14º Ago 2021

O Reino Unido ainda faz parte da SEPA depois de Brexit?

As empresas do Reino Unido ainda podem fazer e receber pagamentos SEPA depois de Brexit?

O cenário dos pagamentos em 2021 está em constante mudança e repleto de inovações.

Isto torna o mercado mais competitivo e reduz os custos, mas o ritmo da mudança também pode ser desconcertante. Acrescentemos a incerteza de um negócio de última hora da Brexit e pensamos que é hora de fazer um balanço.

Então consultamos com Finanças do Reino Unido e os nossos peritos internos ? para tudo o que precisa de saber sobre a SEPA...

Pagamentos SEPA sob o microscópio

O que é a SEPA?

O Espaço Único de Pagamentos em Euros (ou SEPA) é uma iniciativa de envio de mensagens financeiras para a União Europeia, Islândia, Liechtenstein e Noruega do Espaço Económico Europeu, bem como para a Suíça.

É utilizado para a simplificação das transferências bancárias em euros, permitindo uma forma rápida, segura e normalizada de efectuar e receber pagamentos.

Porquê utilizar a SEPA?

A SEPA permite que as empresas efectuem transferências em euros, através de débitos directos e créditos directos, para os países participantes, utilizando uma única conta bancária dentro de um conjunto normalizado de regras.

O Reino Unido ainda está na SEPA?

Sim, continuamos a ser membros da SEPA.

Como continuaremos a ser membros da SEPA se já não estivermos na União Europeia?

Dois anos depois de o público ter votado para deixar a UE, as Finanças do Reino Unido apresentaram um pedido em nome dos prestadores de serviços de pagamento do Reino Unido.

Pediu ao Conselho Europeu de Pagamentos autorização para permanecer envolvido no sistema SEPA, independentemente de haver ou não um acordo Brexit.

Isto foi aprovado em março de 2019, desde que continuássemos a cumprir os critérios relevantes.

A bandeira da UE fora de Downing Street

Como é que o Brexit afectou a adesão do Reino Unido à SEPA?

De acordo com Finanças do Reino Unido: "Em termos gerais, nada mudou para as empresas britânicas que utilizam a SEPA para pagamentos SEPA.

"Como o Reino Unido continua a ser um membro, os pagamentos SEPA efectuados entre o Reino Unido e a UE devem ser tratados da mesma forma e as empresas britânicas continuarão a poder efectuar transferências a crédito e débitos directos SEPA em euros".

No entanto, há agora alguns pormenores adicionais que são necessários para efectuar pagamentos SEPA.

Que informações adicionais são agora necessárias para as transacções SEPA?

As alterações no Brexit significam que as instruções de pagamento SEPA do banco da empresa devem incluir o endereço postal do banco devedor.

Para pagamentos a crédito (Transferências a Crédito SEPA e Transferências a Crédito Instantâneas), é necessário incluir o endereço completo do ordenante e o código BIC do Banco Beneficiário.

Para cobranças de Débito Directo (SDD Core e B2B) do credor, é necessário incluir o endereço completo do devedor e o código BIC do Banco devedor.

De acordo com a Conselho Europeu de Pagamentos: "A falta destes detalhes adicionais da transacção pode levar à rejeição de transacções ou outros potenciais problemas por parte do participante do esquema que recebe a mensagem de pagamento".

Como estas mudanças podem ser feitas facilmente?

Em nossa opinião, faria sentido que o banco da empresa incluísse o endereço postal na instrução de pagamento.

O que alguns de nossos clientes estão vendo é que alguns dos bancos do Reino Unido (estão enriquecendo automaticamente a instrução de pagamento com o endereço da conta do devedor).

Tom Livock...Chefe de Vendas da Empresa, AccessPay explica: "Parece uma abordagem razoável e pragmática que o banco da empresa lida com esta questão, e não a própria empresa.

"Contudo, isto não é obrigatório e um banco europeu com contas bancárias em euros domiciliadas no Reino Unido pode não ter a mesma opinião que um banco do Reino Unido.

"Em vez disso, podem sugerir que a empresa abra uma nova conta na Europa Continental."

Tom aconselhou o AccessPay's maiores clientes há mais de sete anos. Se os pagamentos SEPA se tornarem problemáticos para uma empresa devido ao Brexit, o seu conselho é:

1) Fale com os seus bancos e peça-lhes para enriquecerem os dados (para não ter de o fazer)

2) Abrir uma conta na Europa continental para que este requisito de informação de endereço não se aplique.

3) Se você já é um cliente AccessPay, e não é capaz de avançar nos dois primeiros pontos, por favor contacte-nos para ver se somos capazes de enriquecer os seus dados para si.

Ainda podemos usar o IBAN para fazer pagamentos para o Reino Unido?

Sim, o IBAN é reconhecido internacionalmente e pode ser usado para fazer pagamentos para o Reino Unido.

O sistema de pagamentos SEPA

Como pode o AccessPay ajudá-lo a efectuar pagamentos SEPA?

Diretor Financeiro do Grupo na AccessPay Sean Moriarty dito: "É compreensível que as empresas tenham preocupações legítimas com transacções financeiras pós-Brexit. Isto foi agravado pela falta de detalhes no acordo final Brexit em torno das implicações para a Indústria de Serviços Financeiros.

"Embora não pareça haver alterações drásticas no processamento de pagamentos, incluindo a SEPA, será necessária informação adicional após o final do período de transição, como, por exemplo, os endereços dos pagadores".

transacções SEPA são mais fáceis com a integração entre empresas e bancos do AccessPay. A nossa plataforma permite-lhe processar pagamentos, débitos directos e automatizar o seu processo de recuperação de extractos.

Sean acrescentou: "O AccessPay utiliza uma poderosa tecnologia de mapeamento de dados para enriquecer os formatos de ficheiros de pagamento 'desactualizados' com base nas regras de validação, pelo que os nossos ficheiros estão sempre em conformidade com as novas regras".

Saiba mais sobre o AccessPay e a SEPA aqui.