7 de Fevereiro de 2022

Como Gerir o Risco de forma Eficaz nas Operações Bancárias Globais

Quando você está conduzindo operações bancárias globais, a gestão de risco está no topo da agenda.

Seria ingenuidade ignorar os riscos inerentes à transferência de grandes somas de dinheiro em todo o mundo.

É verdade, provavelmente não há nenhum ciber-criminoso de balaclava ansioso para roubar dados e interceptar seus pagamentos, mas isso não significa que o risco não esteja presente.

Na verdade, para muitas corporações, o Covid-19 revelou a importância de se preparar para o inesperado; a recuperação de desastres, erros humanos, pagamentos inesperados e falta de visibilidade de dinheiro surgiram no vanguarda dos processos de tesouraria.

Mas isso não significa que a gestão de riscos seja simples.

Na segunda prestação do nosso Transformação Financeira Desbloqueada Equipamo-nos com especialistas da IFS Muzulu para discutir os problemas associados à superação do risco de operação bancária - e, de forma crucial, como superá-lo.

Compilamos os principais takeaways de Muzulu e AccessPay - leia mais para aprender como ver, controlar e optimizar o seu dinheiro e deixar o risco para trás para sempre.

 

Risco de Transmissão em Operações Bancárias

Para Hamish Johnson e Dharam Atwal - Diretor Geral e Consultor Sênior de ERP na Muzulu, respectivamente - a maior consideração quando se trata de operações bancárias é o risco de transmissão.

Muzulu entende bem os meandros de um sistema ERP, assim como a importância de conectá-los aos seus bancos. No entanto, em nossa sessão, eles estavam igualmente interessados em enfatizar a possibilidade de arquivos de pagamento serem atualizados ou alterados ao longo de sua viagem tipicamente longa.

É aqui que a prevalência de falha humana também é revelada, pois aqueles que alteram os pagamentos são muitas vezes bem intencionados, mas mal informados. Não só isto, mas algo tão simples como colocar um ponto decimal errado ou digitar um zero adicional na transmissão original do arquivo de pagamento pode ser suficiente para enviar o seu negócio para quebra temporária.

A transmissão de pagamentos do conjunto ERP, portanto, deve ser cuidadosamente controlada, pois a segurança é a principal prioridade. Felizmente, o AccessPay's Solução de Gestão de Tesouraria oferece total visibilidade do seu capital de giro - não importa o número de filiais ou bancos.

Com uma visão concisa e conclusiva das suas contas a pagar e a receber, as empresas podem ficar descansadas sabendo que, quer tenham ou não uma equipa de tesouraria dedicada, o véu que anteriormente cobria os ficheiros transmitidos foi levantado.

 

Gestão de Risco: A necessidade de velocidade

A automação está cada vez mais presente no local de trabalho, não importa o seu setor. Na verdade, de acordo com a Fórum Económico MundialMais de 80% dos líderes empresariais dizem que estão acelerando a automação do processo de trabalho.

Como deve saber, o mundo dos pagamentos não é diferente.

Embora a adoção da automação de pagamentos esteja aumentando drasticamente, a velocidade e a reatividade que algumas empresas esperam automatizar pode criar seus próprios problemas.

AccessPay são dedicados à implementação em 12 semanas ou menos - mas ocasionalmente as empresas procuram a automação em um prazo incrivelmente curto, esperando processar um arquivo incômodo, mas de tamanho incômodo, a uma velocidade vertiginosa.

Como as mentes da Muzulu salientam, isto pode criar um pesadelo de gestão de risco; ao aprender as impossibilidades da automação total por capricho, o negócio em questão pode virar-se para o trabalho manual - mais uma vez introduzindo o risco através de processos apressados.

Com soluções de Pagamento e Gestão de Tesouraria totalmente automatizadas, você pode se despedir com prazer daqueles pagamentos estressantes de curto prazo, permitindo uma visão transparente do seu fluxo de caixa.

