O seu Guia Completo de Números de Utilizadores do Serviço de Apoio

Os pagamentos de retroactivos são um componente vital das finanças de muitas empresas. Para que uma empresa receba transferências Bacs, no entanto, deve ter um Número de Utilizador de Serviço (SUN).

Portanto, se está a planear introduzir transacções de débito directo ou de crédito directo Bacs no seu negócio, o acesso a um SUN é uma necessidade.

Há duas maneiras de o fazer: solicite o seu próprio SUN, ou pague a uma organização terceira para utilizar um em seu nome.

Algumas empresas, contudo, não cumprirão os requisitos de elegibilidade do SUN, e para as que o fazem, não é obrigatório.

Para ajudá-lo a compreender como funcionam os SUNs e se é a opção certa para o seu negócio, elaborámos este guia para responder a quaisquer perguntas que possa ter.

O que é um Número de Utilizador do Serviço Bacs (SUN)?

Um SUN (Service User Number, ou por vezes referido como Originator ID) é um número único de seis dígitos utilizado para identificar uma empresa que paga ou recebe dinheiro através de uma transacção de débito directo Bacs.

Os detalhes do SUN são mantidos numa base de dados gerida pelo Bacs.

Todas as comunicações com Bacs requerem um SUN, e este é utilizado para criar um registo de cada transacção individual. O próprio banco utiliza o SOL para verificar o nome comercial correcto a ser exibido no extracto bancário do pagador de débito directo.

Se o pagamento for posteriormente debitado pelo cliente (em caso de erro de pagamento ou fraude), o SOL sobre o pagamento é utilizado para identificar a empresa responsável pelo estorno.

Quem é dono e Utiliza o SOL?

Imagine que é um cliente que paga a sua conta de serviços públicos por débito directo mensal - o seu fornecedor ou tem o seu próprio SUN ou utiliza uma agência de terceiros que utiliza um SUN em nome do fornecedor.

Provavelmente nem sequer terá conhecimento do SOL, mas assegura que o Bacs sabe para onde enviar o seu dinheiro e a quem referir nos seus registos bancários.

Como empresa que recebe e/ou paga dinheiro electronicamente através de Bacs, tem a mesma escolha que o fornecedor acima: ou tem e utiliza o seu próprio SUN para facilitar o processo de Bacs ou, se não tiver o seu próprio SUN, paga uma pequena comissão a um terceiro para o gerir por si (ou um secretaria que lhe atribui um dos seus próprios SOLs ou uma Instituição de Pagamentos).

O mais importante para qualquer negócio é que sem acesso a um SUN, não é possível usar Bacs para receber ou enviar pagamentos eletrônicos.

Quais são os benefícios de ter um SOL?

A gestão directa do seu próprio sistema de pagamentos pode tornar o seu negócio mais eficiente e poupar-lhe taxas de comissões cobradas por terceiros.

Vamos considerar cada uma das transacções, débitos e créditos gémeos.

Recibos de débito directo: Ter controlo directo sobre os pagamentos recebidos torna a sua empresa mais produtiva, com melhor controlo do fluxo de caixa e retenção de clientes.

Pagamentos directos a crédito: Tal como acontece com os débitos directos, há ganhos de eficiência significativos a serem obtidos através do controlo do dinheiro que sai através de créditos directos. Fornece um serviço simples, seguro e fiável para pagamentos de rotina, tais como salários.

Não, não esse tipo de SOL. Um Número de Utilizador de Serviço identifica uma empresa que paga ou recebe dinheiro através de uma transacção de débito directo Bacs.

Sou elegível?

Os SUNs só são emitidos para empresas que são patrocinadas por membros do Bacs (os principais bancos do Reino Unido).

Por conseguinte, tem de se candidatar ao seu banco para fazer uma candidatura. O seu banco precisará que cumpra certos critérios.

Estes variam de banco para banco, mas todos procuram alguns requisitos-chave:

• Experiência em gestão: deve ser capaz de demonstrar a capacidade de aplicar as regras do esquema de débito directo, minimizar os erros de apresentação e manter a reputação do esquema.
• Reservas financeiras: é necessário ter reservas suficientes* para efectuar qualquer reembolso ao abrigo da Garantia de Débito Directo que protege os clientes contra pagamentos efectuados fraudulentamente ou por engano.
• Capacidade contratual: em relação ao requisito anterior, você deve ser capaz de indenizar seu banco patrocinador contra qualquer pagamento cobrado de volta sob a Garantia de Débito Directo.

Também terá dificuldade em qualificar-se para um SUN para transacções de débito directo se tiver sido estabelecido por três anos ou menos, ou se tiver um volume de negócios inferior a 1 milhão de libras esterlinas.

Para crédito directo, no entanto, pode ser mais fácil obter um SOL. Em ambos os casos, verifique com o seu banco patrocinador.

A decisão final cabe ao banco. Na maioria dos casos, um SOL será concedido se os requisitos acima forem satisfeitos, mas também podem ser impostos requisitos adicionais.

