25 de Novembro de 2014

O seu guia completo para os Números de Usuário do Serviço BACS

Um cliente particular que envia dinheiro eletronicamente para uma conta mensal está pagando via Bacs (Bankers' Automated Clearing Scheme). Para que uma empresa receba a transferência de Bacs, ela deve ter um SUN (Service User Number).

Portanto, se você está planejando introduzir Débito Directo ou Crédito Direto Bacs transações para o seu negócio, o acesso a um SOL é uma necessidade.

Há duas formas de fazer isso - solicitar o seu próprio SOL ou pagar para que uma organização terceira utilize um em seu nome.

No entanto, algumas empresas não cumprirão os requisitos de elegibilidade do SUN, e para aquelas que o fazem, não é obrigatório.

Para ajudá-lo a compreender como funcionam os SUNs e se é a opção certa para o seu negócio, elaborámos este guia para responder a quaisquer perguntas que possa ter.

1) O que é um Número de Usuário do Serviço Bacs (SUN)?

Um SUN (Service User Number, ou por vezes referido como Originator ID) é um número único de seis dígitos utilizado para identificar uma empresa que paga ou recebe dinheiro através de uma transacção de débito directo Bacs. Os detalhes do SUN são mantidos em uma base de dados gerenciada por Bacs.

Todas as comunicações com Bacs requerem um SUN, e este é usado para criar um registro de cada transação individual. O próprio banco utiliza o SOL para verificar o nome comercial correto a ser exibido no extrato bancário do pagador de débito direto. Se o pagamento for cobrado posteriormente pelo cliente (no caso de erro de pagamento ou fraude), o SOL no pagamento é utilizado para identificar a empresa responsável pelo estorno.

2) Quem possui e usa o SOL?

Imagine que é um cliente a pagar a sua conta de serviços públicos por débito directo mensal. O seu fornecedor tem o seu próprio SUN ou utiliza uma agência de terceiros que utiliza um SUN em nome do fornecedor. Provavelmente nem sequer terá conhecimento do SOL, mas isso garante que o Bacs sabe para onde enviar o seu dinheiro e a quem se referir nos seus registos bancários.

Como uma empresa que recebe e/ou paga dinheiro eletronicamente através de Bacs, você tem a mesma escolha que o fornecedor acima; você tem e usa seu próprio SUN para facilitar o processo de Bacs ou, se você não tem seu próprio SUN, você paga uma pequena comissão a um terceiro para gerenciá-lo para você (ou um secretaria que lhe atribui um dos seus próprios SOLs ou uma Instituição de Pagamentos).

O mais importante para qualquer negócio é que sem acesso a um SUN, não é possível usar Bacs para receber ou enviar pagamentos eletrônicos.

3) Quais são os benefícios de ter um SOL

Gerir directamente o seu próprio sistema de pagamentos pode tornar o seu negócio mais eficiente e poupar-lhe taxas de comissão cobradas por terceiros. Vamos considerar cada uma das transacções, débitos e créditos gémeos.

Recibos de Débito Directo: Ter controle direto sobre as entradas de pagamentos torna sua empresa mais produtiva, com melhor controle do fluxo de caixa e retenção de clientes.

Pagamentos directos a crédito: Tal como nos Débitos Directos, há ganhos de eficiência significativos a serem conseguidos através do controlo do dinheiro que sai através dos Créditos Directos. Ele fornece um serviço simples, seguro e confiável para pagamentos de rotina, tais como salários.

4) Eu sou elegível?

Os SUNs só são emitidos para empresas que são patrocinadas por membros do Bacs (os principais bancos do Reino Unido). Portanto, você precisa solicitar ao seu banco para fazer uma solicitação. O seu banco precisará que você atenda a certos critérios. Estes variam de banco para banco, mas todos procuram alguns requisitos chave:

  • Experiência em gestão: você deve ser capaz de demonstrar a capacidade de aplicar as regras do esquema de Débito Directo, minimizar erros de apresentação e manter a reputação do esquema.
  • Reservas financeiras: você precisa ter reservas suficientes * para fazer qualquer reembolso ao abrigo da Garantia de Débito Directo que protege os clientes contra pagamentos feitos fraudulentamente ou por engano.
  • Capacidade contratual: em relação ao requisito anterior, você deve ser capaz de indenizar seu banco patrocinador contra qualquer pagamento cobrado de volta sob a Garantia de Débito Directo.

Você também terá dificuldade em se qualificar para um SUN para transações de Débito Direto se você tiver sido estabelecido por três anos ou menos, ou tiver um volume de negócios inferior a £1 milhão. Para Crédito Directo, no entanto, pode ser mais fácil obter um SOL. Em ambos os casos, verifique com o seu banco patrocinador.

A decisão final cabe ao banco. Na maioria dos casos, um SOL será concedido se os requisitos acima forem satisfeitos, mas também podem ser impostos requisitos adicionais.

