Het traceren van wereldwijde betalingen zou voor bedrijven net zo eenvoudig moeten zijn als het voor consumenten is om de voortgang van een pakketlevering te volgen. Waarom is het dan niet gemakkelijk om internationale B2B-betalingen te traceren?
Anish Kapoor, directeur van AccessPayVolgens het in Manchester gevestigde bedrijf dat zakelijke betalingen gemakkelijker en sneller wil laten verlopen, zou een dergelijke faciliteit "de manier veranderen waarop zowel de verzender als de ontvanger hun contanten beheren, en de mogelijkheid voor hen om toegang te krijgen tot kortetermijnfinanciering".
Hij zegt: "Stelt u zich eens voor dat u in staat zou zijn te zien welke betalingen naar u onderweg zijn, nog voordat ze op uw bankrekening staan. Je bank zou dan veel meer bereid zijn om je geld te lenen tegen deze betalingen in transit, waardoor de manier waarop handelsfinanciering werkt volledig zou veranderen".
Waarom is er dan, zoals de heer Kapoor het uitdrukt, nog steeds een ongelooflijke mate van wrijving wanneer het gaat om wereldwijde betalingen tussen bedrijven onderling (B2B)?
Om zout in de wonde te strooien, wordt de consument die een beter en goedkoper alternatief wil voor de gebruikelijke verdachten bij het wisselen van valuta, verwend met een ruime keuze.
Door durfkapitaal gesteunde diensten, zoals Revolut en Transferwise, hebben de prijzen van banken en traditionele wisselkantoren drastisch onderboden en de dienstverlening voor consumenten gemoderniseerd.
Zelfs deze bedrijven geven toe dat het een ander verhaal is als het gaat om zakelijke betalingen. Stuart Gregory, hoofd business bij Transferwise, zegt: "Banken hebben bedrijven decennia lang opgelicht met vreemde valuta."
Zakelijke betalingen zijn langzamer gedigitaliseerd "omdat het voor technologiebedrijven moeilijker is om aan de behoeften van bedrijven te voldoen dan aan die van consumenten", aldus de heer Gregory.
"Omdat het om grote bedragen gaat, zijn er meer verificatieprocessen nodig en moet het product meer functionaliteiten bieden, zoals de mogelijkheid om meerdere uitbetalingen tegelijk te doen en terugkerende betalingen," legt hij uit.
Sinead Fitzmaurice, medeoprichter van Transfermate Global Payments, een bedrijf dat grensoverschrijdende betalingen voor bedrijven wil verbeteren, zegt dat de snelle opkomst van zogenaamde peer-to-peer valutadiensten zich natuurlijk eerst op consumenten heeft gericht.
"Het bouwen van een echte B2B internationale oplossing kan traag en complex zijn, wat in een gefinancierde sector investeerders kan frustreren," zegt mevrouw Fitzmaurice.
"Een B2B-platform brengt een hele reeks andere vereisten met zich mee, zoals meerdere begunstigden, gelaagde autorisatie, de mogelijkheid om in te pluggen in en te putten uit de boekhoudsoftware, en ook begeleiding bieden bij de valutaswaps, en er niet alleen voor zorgen dat het geld van A naar B stroomt," zegt ze.
Wat de snelheid van geldovermakingen betreft, beschikt het VK reeds over een lokale regeling voor snelle betalingen die in het traditionele financiële stelsel is ingebed en waarmee betalingen in minder dan een minuut of twee kunnen worden verricht, en andere ontwikkelde landen volgen dit voorbeeld.
Alan Chang, hoofd operations bij Revolut, zegt echter dat grensoverschrijdende B2B-overboekingen door banken nog steeds pijnlijk traag en relatief duur kunnen zijn. Het kan tot een week duren, afhankelijk van de combinatie van verzender, begunstigde, valuta, bank en jurisdictie, zegt hij.
Wat de kosten betreft, geeft de heer Gregory het voorbeeld van een Brits bedrijf dat een Duitse leverancier moet betalen. Hij zegt: "Er zijn meestal vooraf kosten verbonden aan de transactie, plus een extra toeslag in de vorm van een wisselkoersopslag. De leverancier kan ook worden geconfronteerd met kosten om een internationale betaling te ontvangen wanneer het geld op zijn rekening terechtkomt. Dat kan behoorlijk oplopen.
Men is het er echter over eens dat de zaken aan het veranderen zijn, niet in het minst met de lancering door bedrijven van goedkopere en snellere manieren om geld te verplaatsen, zoals Transferwise, Revolut en Transfermate.
"Digitalisering neemt zeker toe nu de behoefte van de consument aan onmiddellijke voldoening doorwerkt in het bedrijfsleven," zegt de heer Kapoor. En de heer Gregory zegt dat alternatieve wereldwijde betalingsdiensten voor bedrijven "op het punt staan een enorme vlucht te nemen".
Nu meer bedrijven verwachten zonder wrijving online handel te kunnen drijven, zullen de betalingen een inhaalbeweging moeten maken, zegt hij.
Met het exportproduct van Transfermate kan een bedrijf bijvoorbeeld via zijn platform een factuur sturen naar zijn overzeese leverancier door hem "uit te nodigen om te betalen". Transfermate controleert vervolgens de transactie van begin tot eind, waardoor de keten van kosten voor verzending en ontvangst die bij gebruik van het wereldwijde banksysteem in rekening worden gebracht, wordt geëlimineerd. De technologie maakt een verbinding met het boekhoudplatform van elke partij.
Mevrouw Fitzmaurice verwacht dat banken oplossingen als de hare zullen invoeren om als "meerwaarde" aan hun zakelijke klanten te verkopen.
Als een revolutie op het gebied van geldtransfers op het punt staat bedrijven te bereiken, zullen de bedrijven die graag vertrouwen op de oude, omslachtige manieren om dingen te doen als excuus voor slordige betalingspraktijken dan op het punt staan geen excuses meer te hebben?
Niet noodzakelijk, zegt de heer Gregory. "Voor bedrijven die te kampen hebben met late betaling van facturen, betekenen snellere betalingen in ieder geval geen extra vertragingen als de betaling eenmaal is verwerkt," zegt hij. "Maar als bedrijven langere betalingstermijnen opleggen om redenen van cashflow, kunnen ze dat nog steeds doen. In feite is het voor hen gemakkelijker te beheren, omdat ze geen rekening hoeven te houden met een paar dagen tot een week voor het geld aankomt nadat het is verzonden."
Mr Kapoor is er zeker van dat "het huidige model van bedrijven die kredietvoorwaarden oprekken, zal blijven bestaan". Er zijn echter enkele tussenpersonen die hun bedrijfsmodel waarschijnlijk zullen moeten aanpassen. "Er bestaan nu al hele bedrijfstakken die zich bezighouden met vertragingen in de geldstroom van A naar B in deze sectoren", zegt hij.
Voor de meesten zullen de voordelen van snellere, goedkopere en efficiëntere wereldwijde betalingen echter ruimschoots opwegen tegen de eventuele nadelen.