É notável considerar as contradições subjacentes à era tecnológica em que vivemos.
Enquanto as transações sem contato, robótica, inteligência artificial, realidade virtual e GPS se tornaram amplamente padronizadas, os grandes pagamentos transfronteiriços corporativos dependem de um sistema arcaico que permaneceu em grande parte inalterado por décadas.
Na verdade, você pode estar muito familiarizado com a expressão 'Pagar e Rezar', tendo se tornado algo ubíquo em escritórios do tesouro em todo o mundo. As unhas são mastigadas, os dentes tagarelam e os profissionais das finanças aceleram os seus escritórios, esperando ansiosamente pela chegada de uma notificação a declarar um pagamento bem sucedido.
Historicamente, as empresas têm sido sujeitas a uma distinta falta de transparência quando se trata de actualizações sobre os seus pagamentos, juntamente com esperas punitivas por dinheiro para limpar que, em conjunto, têm proporcionado uma mancha no panorama dos pagamentos.
Mas os tempos estão a mudar. Na verdade, eles... já têm mudou.
Em Janeiro de 2017, SWIFT gpi foi lançado, e dizer que ao longo dos últimos anos tem gozado de uma popularidade duradoura seria algo como um eufemismo.
A evolução da SWIFT gpi
SWIFT - ou para usar o seu nome completo, a Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications - não será estranha para muitos tesoureiros encarregados de processar pagamentos internacionais.
A plataforma tem atraído várias críticas ao longo dos anos, com queixas incluindo o sistema sendo muito lento, muito caro, não seguro o suficiente e sem transparência. A SWIFT tem sido rápida a responder a estas acusações, e justificadamente, dado que a infra-estrutura suporta a transferência quase instantânea de mensagens e dados.
Uma mensagem de pagamento padrão leva segundos para chegar aos vários membros da SWIFT, então por que o assalto e onde ele está acontecendo? Os pagamentos corporativos têm-se atrasado por razões inexplicáveis, gerando uma frustração considerável nas equipas financeiras e de tesouraria.
Felizmente, a SWIFT gpi responde directamente a estas preocupações.
SWIFT gpi significa menos tempo gasto a preocupar-se com o estado dos seus pagamentos.
Ao iluminar uma tocha através da cadeia bancária, o SWIFT gpi tracker ilumina pela primeira vez todo o caminho de um pagamento, oferecendo uma transparência sem precedentes. Ele atinge total visibilidade do processo de pagamentos para as empresas e os próprios bancos, de ponta a ponta, incluindo a clarificação dos custos e a redução drástica dos tempos de processamento de pagamentos.
Uma melhoria tão revolucionária do ambiente de pagamentos transfronteiriços explica, de alguma forma, as estatísticas de "quebra de mandíbulas" de que a SWIFT gpi se orgulha.
Em 2019, a SWIFT gpi transferiu um espantoso $77 trilhões de mensagens de pagamentos transfronteiriços - um aumento drástico em relação ao $40 trilhões de 2018.
Embora não estejam disponíveis estatísticas mais recentes, sabemos que no mesmo ano também se registaram 65% de mensagens de pagamento transfronteiriço enviadas por membros da Swift utilizando o gpi.
Em 2019, já cobria mais de 200 países, estava representada em mais de 78% de pagamentos SWIFT transfronteiriços, quando se incluía nos bancos de apoio ao gpi, e tinha facilitado mais de 16 milhões de pagamentos, com uma média de cerca de 160k de pagamentos diários. Nada mau, especialmente quando, em Fevereiro de 2018, 42.51% destes pagamentos foram declarados "completos" em 30 minutos.
Na verdade, o único problema pode ser que o SWIFT gpi tracker oferece modernização a um ritmo mais rápido do que outras partes do cenário de pagamento corporativo pode acompanhar, uma vez que 65% dos bancos dizem que seus sistemas legados estão atrasando a adoção do SWIFT gpi.
É claro que é aqui que o AccessPay está posicionado para ajudar, ajudando a revolucionar outros aspectos da banca corporativa através Automação de pagamentos e Gestão de caixa soluções.
