15 okt 2021

Aansluiting op het SWIFT-netwerk: het debat "bouwen of kopen

To build, or not to build – that is the question.

Om hun bankprocessen flexibeler en flexibeler te maken, willen grote bedrijven hun gedecentraliseerde, handmatige processen voor online bankieren vaak vervangen door volledig geïntegreerde SWIFT-connectiviteit in hun shared service centres en hun betalingsafdelingen.

Maar voordat kiezen voor samenwerking met AccessPaymoet een debat worden beslecht: bouw je connectiviteit op het SWIFT-netwerk of koop je die?

Laten we ons klaarmaken voor de strijd.

Het bouwargument

De eerste optie voor bedrijven die SWIFT of zijn gpi-trackingdienst willen gebruiken, is om een eigen intern systeem te bouwen om SWIFT-berichten te verwerken.

Het belangrijkste voordeel hiervan is de totale eigendom en transparantie van betalingsberichten. Maar het gaat wel gepaard met een aantal reële uitdagingen.

  • Kennis – An in-house build does not simply involve an integration between internal systems and SWIFT – there is a thorough application of business rules and processes to consider first. Its imperative to have an understanding of the collection of SWIFT MTs and gpi messages – and an awareness of an additional 10 or more gpi statuses which indicate where a payment is in its lifecycle.
  • Naleving – Custom builds must be updated every year to comply with the annual SWIFT standards release. Then there is the challenge of migrating all messages to ISO 20022 tegen eind 2022.
  • Investering – Last but not least, connectivity from legacy systems to the SWIFT network do not come without significant cost, as well as heavy investment in time and resource from IT, Treasury, Finance and other areas of the business to turn your custom build in to a reality. It is also frequently these very legacy systems that are hindering adoption of nieuwe technologieën zoals SWIFT gpi.

"We hebben een on-premise gateway voor swift uitgesloten, omdat het te veel middelen zou vergen en er zware beveiligingseisen rond de SWIFT-audit zouden gelden." Chris Davies, NSG Pilkington

bouwstenen-representeren-swift-verbinding

Uitbesteding aan een SWIFT-bureau

Aan de andere kant van het spectrum is er de optie om het geheel uit te besteden aan een SWIFT-bureau.

Het belangrijkste voordeel is dat er minder manuele interventie en back-officeprocessen nodig zijn, aangezien de derde partij namens u voor de afstemming van de berichten zorgt en alleen het definitieve bericht terugzendt.

Maar de realiteit is dat Swift-bureaus duur zijn en doorgaans alleen een haalbare optie voor eersterangsbanken die zeer grote hoeveelheden financiële berichten verzenden.

"We hebben ook een SWIFT-bureau uitgesloten vanwege de kosten en omdat we enige controle over het systeem wilden houden met onze eigen BIC" Chris Davies, NSG Pilkington

Op zoek naar partnerschappen met leveranciers

Voor de meeste bedrijven ligt de meest logische oplossing in het werken met technologieleveranciers als AccessPay om zowel cloud- als legacysystemen uit te breiden met een "plug and play" SWIFT-oplossing.

AccessPay is de eerste SWIFT Alliance Lite 2-leverancier in het Verenigd KoninkrijkHet is een snelle en kostenefficiënte manier om bestaande bedrijfssystemen te isoleren en tegelijkertijd bedrijven de controle en transparantie te geven die zij nodig hebben voor hun betalingsprocessen.

In vergelijking met het zelf bouwen van een oplossing, gaat de snelheid om waarde te creëren door het dak. Met het opzetten duurt weken, geen maanden.

"Het leek ons zinvol een kant-en-klare oplossing aan te schaffen om de tijd te bekorten die het zou kosten voordat we de voordelen zouden beginnen te zien, dus al snel besloten we de markt te onderzoeken." Chris Davies, NSG Pilkington

Om nog maar te zwijgen van de vermindering van de lopende onderhoudskosten, aangezien alle updates en migraties door verkopers zoals wij worden afgehandeld.

Maar een van de grootste voordelen van het gebruik van externe leveranciers zoals AccessPay ligt in het aanpakken van de kenniskloof tussen bedrijven en banken.

Bij AccessPay bijvoorbeeld, bieden wij u volledige assistentie bij uw compliance in SWIFT’s Customer Security Programme tijdens onboarding en elimineert de noodzaak voor regelmatige auditing - wat niet het geval zou zijn als u uw eigen oplossing zou bouwen. Dit alles wordt geserveerd met AccessPay’s signature service.

Bovendien zorgen we ervoor dat organisaties in de toekomst kunnen voldoen aan wijzigingen zoals de nieuwe ISO 20022-standaard voor berichtenverkeer, waarbij AccessPay fungeert als een bestandsagnostisch platform dat berichten namens de zakelijke klant automatisch omzet naar het juiste formaat.

ISO 20022 is een enorme operationele verandering voor iedereen die zich wil aansluiten op SWIFT, dus tenzij u over aanzienlijke middelen beschikt om te investeren in onderzoek naar en naleving van de nieuwe normen voor berichtenverkeer, is het kiezen van een SWIFT-leverancier een verstandige investering.

NSG Group koos voor SWIFT-oplossing van AccessPay

Een paar jaar geleden, fabrikant NSG Group kwam naar ons toe met een zichtbaarheidsprobleem.

Net zoals we eerder beschreven, vroegen hun grootschalige bankprocessen om een SWIFT-oplossing die de productiviteit verhoogde, betalingen versnelde en hielp met auditvoorschriften.

Door NSG Group te helpen bij het positioneren in de voorhoede van de technologie, hielp AccessPay niet alleen hun workflow aanzienlijk te stroomlijnen, maar stelde het hen ook in staat over te stappen op een moderniserende workflow. In het licht van de pandemie, maakte de automatisering van hun operatie de noodzaak voor in-person papieren autorisatie overbodig en konden werknemers effectiever vanuit huis werken.

hand-reaching-out-to-swift-netwerk-swift-gpi

Wat is de beste optie voor aansluiting op het SWIFT-netwerk?

Uiteindelijk, is het jouw keuze.

Het bouwen van een eigen intern systeem zit vol voordelen, maar is uiteindelijk afhankelijk van in-house expertise, het navigeren door het steeds veranderende landschap van financiële compliance, en de kosten die gepaard gaan met het koppelen van uw legacy-systemen.

Door SWIFT uit te besteden, bespaart uw team weliswaar tijd en is er weinig handmatige tussenkomst nodig, maar het is meestal de duurste - en dus ontoegankelijkste - optie.

Een beroep doen op een technologieleverancier als AccessPay is de aantrekkelijkste optie, omdat het u bevrijdt van de tijd en het talent die nodig zijn om zelf te bouwen en de kosten van uitbesteding drastisch verlaagt.

Al met al is het huidige tempo van transformatie in de hele sector intens, met veranderende standaarden, migraties en soorten betalingen die worden geïntroduceerd. Welke methode u ook kiest voor aansluiting op SWIFT, de technologie waarover u beschikt moet snel reageren om u in staat te stellen te profiteren van toekomstige innovaties op het gebied van betalingen.

Bekijk het volledige webinar met NSG Pilkington: