17º Out 2017

A combater o atrito: Colmatar a lacuna na inovação entre as soluções de pagamento B2C e B2B

A eliminação, ou pelo menos a redução de todas as formas de "fricção", percebida ou óbvia, tem sido uma obsessão humana duradoura, e uma grande excitação envolve novas descobertas. Só se pode imaginar o furor que se seguiu ao primeiro antigo ditado mesopotâmico aos seus pares: "Ei pessoal, em vez de arrastar esta pesada caixa de madeira pelo chão... por que não prendemos algumas coisas redondas que giram para o lado de baixo?"

Passados cerca de 5.000 anos, e embora os tipos de atrito que procuramos reduzir se tenham tornado um pouco mais matizados, a excitação de uma nova descoberta é a mesma. É o que faz da fintech uma indústria tão entusiasmante para fazer parte, já que tais descobertas e inovações são cada vez mais prolíficas. A "fricção" em nossa indústria geralmente se refere ao tempo necessário para fazer pagamentos, e "pagamentos sem fricção" são aquelas transações que podem ser completadas em um instante.

Por exemplo, o gigante americano do café Starbucks. Uma nova funcionalidade no seu aplicativo para download instrui alegremente os usuários; 'pule a fila, feliz você'. O que eles estão se referindo é uma facilidade no aplicativo que permite ao usuário selecionar seu Double Ristretto Venti Half-Soy Organic Gingerbread Frappuccino e Ice, e pagar por ele no caminho para a loja real, recolhendo-o imediatamente na chegada. Dependendo de quão ocupada a loja está; uma economia de facilmente três ou quatro minutos, mesmo que pagando por sem contato. Apesar dos pequenos benefícios no esquema de coisas, evitar filas de espera e interação humana para obter um produto encomendado são muito procurados.

Olhando para as teorias

O ritmo a que o atrito está sendo conquistado, e a variedade de métodos em mãos que contribuem para o seu desaparecimento, leva a uma questão incômoda. Se os consumidores estão sendo apresentados com tal arsenal de métodos de pagamento avançados, por que a mesma coisa não acontece em pagamentos business to business (B2B)? Porque se é fricção que você está procurando, não procure mais do que o árduo mundo do B2B. Exporte um arquivo de um sistema, faça o upload para outro sistema, envie alguns e-mails para obter arquivos de pagamento assinados, volte para o sistema ou portal, submeta o arquivo de pagamento e, dias depois, faça o login em outro sistema para baixar alguns relatórios para ver se o seu ficheiro de pagamento sequer funcionou. Pode-se imaginar até mesmo os antigos mesopotâmios balançando a cabeça. A questão é que processos complicados como estes levam tempo e recursos; duas coisas que impactam diretamente a vida útil de um negócio. Então, novamente; por que não ouvimos mais sobre "fricção" nos pagamentos de negócios?

As teorias não estão em falta. Para alguns, é simplesmente que os pagamentos B2B não são tão abrangentes como os pagamentos B2C. Afinal, todos nós devemos fazer pagamentos por coisas da vida, mas nem todos nós temos que fazer pagamentos comerciais. Outros dirão que é que os pagamentos comerciais lutam para corresponder ao sex-appeal dos pagamentos do consumidor. Piscar os dispositivos móveis em frente aos ecrãs, tocar nos aplicativos, passar os cartões através do chip e do pin e os dispositivos apelam todos ao nosso James Bond interior, e 007 exige inovação. Mesmo que a maioria das gerações esteja sitiada, os milenares estão se encontrando na doca. Embora sem dúvida impulsionando a demanda na revolução dos pagamentos B2C, há alguns que afirmam não estar conseguindo quebrar o "sempre fizemos desta maneira" que prevalece em tantas organizações.

Pagamentos de negócios sem fricção

Mas é possível que haja outra explicação mais simples - a falta de um termo adequado e acordado para uma revolução nos pagamentos B2B. Se esta é de fato a razão, vamos começar a pregar algumas cores no proverbial mastro e conseguir um dos nossos. Vamos começar a falar mais sobre 'pagamentos embutidos'. Soluções de pagamentos e acesso a serviços financeiros que irão colar perfeitamente em sistemas de back-office de uma organização e contas bancárias, ou de prestadores de serviços de pagamento. Uma janela para todos os seus dados financeirossem processos alongados, dolorosos e propensos a erros. Uma aplicação, incorporada ao seu negócio. Um anel para dominá-los a todos. (É um fato pouco conhecido que a LOTR era na verdade uma alegoria para pagamentos comerciais sem atritos).

Nos negócios; sem fricção = embutido, ou pelo menos vai, eventualmente.