uma linguagem comum e global para empresas e instituições financeiras, mas também traz 3 vantagens principais:

  • Ligar mensagens a processos empresariais significa que elas são fácil e universalmente reconhecíveis
  • A reutilização de componentes significa que as instituições só precisam de mapeá-los para estruturas de dados internas uma vez.
  • O uso da sintaxe xml como padrão aberto internacional ajuda a interoperabilidade, permitindo transferências automatizadas e processamento direto através de toda a cadeia de processamento.

Eventualmente, a padronização levará ao enriquecimento dos dados transportados nas mensagens de pagamento para melhorar as análises, melhorar a compatibilidade entre plataformas tecnológicas, melhorar as medidas de prevenção de fraudes e criar oportunidades de colaboração.