18 nov 2021

Wat is Open Banking en waarom is het belangrijk?

Veel mensen hebben het nu over open bankieren.

In feite, 2021 is wel de Jaar van Open Bankieren.

At AccessPay’s De mythes rond Britse betalingen ontzenuwen evenement in Manchester, gaf Nadeem Haque van Barclays ons een fascinerend inzicht over dit onderwerp.

Drawing on his expertise, we ask: what is open banking and why does it matter – especially when it comes to UK payments?

 

hand-touching-virtual-open-banking-display

 

Wat is Open Banking?

Laten we beginnen met de basis. Wat betekent open bankieren, en wat is de definitie ervan?

Open Banking is gewoon een veilige manier om dienstverleners toegang te geven tot uw financiële informatie.

Het is een innovatie die derden in staat stelt apps en diensten te bouwen rond financiële instellingen zoals banken. Het idee hierachter is dat uw klanten volledig via uw app of website kunnen betalen voor producten en diensten.

 

Hoe Open Banking werkt

Hier is hoe het in de praktijk zou werken.

Stel dat u een klant bent die op zoek is naar een vakantieverzekering. Open Banking zou een prijsvergelijkingssite toegang geven tot uw bankgegevens, zodat ze de producten die ze voorstelt kan afstemmen op wat u zich kunt veroorloven en wat u gewoonlijk uitgeeft.

En denk eens aan de voordelen die deze technologie kan opleveren. De kenners hebben het er al over dat u al uw bankrekeningen op één plaats kunt bekijken. Dit kan het makkelijker maken om te budgetteren omdat je een duidelijker beeld hebt van hoeveel geld je hebt.

Dan is er nog het voor de hand liggende voordeel dat betalingen in luttele seconden kunnen worden verricht, allemaal vanaf één plaats, waardoor alles nog handiger wordt.

 

Wat betekent dit voor de klanten?

Dit is revolutionair voor de consument, die zo meer controle krijgt over zijn financiën.

A PwC rapport zegt dat 39% van de bankklanten hun gegevens met andere banken en derde partijen zoals Amazon zouden delen als ze bepaalde voordelen kregen, bv. de mogelijkheid om op maat gemaakte productaanbiedingen te vergelijken. Maar een stuk over Finextra zegt dat slechts 28% van de Britse volwassenen van open bankieren heeft gehoord.

Het komt erop neer dat er een kenniskloof is op het gebied van open bankieren en dat het aan de bedrijven is om hun klanten mee te krijgen.

 

Open Banking Business Opportunities

Is dit de moeite waard?

Ja. Er is duidelijk ruimte op de markt voor en bedrijven leven of sterven van hun vermogen om klanten tevreden te stellen.

Het is ook ideaal voor financiële en treasury professionals. Met open banking kun je taken als factureren binnen enkele seconden vanaf je telefoon uitvoeren. Je kunt ook meerdere bankrekeningen op één plek bekijken en dat heeft grote voordelen. Combineer dit met geautomatiseerde technologie zoals Beheer van liquide middelen treasury software en taken zoals reconciliatie worden veel eenvoudiger.

 

Hoe veilig is open bankieren?

Zijn er ook nadelen aan al die voordelen? Het voor de hand liggende gebied waar we naar moeten kijken is beveiliging. Cijfers verzameld door de Britse regering blijkt dat 39% van de bedrijven tussen maart 2020 en maart 2021 met een inbreuk of aanval te maken krijgt. Dit loopt op tot 64% voor grotere organisaties, dus veiligheid is echt een enorm probleem.

In tegenstelling tot wat mensen misschien denken, is het duidelijk dat open bankieren diamant-grade beveiligingen heeft. Alle gegevens die hiervoor worden gebruikt, worden versleuteld met de meest geavanceerde beveiligingsmaatregelen.

Iedereen die open banking-technologie gebruikt, zal zich ook aan de GDPR-regels moeten houden. De boete voor het overtreden van deze regels kan oplopen tot 5% van de wereldwijde inkomsten van een bedrijf, dus elk bedrijf waarmee u zaken doet, heeft genoeg redenen om het veilig te spelen.

 

Leading the Charge

We were lucky to have one of Barclays’ experts, their Director of Global Cash Management Nadeem Haque – who contributed to our latest eBook – at the event.

Barclays is de weg wijzen hier; zij waren een van de eerste Britse banken met een open bankieren app. Hiermee kunnen klanten rekeninggegevens van andere retailbanken bekijken zonder namen en wachtwoorden voor deze rekeningen af te geven.

Ondanks twijfels is open bankieren er al en verandert het de manier waarop klanten en bedrijven met contant geld omgaan.