22º Fora 2020

Conectando seu negócio à rede SWIFT: o debate de construção ou compra

Se você está atualmente pensando como sua empresa deve ligar à rede SWIFTEste artigo expõe as ideias e considerações da equipa do Tesouro dentro de uma empresa de produção global que procura racionalizar as suas operações de pagamento para melhorar a visibilidade do dinheiro em todo o mundo.

Confira o webinar completo com o NSG Pilkington:

 Há alguns anos, um fabricante global Grupo NSG veio até nós com um problema de visibilidade de dinheiro.

Para apoiar uma abordagem mais flexível e ágil aos seus processos bancários, a empresa procurou substituir os seus processos bancários online descentralizados e manuais por uma conectividade SWIFT totalmente integrada através dos seus centros de serviços partilhados e fábricas de pagamentos.

Mas antes de optar por ser parceiro do AccessPayÉ preciso resolver um debate: você constrói ou compra conectividade para a rede Swift?

O Argumento da Construção

A primeira opção para as empresas que procuram usar o SWIFT ou seu serviço de rastreamento gpi é construir seu próprio sistema interno para lidar com as mensagens SWIFT.

O principal benefício é a total propriedade e transparência das mensagens de pagamento. Mas vem com um conjunto muito real de desafios.

  • Conhecimento - Uma construção interna não envolve simplesmente uma integração entre sistemas internos e a SWIFT - há uma aplicação completa de regras e processos de negócio a considerar primeiro. É imperativo ter uma compreensão da recolha de MTs Swift e mensagens gpi - e uma consciência de mais 10 ou mais estados gpi que indicam onde está um pagamento no seu ciclo de vida.
  • Conformidade - As construções personalizadas devem ser atualizadas a cada ano para cumprir com o lançamento anual das normas SWIFT. Depois há o desafio de migrar todas as mensagens para a ISO 20022 até o final de 2022.
  • Investimento - Por último, mas não menos importante, a conectividade dos sistemas legados à rede SWIFT não vem sem um custo significativo, assim como o investimento pesado em tempo e recursos de TI, Tesouraria, Finanças e outras áreas do negócio para transformar a sua construção personalizada em realidade.

"Excluímos uma porta de entrada no local por ser demasiado intensiva em recursos e requisitos de segurança pesados em torno da auditoria rápida." Chris Davies, NSG Pilkington

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Terceirização para um Swift Bureau

No outro extremo do espectro, há a opção de terceirizar completamente para um Swift Bureau.

O principal benefício aqui é a redução na intervenção manual e nos processos de back office, uma vez que o terceiro se encarregará da reconciliação da mensagem em seu nome, apenas enviando de volta a mensagem final.

Mas a realidade é que as agências Swift são dispendiosas e normalmente são apenas uma opção viável para os bancos de nível 1 que lidam com volumes muito elevados de mensagens financeiras.

"Excluímos uma agência rápida por causa das despesas e querendo manter algum controle sobre o sistema com o nosso próprio BIC" Chris Davies, NSG Pilkington

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Olhando para as parcerias com fornecedores

Para a maioria das empresas, a solução mais lógica é trabalhar com fornecedores de tecnologia como o AccessPay para aumentar tanto os sistemas de nuvem como os sistemas legados com uma solução Swift "plug and play".

AccessPay é o primeiro fornecedor da Swift Alliance Lite 2 do Reino UnidoO sistema de pagamentos da empresa é uma forma rápida e rentável de isolar os sistemas empresariais existentes, ao mesmo tempo que proporciona às empresas o controlo e a transparência de que necessitam nos seus processos de pagamento.

Em comparação com a construção de uma solução interna, a velocidade para valorizar atravessa o telhado. Com os tempos de instalação a demorar semanas, não meses.

"Fazia sentido para nós procurarmos comprar uma solução pronta para reduzir o tempo que levaria para começarmos a ver os benefícios, tão rapidamente que decidimos rever o mercado". Chris Davies, NSG Pilkington

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Sem mencionar a redução dos custos de manutenção em curso, já que quaisquer atualizações e migrações são tratadas por fornecedores como nós.

Mas um dos maiores benefícios de usar vendedores de terceiros como o AccessPay está em abordar a lacuna de conhecimento entre empresas e bancos.

Por exemplo, no AccessPay, prestamos toda a assistência para o seu cumprimento em Programa de Segurança do Cliente da Swift durante o embarque e eliminar a necessidade de auditorias regulares - o que não seria o caso se você fosse construir sua própria solução.

Além do mais, estamos a preparar o futuro da forma como as organizações estão a lidar com o cumprimento de mudanças como a nova ISO 20022 padrão de mensagens, com o AccessPay atuando como uma plataforma agnóstica de arquivos que transforma automaticamente as mensagens para o formato correto em nome do cliente corporativo.

ISO 20022 é uma enorme mudança operacional para qualquer pessoa que queira se conectar à Swift, portanto, a menos que você tenha recursos significativos disponíveis para investir na pesquisa e no cumprimento dos novos padrões de mensagens, escolher um fornecedor Swift é um investimento sábio.

O ritmo actual de mudança é intenso - com a introdução de padrões, migrações e tipos de pagamento em mudança. Qualquer que seja o método escolhido para se ligar à SWIFT, a tecnologia de que dispõe tem de responder rapidamente para lhe permitir tirar partido da inovação dos pagamentos futuros.