24 de Junho de 2021

Tendências FinTech: Como é que a pandemia de coronavírus mudou os pagamentos do negócio?

Estes últimos 18 meses têm sido tudo menos vulgares.

Uma pandemia global, meses de bloqueio, incerteza permanente e as novas tecnologias têm desempenhado um papel na mudança de comportamentos do sector de pagamentos do Reino Unido.

De acordo com novas pesquisas da Finanças do Reino UnidoO número total de pagamentos (empresas e consumidores) no Reino Unido diminuiu pela primeira vez em seis anos como resultado da pandemia; caiu 11% para £35.6bn.

Isto é devido a uma queda nas transações de consumo durante o lockdown e a um declínio associado do uso de dinheiro. De facto, cinco em cada seis pagamentos não envolveram notas ou moedas, em comparação com metade de todas as transacções de uma década atrás.

Pagamentos digitais CFO

Mudança de comportamento ?

O fascinante Relatório de Mercados de Pagamentos do Reino Unido 2020 também destacou uma mudança no tipo de pagamentos que as pessoas agora preferem, com um crescimento significativo nos serviços bancários sem contato, móveis e pela Internet.

Com a nação trabalhando a partir de casa, mais pessoas do que nunca adotaram a banca remota - 72% de adultos do Reino Unido usaram a banca online e 54% usaram a banca móvel, como uma forma conveniente de gerenciar suas finanças durante o lockdown.

Isto tem um efeito de arrastamento significativo para o mercado B2B, uma vez que a digitalização dos pagamentos é uma tendência definida para apressar.

A redução da negociação presencial em 2020 também teve impacto no comportamento empresarial, desencorajando métodos de pagamento presencial como dinheiro e cheques em favor de pagamentos à distância, tais como Crédito Direto Bacs ou Pagamentos mais rápidos.

Houve um aumento notável no uso de negócios aqui, pois 54% de todos os pagamentos B2B foram feitos via pagamentos mais rápidos, ou outros métodos bancários remotos.

Chefe de vendas da empresa na Accesspay Tom Livock

Tom Livock, chefe de vendas da empresa no AccessPay explica: "Há uma tendência contínua para se passar para pagamentos em tempo real de banco para banco, o que significará um declínio ainda maior dos cheques e créditos diretos de bacs para as empresas.

"A idade de ter de esperar por um pagamento - seja por causa do ciclo de três dias de Bacs ou do ciclo de dois dias de compensação de cheques - está agora quase no fim. E se suas contas a receber ou contas a pagar corporativas podem aguardar por benefícios em tempo real".

Este é um benefício real para as empresas, pois significa um melhor fluxo de caixa para os créditos, por exemplo, ".recebemos esse crédito a tempo, como esperado.

Também garante que os pagamentos sejam feitos em tempo real para os débitos em suas contas Já não temos de planear a folha de pagamentos com três dias de antecedência, o que era um verdadeiro desafio para o nosso ciclo de pagamentos semanal"..

Reino Unido Relatório de pagamentos AccessPay

O valor de B2B ?

Apesar da pandemia de Covid-19 e dos bloqueios nacionais, o número de pagamentos das empresas não diminuiu em 2020, como alguns poderiam inicialmente ter esperado.

Em vez disso, representaram 14% de todas as transacções efectuadas no Reino Unido e, devido ao seu elevado valor médio, representaram 80% do valor total.

Apesar do aumento contínuo dos pagamentos mais rápidos, o Crédito Directo Bacs continuou a ser o método de pagamento mais frequentemente utilizado entre as empresas em 2020.

Embora a proporção de pagamentos empresariais feitos pelo Bacs Direct Credit tenha diminuído nos últimos anos, de 62% de pagamentos empresariais em 2010 para 40% de pagamentos empresariais em 2020.

Isto pode também reflectir uma tendência crescente para pagamentos instantâneos provocada pelo uso do consumidor.

David Postings, Chefe do Executivo das Finanças do Reino Unido, disse: "A pandemia resultou em algumas mudanças marcantes no comportamento dos pagamentos e embora seja demasiado cedo para dizer se são mudanças permanentes, vimos uma aceleração em algumas tendências existentes, tais como a redução do uso de dinheiro e o crescimento dos pagamentos sem contacto e móveis".

A longa vista ?

As tendências mais importantes nos pagamentos das empresas na última década:

  • Forte crescimento no uso de Pagamentos Mais Rápidos
  • Continuação do declínio no uso de cheques
  • Aumento gradual da utilização de cartões de débito (apesar de uma ligeira paragem em 2020)
  • Ligeiro declínio no número de pagamentos efectuados pelo Crédito Directo Bacs