As empresas do Reino Unido ainda podem fazer e receber pagamentos SEPA depois de Brexit?
O panorama dos pagamentos em 2022 parece estar em constante mudança e repleto de inovação.
Isto torna o mercado mais competitivo e faz baixar os custos, mas o ritmo da mudança também pode ser desconcertante. Acrescente-se à incerteza de um negócio Brexit de última hora e pensamos que é altura de fazer um balanço.
Então consultamos com Finanças do Reino Unido e os nossos peritos internos para tudo o que precisa de saber sobre a SEPA...
O que é a SEPA e porquê utilizá-la?
O Espaço Único de Pagamentos em Euros (ou SEPA) é uma iniciativa de envio de mensagens financeiras para a União Europeia, Islândia, Liechtenstein e Noruega do Espaço Económico Europeu, bem como para a Suíça.
É utilizado para a simplificação das transferências bancárias em euros, permitindo uma forma rápida, segura e normalizada de efectuar e receber pagamentos.
A SEPA permite que as empresas efectuem transferências em euros, através de débitos directos e créditos directos, para os países participantes, utilizando uma única conta bancária dentro de um conjunto normalizado de regras.
O Reino Unido ainda está na SEPA? Se sim, como?
Sim, continuamos a ser membros da SEPA.
Dois anos depois de o público ter votado para deixar a UE, as Finanças do Reino Unido apresentaram um pedido em nome dos prestadores de serviços de pagamento do Reino Unido.
Pediu ao Conselho Europeu de Pagamentos autorização para permanecer envolvido no sistema SEPA, independentemente de haver ou não um acordo Brexit.
Isto foi aprovado em março de 2019, desde que continuássemos a cumprir os critérios relevantes.
Como é que o Brexit afectou a adesão do Reino Unido?
De acordo com Finanças do Reino Unido: "Em termos gerais, nada mudou para as empresas britânicas que utilizam a SEPA para pagamentos SEPA.
"Como o Reino Unido continua a ser um membro, os pagamentos SEPA efectuados entre o Reino Unido e a UE devem ser tratados da mesma forma e as empresas britânicas continuarão a poder efectuar transferências a crédito e débitos directos SEPA em euros".
No entanto, há agora alguns pormenores adicionais que são necessários para efectuar pagamentos SEPA.
Que informação extra é agora necessária para as transacções?
As alterações Brexit significam que as instruções de pagamento SEPA do banco da empresa devem incluir o endereço postal do banco devedor.
Para pagamentos a crédito (Transferências a Crédito SEPA e Transferências a Crédito Instantâneas), é necessário incluir o endereço completo do ordenante e o código BIC do Banco Beneficiário.
Para cobranças de Débito Directo (SDD Core e B2B) do credor, é necessário incluir o endereço completo do devedor e o código BIC do Banco devedor.
De acordo com a Conselho Europeu de Pagamentos: "A falta destes detalhes adicionais da transacção pode levar à rejeição de transacções ou outros potenciais problemas por parte do participante do esquema que recebe a mensagem de pagamento".
Como é que estas mudanças podem ser feitas facilmente?
Na nossa opinião, faria sentido para o banco da empresa incluir o endereço postal na instrução de pagamento.
O que alguns de nossos clientes estão vendo é que alguns dos bancos do Reino Unido (estão enriquecendo automaticamente a instrução de pagamento com o endereço da conta do devedor).
Tom Livock...Chefe de Vendas da Empresa, AccessPay explica: "Parece uma abordagem razoável e pragmática que o banco da empresa lida com esta questão, e não a própria empresa.
"Contudo, isto não é obrigatório e um banco europeu com contas bancárias em euros domiciliadas no Reino Unido pode não ter a mesma opinião que um banco do Reino Unido.
"Em vez disso, podem sugerir que a empresa abra uma nova conta na Europa Continental."
Tom aconselhou o AccessPay's maiores clientes há mais de sete anos. Se os pagamentos SEPA se tornarem problemáticos para uma empresa devido ao Brexit, o seu conselho é:
1) Fale com os seus bancos e peça-lhes para enriquecerem os dados (para não ter de o fazer)
2) Abrir uma conta na Europa continental para que este requisito de informação de endereço não se aplique.
3) Se você já é um cliente AccessPay, e não é capaz de avançar nos dois primeiros pontos, por favor contacte-nos para ver se somos capazes de enriquecer os seus dados para si.
A boa notícia, também, é que o IBAN continua a ser reconhecido internacionalmente e ainda pode ser utilizado para fazer pagamentos ao Reino Unido.
Como pode o AccessPay ajudar?
Diretor Financeiro do Grupo na AccessPay Sean Moriarty dito: "É compreensível que as empresas tenham preocupações legítimas com transacções financeiras pós-Brexit. Isto foi agravado pela falta de detalhes no acordo final Brexit em torno das implicações para a Indústria de Serviços Financeiros.
"Embora não pareça haver alterações drásticas no processamento de pagamentos, incluindo a SEPA, será necessária informação adicional após o final do período de transição, como, por exemplo, os endereços dos pagadores".
transacções SEPA são mais fáceis com a integração entre empresas e bancos do AccessPay. A nossa plataforma permite processar pagamentos, débitos directos e automatize o seu processo de recuperação de declarações.
Sean acrescentou: "O AccessPay utiliza uma poderosa tecnologia de mapeamento de dados para enriquecer os formatos de ficheiros de pagamento 'desactualizados' com base em regras de validação, pelo que os nossos ficheiros são sempre em conformidade com as novas regras".