O Valor que o SWIFT gpi Tracker fornece para os Corporados
Tendo digerido os números apresentados acima, pode-se perguntar por que o valor do rastreador SWIFT gpi exige uma elaboração mais detalhada.
A razão é simples: nem todas as corporações compreenderam ainda as aplicações potenciais dos pagamentos de ppp, e só por essa razão, vale muito a pena explicar o que esses números significam em termos reais para a empresa moderna.
Podemos decompor isto em três aspectos chave.
Visibilidade A juntar ao stress de iniciar um pagamento transfronteiriço está o conhecimento de que o dinheiro não viaja apenas de uma conta para outra. Normalmente, tal pagamento será processado por três, talvez quatro bancos distintos.
Durante este procedimento, o risco de fraude, erro humano, quebra de segurança e vários outros pontos de fricção são todos possíveis.
Ao iniciar um pagamento transfronteiriço através do SWIFT gpi, a parte instrutora é obrigada a etiquetar o pagamento com um número de referência de transação único de ponta a ponta (UETR). Eles são então capazes de usar esse número para rastrear o pagamento em todas as etapas, desde a saída da conta do iniciador até o seu desembarque na conta do receptor.
Pense nisso como comparável a quando você encomenda um produto de um fornecedor on-line, e o serviço de courier lhe permite rastrear a entrega usando um código enviado por e-mail ou texto para você. É exatamente o mesmo princípio, mas aplicado a pagamentos internacionais. Simples, certo?
Um aspecto anteriormente elusivo dos pagamentos tem agora um raio de força industrial que brilha directamente sobre ele, permitindo que todos os elementos contidos no seu interior sejam claramente vistos. Imagine ser capaz de dar aos seus fornecedores e receptores de pagamentos a certeza completa sobre onde estão os seus fundos, quando chegarão, e exactamente quanto receberão.
Esta visibilidade recém-adquirida apresenta outro benefício convincente para as empresas: um panorama bancário internacional muito mais competitivo.
Os tesoureiros rapidamente começarão a aprender quais os bancos da cadeia que são os mais lentos, os mais baratos e quais os que implementam as taxas mais escondidas. Eles serão capazes de mudar os bancos de acordo com isso, assim como os bancos também serão capazes de manter suas próprias práticas e níveis de serviços para se manterem competitivos com seus pares.
VelocidadeOs pagamentos transfronteiriços das empresas sempre foram infamemente lentos.
Muitas vezes a razão para isto tem sido que os bancos dentro da cadeia se agarraram ao dinheiro por razões operacionais internas, tais como gestão de liquidez ou verificação de conformidade, antes de o passarem adiante. Isto levou a que os pagamentos levassem horas, ou mesmo dias, para serem processados. Para a parte iniciante e recebedora, pouco puderam fazer, tendo o processo sido envolto em escuridão.
Com a jornada de pagamentos de ppp expostos, os bancos não podem mais agarrar-se ao dinheiro desnecessariamente.
Na verdade, agora é a hora de SWIFT gpi SLAs estarem em vigor, que ditam o tempo máximo que um banco pode manter um pagamento, dando acesso a um "observador" para servir como um quadro de líderes para o melhor e o pior. É isso que explica principalmente a drástica aceleração dos pagamentos, muitos dos quais levam minutos para serem concluídos, alguns até segundos.
Melhor previsãoNão saber quando um pagamento vai ser concluído apresenta problemas óbvios de previsão tanto para as partes iniciadoras como para as receptoras.
A tomada de decisões-chave é lenta, os pagamentos urgentes são atrasados e uma visão geral em tempo real das finanças correntes é quase impossível. Com o processamento de pagamentos em minutos através do SWIFT gpi, estes pontos de dor corporativos são praticamente erradicados.
É claro que não é ideal se seu pagamento for atrasado por um dia ou dois, o que ainda pode ser o caso de alguns pagamentos de penhora - mas ter conhecimento desse atraso em tempo real fornece às equipes de tesouraria oportunidades de buscar financiamento alternativo e posicionamento de seu dinheiro.
Ver o Vídeo
Ainda depois de mais informações sobre a SWIFT gpi? Ouça os especialistas James Higgins & Andy Howarth explicar os benefícios do SWIFT gpi para as empresas.