* – Estas reservas são normalmente colocadas numa caução que constitui uma garantia escrita para pagar a uma parte (o devedor, ou pessoa que foi defraudada ou teve o pagamento efectuado por engano) um montante acordado se a segunda parte (o comitente) violar os termos do contrato ou não cumprir determinadas obrigações. A caução, portanto, existe para proteger o devedor.

Quais são as Alternativas?

Existem duas opções que lhe permitirão realizar transacções de Bacs sem um SUN:

• Gestão das instalações através de um Gabinete de Apoio ao Bacs-Approved Bureau (BAB): Estas organizações gerem as instalações para si. Uma agência criará um SUN em seu nome, mas manterá a propriedade efectiva do mesmo. Como proprietário, recebem os seus pagamentos directamente na sua própria conta e depois reembolsam-no, cobrando-lhe uma taxa de serviço mensal. Mesmo que seja tecnicamente elegível para solicitar um SOL, poderá ainda assim escolher esta opção se, por exemplo, fizer apenas um pequeno número de transacções de débito directo e de crédito directo Bacs por mês.

• Cobrança através de uma Instituição de Pagamentos: As instituições de pagamento são regulamentadas ao abrigo da DSP (Directiva de Serviços de Pagamento*) e recolhem pagamentos em nome do seu cliente utilizando o seu próprio SUN único. Em seguida, reembolsam o cliente e cobram uma taxa.

Em ambos os casos, é o terceiro, e não você, que deve satisfazer todos os requisitos de elegibilidade para possuir um SOL.

* - A Directiva relativa aos serviços de pagamento (DSP) constitui a base jurídica para a criação de um mercado único de pagamentos a nível da UE.

Como posso candidatar-me a um SOL?

Como explicado anteriormente, você precisa se candidatar através de um banco patrocinador. O seu papel e responsabilidade é garantir que você cumpra os critérios e que não irá trazer descrédito para o esquema.

Pode levar de duas a dez semanas para que o SOL seja concedido após o seu pedido inicial, dependendo do banco envolvido, dos critérios individuais e da complexidade do seu negócio.

O Que Faço Quando Recebo o Meu SOL?

Agora você tem um SUN, é possível se configurar como um usuário de Bacs.

Pode começar imediatamente a processar os seus próprios pagamentos a crédito directo, mas para os débitos directos, tem de decidir como estabelecer os pagamentos dos seus clientes.

Há duas maneiras de fazer isto -

• Seu Pagador de Débito Directo pode assinar fisicamente um Mandato de Débito Directo em papel
• Você pode receber a aceitação através de uma notificação sem papel (ou seja, verbal ou eletrônica). Esta é conhecida como Instrução de Débito Direto (DDI) e você deve enviá-la para o Bacs usando AUDDDIS* (Serviço Automático de Instrução de Débito Directo).

Para recolher pagamentos de Débito Directo, submete os seus dados de pagamento - incluindo o montante de cada pagamento, número de conta bancária, código de ordenação e data de pagamento - utilizando o método escolhido.

Todo o processo de pagamento é simples e eficiente - e leva menos de três dias do início ao fim. Você também deve considerar o serviços de gestão adicionais disponíveis que podem ajudar a poupar tempo de administração e a reduzir custos.

* - A AUDDIS automatiza a transferência das Instruções de Débito Directo das organizações de cobrança para os bancos pagadores e sociedades construtoras através do serviço Bacs. Com a AUDDIS, a organização mantém a Instrução original assinada e envia electronicamente os dados para o banco do cliente para validar e, se aceite, configurar a Instrução na sua base de dados.

Cuidado: Uma empresa pode perder o seu SOL

Os Bacs são rigorosos na manutenção da integridade do esquema de débito directo e retirarão o seu SUN se não mantiver os seus elevados padrões.

O seu desempenho será acompanhado de perto. Se os Bacs receberem um número significativo de reclamações de clientes através do Sistema de Garantia de Débito Directopode perder o seu SUN e, juntamente com ele, a capacidade de cobrar mais pagamentos por débito directo.

Reflexões finais

O sistema de pagamentos automáticos Bacs existe para facilitar a vida não só às empresas, mas também aos seus clientes.

Faz isto não só facilitando pagamentos electrónicos de vários tipos, mas também estabelecendo e mantendo normas, assegurando que estas são protegidas por garantias dos utilizadores.

Não é surpresa, portanto, que poder usar o esquema também exija que você faça a sua parte para manter seus padrões alinhados com os do Bacs. No entanto, para muitos negócios qualquer inconveniente menor que isso possa trazer é compensado pelas vantagens e eficiências significativas.

Então, partindo do princípio que cumpre os critérios de elegibilidade, a escolha é sua: quer o máximo controlo sobre os pagamentos electrónicos que entram e saem? Ou tem mais prazer em pagar uma pequena taxa e deixar que um terceiro a administre por si?

Você pode encontrar AccessPay na lista Bacs de fornecedores aprovados.