10 de Novembro de 2020

Por que as empresas multibancárias estão se voltando para a FinTech para consolidar as relações bancárias?

Este é o primeiro de uma série de posts a explorar os casos de utilização de Plataformas de Integração Empresa-a-Banco através de Tesouraria & Finanças corporativas. 

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Se você está encarregado de gerenciar os ambientes bancários corporativos em nome da sua organização, você já tem muito em que pensar.

Cada banco tem seu próprio conjunto de padrões e formatos a seguir para o processamento de pagamentos, mensagens financeiras e extratos.

Esta complexidade é normalmente agravada por infra-estruturas de back-office desajustadas, onde o processamento e aprovação de ficheiros de pagamento, reconciliação e previsão ocorrem.

Soa familiar?

Desafios comuns para as empresas multibancárias

A capacidade de aceder aos serviços de vários bancos pode trazer vantagens consideráveis; mas a necessidade de aceder e integrar vários sistemas bancários pode ser dispendiosa e exigir muitos recursos.

De acordo com a SWIFTIsto acrescenta complexidade e risco potencial aos processos financeiros das empresas, incluindo:

  • A necessidade de suportar diferentes protocolos de segurança reduz a transparência e dificulta o cumprimento dos requisitos de auditoria
  • Dados fragmentados e conteúdo inconsistente dos bancos restringem uma visão precisa e oportuna do dinheiro e do risco em todo o negócio.
  • Os processos e formatos de pagamento muitas vezes diferem entre bancos, com o risco de erro, omissão e falha de pagamento.
  • A inconsistência nos formatos e processos dificulta a automatização de actividades como a reconciliação de contas bancárias, reduzindo a tesouraria e a eficiência financeira.
  • Adicionar ou mudar parceiros bancários pode ser dispendioso e demorado, de modo que as empresas ficam efectivamente "amarradas" aos seus bancos habituais. Isso afeta a capacidade dos tesoureiros de apoiar as exigências de negócios em evolução e tem sérias implicações na gestão de riscos.

O papel da integração entre empresas e bancos

Entre no integrador. Fornecedores de tecnologia e FinTechs como AccessPay estão na vanguarda do conceito de Integração entre empresas e bancosA ideia de que os dados financeiros das empresas devem fluir de forma contínua e segura entre o back-office do banco e da empresa.

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As plataformas de integração empresa-a-banco não são uma tecnologia "de luxo", nem são uma novidade. Elas representam um novo amanhecer para a gestão financeira e um futuro onde esta gestão pode ser adquirida com tal sofisticação que tem o potencial de transformar não só as funções de trabalho, mas também as perspectivas de longo prazo para organizações inteiras.

Ao consolidar e integrar a visibilidade e a funcionalidade da conta bancária com a infra-estrutura de back-office da empresa, os tesoureiros rapidamente se armam de novo com todo um inventário de novas capacidades que agregam valor:

  • Transformação automatizada de arquivos bancários e mensagens financeiras,
  • Pagamentos de orquestração, reconciliação e fluxos de trabalho de gestão de caixa entre bancos individuais e sistemas de back-office em uma plataforma central
  • Reduzir significativamente a dependência manual e riscos associados a operações financeiras e de tesouraria multibancárias.
  • A adição ou remoção de parceiros bancários do modelo operacional é facilmente padronizada e garante uma perturbação mínima das equipas e dos recursos internos

Com pouco ou nenhum desenvolvimento de TI necessário para utilizar plataformas como a nossa, os formatos de arquivo podem ser mapeados a partir de qualquer banco e transformados em um formato de saída de dados que pode ser consumido por qualquer ERP, TMS ou sistema de back-office.

Por sua vez, isto torna muito mais fácil identificar riscos e atividades fraudulentas em toda a rede bancária, com todos os arquivos e transações passando por uma plataforma.

Sem uma integração clara entre bancos e sistemas de back-office, as equipas financeiras e de tesouraria são frequentemente obrigadas a trabalhar dentro de folhas de cálculo complexas para gerir o posicionamento diário, entregar previsões e reconciliar extractos versus livros razão.

As equipas que investem na integração entre empresas e bancos têm reportado economias de tempo de mais de 80% e podem fornecer insights de missão crítica sobre dinheiro e liquidez mais rapidamente.

Leia o eBook: 7 Razões para Mudança nas Finanças e Tesouraria para começar a construir o seu caso de negócios interno para uma Plataforma de Integração Corporativa a Banco.

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