Het is opmerkelijk om de tegenstrijdigheden te zien die ten grondslag liggen aan het technologische tijdperk waarin we leven.
Terwijl contactloze transacties, robotica, kunstmatige intelligentie, virtuele realiteit en gps op grote schaal gestandaardiseerd zijn, berusten grensoverschrijdende betalingen van grote ondernemingen op een archaïsch systeem dat al decennialang grotendeels ongewijzigd is gebleven.
Misschien kent u de uitdrukking "Pay & Pray" maar al te goed, want die is alomtegenwoordig in thesauriekantoren over de hele wereld. Nagels worden gekauwd, tanden klapperen, en financiële professionals ijsberen door hun kantoren, in spanning wachtend op de komst van een kennisgeving waarin een succesvolle betaling wordt gemeld.
In het verleden hebben bedrijven te maken gehad met een duidelijk gebrek aan transparantie als het gaat om updates over hun betalingen, in combinatie met lange wachttijden voor het verrekenen van geld, die samen een smet hebben geworpen op het betalingslandschap.
Maar de tijden veranderen. In feite, zij al hebben veranderd.
In januari 2017, SWIFT gpi werd uitgerold, en om te zeggen dat het de afgelopen jaren een blijvende populariteit heeft genoten, zou een beetje een understatement zijn.
De evolutie van SWIFT gpi
SWIFT - of om de volledige naam te gebruiken, de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications - zal geen onbekende zijn voor vele penningmeesters die belast zijn met het verwerken van internationale betalingen.
Het platform heeft in de loop der jaren diverse malen kritiek te verduren gekregen, onder meer omdat het systeem te traag, te duur, niet veilig genoeg en te weinig transparant zou zijn. SWIFT heeft snel gereageerd op deze beschuldigingen, en terecht, aangezien de infrastructuur een vrijwel ogenblikkelijke overdracht van berichten en gegevens mogelijk maakt.
Een standaard betalingsbericht reist binnen enkele seconden naar de verschillende SWIFT-leden, dus waarom duurt het zo lang, en waar gebeurt het? Zakelijke betalingen hebben vaak om onverklaarbare redenen vertraging opgelopen, wat tot grote frustratie leidde bij financiële en treasury-teams.
Gelukkig pakt SWIFT gpi deze problemen direct aan.
SWIFT gpi betekent dat u zich minder zorgen hoeft te maken over de status van uw betalingen.
Door met een fakkel over de hele bankketen te schijnen, verlicht de SWIFT gpi tracker voor het eerst het hele traject van een betaling, wat een ongekende transparantie biedt. Bedrijven en banken krijgen zo volledige zichtbaarheid van het betalingsproces, van begin tot eind, met inzicht in de kosten en een drastische verkorting van de verwerkingstijd van betalingen.
Een dergelijke revolutionaire verbetering van de grensoverschrijdende betalingsomgeving verklaart voor een deel de kaakverslindende statistieken van SWIFT gpi.
In 2019 heeft SWIFT gpi maar liefst $77 biljoen aan grensoverschrijdende betalingsberichten overgemaakt - een drastische stijging ten opzichte van de $40 biljoen van 2018.
Hoewel recentere statistieken niet beschikbaar zijn, weten we dat in datzelfde jaar ook 65% grensoverschrijdende betalingsberichten werden verzonden door Swift-leden die gpi gebruikten.
In 2019 bestreek het al meer dan 200 landen, was het vertegenwoordigd in meer dan 78% aan grensoverschrijdende SWIFT-betalingen als de banken die gpi ondersteunen worden meegerekend, en had het meer dan 16 miljoen betalingen gefaciliteerd, met een gemiddelde van ongeveer 160k betalingen per dag. Geen slechte reeks cijfers, vooral wanneer vanaf februari 2018 42,51% van deze betalingen binnen 30 minuten "voltooid" werden verklaard.
In feite zou het enige probleem kunnen zijn dat de gpi-tracker van SWIFT modernisering biedt in een sneller tempo dan andere delen van de zakelijke betalingswereld kunnen bijhouden, aangezien 65% van de banken zegt dat hun legacysystemen de invoering van SWIFT gpi tegenhouden.
Natuurlijk is dit waar AccessPay is gepositioneerd om te helpen, door andere aspecten van zakelijk bankieren te revolutioneren door Automatisering van betalingen en Beheer van liquide middelen oplossingen.