Com a capacidade de abrandar não vem apenas uma menor necessidade de gestão de risco, mas a capacidade de poros sobre os dados com o rigor necessário e efetivamente previsto.

 

Entre prazos, formatos e numerário espalhados por várias filiais, a gestão de risco é uma obrigação para qualquer empresa que realize operações bancárias globais. Felizmente, a solução do AccessPay garante total visibilidade e segurança.

 

Muzulu Berate Formatting Faff

Um terceiro obstáculo notável à gestão de risco é a vasta gama de formatos de ficheiros bancários disponíveis, cada um com os seus próprios regulamentos e legalidades.

Dado que os bancos colocam as suas próprias exigências especialmente nos formatos domésticos, Hamish nota os desafios que isso pode proporcionar.

"Parte deste puzzle - certamente na experiência de Muzulu - são os formatos.

"Aqui no Reino Unido, há Bacs - mas o Bacs é diferente de Pagamentos Mais Rápidos (em termos de risco)? Diferente do "Chaps"? Diferente de qualquer outra coisa?

"Então você vai internacional e fala sobre o ISO 20022 formato. Há uma infinidade de formatos diferentes disponíveis - qual deles devemos usar?".

Há, portanto, a necessidade de mitigar a influência dos vários formatos de arquivo e reduzir ainda mais o risco de operações bancárias.

Felizmente, a solução do AccessPay é o arquivo 100% agnóstico. Ao automatizar o processamento de qualquer tipo de ficheiro de pagamento, a gestão de risco torna-se uma tarefa significativamente mais simples.

 

AccessPay's Take on Risk Management

Este episódio de Transformação Financeira Desbloqueada também destacado Parvez Patel, Gerente de Produtos da AccessPay.

Parvez compreende bem os meandros do dia-a-dia das operações bancárias globais, assim como os riscos associados.

Ele observa que, para muitos negócios, os problemas normalmente surgem durante períodos notáveis de crescimento, tais como fusões e aquisições.

Não só existem as tentativas esperadas de superar sistemas e processos de trabalho díspares, tais como ERPs e bancosmas todas as facetas das operações bancárias de uma empresa aumentam em volume.

"As suas relações bancárias também aumentam", explica Parvez, "especialmente se a sua organização tiver adquirido um negócio que seja multinacional.

"De imediato, as pessoas que trabalham nestas funções financeiras centrais e de grupos financeiros - mesmo as funções de serviço partilhado que servem estes departamentos mais amplos - têm de absorver estes volumes de dados, mantendo ao mesmo tempo os seus padrões de informação e prazos".

Nenhuma proeza fácil; exacerbada por tentativas de consertos e soluções rápidas.

"É nestas situações que você encontra formas muito ágeis de trabalhar nestes departamentos, em termos de criação de soluções para acomodar estes volumes.

"Mas estas soluções não são necessariamente soluções de melhoria de processos, mas mais soluções de 'vamos ultrapassar a linha'."

Echoing Hamish e pontos de Dharam, Parvez aponta para a natureza manual destes processos tentados sendo onde o risco bancário entra na conversa.

O erro humano e a manipulação de dados tornam-se comuns - eventualidades que, como já aludimos, não são garantidas.

A solução da AccessPay é baseada na segurança.

Com o nosso Gestão de caixa corporativas podem colher os benefícios do aumento visibilidade em dinheiroA Comissão Europeia tem um papel importante a desempenhar na prevenção de deficiências e encargos desnecessários que podem ameaçar as operações bancárias globais.

Não só isto, mas pode facilmente visualizar os pagamentos esperados, permitindo-lhe identificar actividades inesperadas ou desonestas nas suas subsidiárias.

A nossa natureza automatizada e baseada na nuvem elimina ainda mais o risco de erro humano, e a vasta quantidade de tempo com que a sua equipa de tesouraria se vai deparar assegura que se evitem as falhas de trabalho manual.

Para saber mais sobre a nossa solução, faça aqui uma demonstraçãoou veja o episódio completo de Transformação Financeira Desbloqueada abaixo.