* – Estas reservas são normalmente colocadas numa caução que constitui uma garantia escrita para pagar a uma parte (o devedor, ou pessoa que foi defraudada ou teve o pagamento efectuado por engano) um montante acordado se a segunda parte (o comitente) violar os termos do contrato ou não cumprir determinadas obrigações. A caução, portanto, existe para proteger o devedor.

5) Quais são as alternativas?

Existem duas opções que lhe permitirão realizar transacções de Bacs sem um SUN:

  • Gestão das instalações através de um Gabinete de Apoio ao Bacs-Approved Bureau (BAB): Estas organizações gerem as instalações para si. Uma agência criará um SUN em seu nome, mas manterá a propriedade real do mesmo. Como proprietário, eles recebem os seus pagamentos directamente na sua própria conta e depois reembolsam-no, cobrando-lhe uma taxa de serviço mensal. Mesmo que você seja tecnicamente elegível para solicitar um SOL, você ainda pode escolher esta opção se, por exemplo, você fizer apenas um pequeno número de transações de Débito Direto e Crédito Direto Bacs a cada mês.
  • Cobrança através de uma Instituição de Pagamentos: As instituições de pagamento são reguladas pela DSP (Directiva de Serviços de Pagamento *) e recolhem os pagamentos em nome do seu cliente utilizando o seu próprio SUN único. Em seguida, eles reembolsam o cliente e cobram uma taxa.

Em ambos os casos, é o terceiro, e não você, que deve satisfazer todos os requisitos de elegibilidade para possuir um SOL.

* - A Directiva relativa aos serviços de pagamento (DSP) constitui a base jurídica para a criação de um mercado único de pagamentos a nível da UE.

6) Como faço para solicitar um SUN?

Como explicado anteriormente, você precisa se candidatar através de um banco patrocinador. O seu papel e responsabilidade é garantir que você cumpra os critérios e que não irá trazer descrédito para o esquema.

Pode levar de duas a dez semanas para que o SOL seja concedido após o seu pedido inicial, dependendo do banco envolvido, dos critérios individuais e da complexidade do seu negócio.

7) O que eu faço quando eu tenho o meu SOL?

Agora você tem um SUN, é possível se configurar como um usuário de Bacs.

Você pode começar a processar seus próprios pagamentos de Crédito Direto imediatamente, mas para Débitos Diretos, você precisa decidir como configurar os pagamentos de seus clientes.

Há duas maneiras de fazer isto -

  • Seu Pagador de Débito Directo pode assinar fisicamente um Mandato de Débito Directo em papel
  • Você pode receber a aceitação através de uma notificação sem papel (ou seja, verbal ou eletrônica). Esta é conhecida como Instrução de Débito Direto (DDI) e você deve enviá-la para o Bacs usando AUDDDIS* (Serviço Automático de Instrução de Débito Directo).

Para recolher pagamentos de Débito Directo, submete os seus dados de pagamento - incluindo o montante de cada pagamento, número de conta bancária, código de ordenação e data de pagamento - utilizando o método escolhido.

Todo o processo de pagamento é simples e eficiente - e leva menos de três dias do início ao fim. Você também deve considerar o serviços de gestão adicionais disponíveis que podem ajudar a poupar tempo de administração e a reduzir custos.

* - A AUDDIS automatiza a transferência das Instruções de Débito Directo das organizações de cobrança para os bancos pagadores e sociedades construtoras através do serviço Bacs. Com a AUDDIS, a organização mantém a Instrução original assinada e envia electronicamente os dados para o banco do cliente para validar e, se aceite, configurar a Instrução na sua base de dados.

8) CUIDADO: Uma empresa pode perder o seu SOL

Os Bacs são rigorosos na manutenção da integridade do esquema de Débito Directo e retirarão o seu SUN se não mantiver os seus elevados padrões. O seu desempenho será acompanhado de perto; se os Bacs receberem um número significativo de reclamações de clientes através do Sistema de Garantia de Débito Directovocê pode perder o seu SUN e, juntamente com ele, a capacidade de cobrar mais pagamentos de Débitos Directos.

9) Pensamentos Finais

O sistema de pagamentos automáticos Bacs existe para facilitar a vida não só às empresas, mas também aos seus clientes. Ele faz isso não apenas facilitando pagamentos eletrônicos de vários tipos, mas também estabelecendo e mantendo padrões, garantindo que estes sejam protegidos por garantias dos usuários.

Não é surpresa, portanto, que poder usar o esquema também exija que você faça a sua parte para manter seus padrões alinhados com os do Bacs. No entanto, para muitos negócios qualquer inconveniente menor que isso possa trazer é compensado pelas vantagens e eficiências significativas.

Então, partindo do princípio de que você satisfaz os critérios de elegibilidade, a escolha é sua; você quer o máximo controle sobre os pagamentos eletrônicos que entram e saem? Ou você está mais feliz em pagar uma pequena taxa e deixar um terceiro administrar isso para você?

Você pode encontrar AccessPay na lista Bacs de fornecedores aprovados.