De waarde die de SWIFT gpi Tracker biedt voor bedrijven
Na het verwerken van de hierboven gepresenteerde cijfers zou men zich kunnen afvragen waarom de waarde van de SWIFT gpi-tracker nog verder moet worden uitgewerkt.
De reden is eenvoudig: nog niet alle ondernemingen hebben de potentiële toepassingen van gpi-betalingen begrepen, en alleen al daarom is het zeer de moeite waard uit te leggen wat deze cijfers in reële termen betekenen voor de moderne onderneming.
We kunnen dit opsplitsen in drie belangrijke aspecten.
Zichtbaarheid De stress van een grensoverschrijdende betaling wordt nog verergerd door het feit dat het geld niet zomaar van de ene rekening naar de andere gaat. Doorgaans wordt een dergelijke betaling door drie, misschien vier afzonderlijke banken verwerkt.
Tijdens deze procedure is er kans op fraude, menselijke fouten, inbreuken op de beveiliging en diverse andere wrijvingspunten.
Bij het initiëren van een grensoverschrijdende betaling via SWIFT gpi is de opdrachtgever verplicht om de betaling te voorzien van een uniek end-to-end transactiereferentienummer (UETR). Aan de hand van dit nummer kan de betaling in alle fasen worden gevolgd, vanaf het moment dat het de rekening van de opdrachtgever verlaat tot het moment dat het op de rekening van de ontvanger terechtkomt.
Zie het als vergelijkbaar met wanneer u een product bij een online verkoper bestelt, en de koeriersdienst u de levering laat volgen met behulp van een code die u per e-mail of sms krijgt toegestuurd. Het is precies hetzelfde principe, maar dan toegepast op internationale betalingen. Eenvoudig, toch?
Een voorheen ongrijpbaar aspect van betalingen wordt nu rechtstreeks bestraald met een industriestraal, waardoor elk element ervan duidelijk zichtbaar wordt. Stelt u zich eens voor dat u uw leveranciers en crediteuren volledige zekerheid kunt geven over waar hun geld is, wanneer het aankomt en hoeveel ze precies zullen ontvangen.
Deze nieuw verworven zichtbaarheid biedt bedrijven nog een ander overtuigend voordeel: een veel concurrerender internationaal banklandschap.
Schatbewaarders zullen snel beginnen te leren welke banken in de keten de traagste en goedkoopste zijn, en welke de meeste verborgen kosten hanteren. Zij zullen dienovereenkomstig van bank kunnen veranderen, evenals de banken hun eigen praktijken en dienstverleningsniveaus om concurrerend te blijven met hun collega's.
SnelheidGrensoverschrijdende betalingen van ondernemingen zijn altijd schandalig traag geweest.
Vaak is de reden hiervoor dat banken in de keten het geld om interne operationele redenen, zoals liquiditeitsbeheer of nalevingscontrole, hebben vastgehouden alvorens het door te geven. Dit heeft ertoe geleid dat de verwerking van betalingen uren of zelfs dagen in beslag nam. Voor de initiërende en ontvangende partij was er weinig wat zij konden doen, aangezien het proces in duisternis was gehuld.
Nu het traject van de gpi-betalingen is blootgelegd, kunnen banken niet langer onnodig geld achterhouden.
Het is nu inderdaad zover dat er SWIFT gpi SLA's zijn die voorschrijven hoelang een bank een betaling maximaal mag aanhouden, waarbij een "waarnemer" als klassement dient voor de beste en slechtste. Dit is de voornaamste reden voor de drastische versnelling van betalingen, waarvan er vele minuten duren, sommige zelfs seconden.
Betere prognosesHet niet weten wanneer een betaling zal zijn voltooid, levert duidelijke prognoseproblemen op voor zowel de initiërende als de ontvangende partij.
Belangrijke beslissingen worden vertraagd, dringende betalingen worden uitgesteld en een real-time overzicht van de lopende financiën is bijna onmogelijk. Met betalingen die via SWIFT gpi binnen enkele minuten worden verwerkt, zijn deze pijnpunten voor bedrijven zo goed als verholpen.
Natuurlijk blijft het onideaal als uw betaling een dag of twee vertraging oploopt, wat nog steeds het geval zou kunnen zijn voor sommige gpi-betalingen - maar kennis van deze vertraging in realtime biedt treasury-teams mogelijkheden om alternatieve financiering en positionering van hun cash te zoeken.
Bekijk de video
Nog meer informatie nodig over SWIFT gpi? Luister naar specialisten James Higgins & Andy Howarth de voordelen van SWIFT gpi voor bedrijven uit te leggen.