15 Ott 2021

Integrazione tra aziende e banche: Sicurezza nelle operazioni finanziarie

Per evitare perdite monetarie e danni alla reputazione, i professionisti della finanza e della tesoreria devono diventare proattivi quando si tratta di ridurre le frodi e gli errori di pagamento nelle loro operazioni finanziarie aziendali.

Ciò è particolarmente vero quando si tratta di elaborare pagamenti internazionali e nazionali, che spesso richiedono tempo e sono inutilmente stressanti.

Con sistemi diversi, banche e un'eccessiva dipendenza dalle persone, è una responsabilità che può sembrare schiacciante.

La risposta si trova in prevenzionerilevamento e risposta alle minacce alla sicurezza, nonché un controllo centralizzato sulla sicurezza di utenti, sistemi e applicazioni.

Con numerose fonti di dati, oltre a molteplici portali bancari e sistemi di back-office, la possibilità di rivedere i dati degli utenti è fondamentale, così come la capacità di controllare centralmente la gestione degli accessi tra questi sistemi.

Errore umano nelle operazioni di finanza aziendale: qual è il rischio?

Siamo lieti che ce lo abbia chiesto.

Quando si pensa ai rischi per la sicurezza basati sull'uomo nelle operazioni finanziarie aziendali, viene in mente la malvagità.

È facile immaginare l'archetipo del cyber hacker, vestito con un passamontagna o una maschera di Anonymous, che rovista tra i vostri file mentre vanno e vengono nel tentativo di rovinarvi la giornata.

Tuttavia, la verità è che la maggior parte dei problemi di sicurezza affrontati da team di finanza e tesoreria sono semplicemente causati da errore umano.

I numeri lo confermano, ma rimane un settore afflitto da idee sbagliate.

Il Indagine sui rischi informatici 2018 hanno riscontrato notevoli discrepanze tra la percezione dell'importanza degli errori umani e la loro impatto effettivo.

Per quanto riguarda le violazioni dei dati, ad esempio, la stragrande maggioranza degli intervistati (76%) ritiene che la condivisione delle password sia il problema di sicurezza più evidente e, in termini di attori delle minacce, altri 61% prevedono che gli hacker siano la loro principale preoccupazione.

In realtà, la condivisione delle password è un problema reale, così come gli hacker che rappresentano una percentuale stimata di 42% della minaccia alla sicurezza, mentre una percentuale molto maggiore di violazioni dei dati è causata da semplici errori umani: 68%.

Naturalmente, questo non riguarda direttamente i pagamenti internazionali, ma viene utilizzato per illustrare la sopravvalutazione dell'importanza attribuita alle frodi dolose rispetto agli errori genuini commessi ogni giorno durante le operazioni finanziarie aziendali.

Questo non vuol dire che le frodi nei pagamenti non esistano; ovviamente lo fa.

Come già detto, la prevenzione è una componente essenziale per mitigare le minacce alla sicurezza. Nota SWIFT che "garantire l'attuazione delle strategie e dei controlli interni più efficaci e appropriati contribuirà a proteggere i vostri fondi e la vostra organizzazione".

È qui che entra in gioco l'integrazione tra aziende e banche.

Il ruolo dell'integrazione tra aziende e banche nella gestione della sicurezza e del rischio

L'integrazione tra aziende e banche promuove l'idea di un'elaborazione diretta dei pagamenti e degli estratti conto dalla banca al back-office.

A sua volta, questo rende il processo di scambio dei file di pagamento e degli estratti conto molto meno manuale, con il risultato di un'ottimizzazione dei costi:

  • Segregazione tra diverse entità e flussi di lavoro garantire un approccio "a muro" alle approvazioni dei pagamenti
  • Razionalizzazione dei conti bancari Migliora la riconciliazione, aumenta il controllo delle relazioni bancarie e consente processi di avvio dei pagamenti standardizzati.
  • Maggiore conformità alle normative Il flusso automatizzato di pagamenti e file di estratto conto tra banca e back-office riduce in modo significativo la riconciliazione manuale e l'aggregazione dei dati. Inoltre, il flusso di dati viene registrato in audit trail dettagliati e rapporti sulle transazioni per una maggiore tranquillità.

Queste piattaforme per le operazioni bancarie offrono ai professionisti delle operazioni finanziarie la possibilità di gestire l'accesso degli utenti, creare regole di flusso di lavoro e profili utente per l'approvazione e l'invio dei pagamenti.

Con un unico punto di accesso e la capacità di tracciare il comportamento degli utenti e la gestione delle eccezioni, i tempi di audit e di indagine si riducono da ore a minuti.

accesspay-diagramma che mostra la soluzione alle frodi di pagamento attraverso l'integrazione

Inoltre, è possibile utilizzare un'unica piattaforma centralizzata per tutti i tipi di pagamento, il recupero degli estratti conto e le connessioni bancarie. Un solo login, una sola password, niente token, niente carta.

Consolidando tutti gli accessi bancari e la gestione delle transazioni in un unico sistema, i tesorieri possono limitare la necessità di accedere ai singoli portali bancari e ridurre i rischi per la sicurezza associati all'accesso a più portali bancari.

Per chi opera nel settore dei servizi professionali, dove il denaro dell'organizzazione deve essere separato da quello del cliente e conservato in conti bancari separati, la possibilità di visualizzare questi conti bancari e le transazioni fianco a fianco e su un'unica piattaforma è una caratteristica formidabile, soprattutto per la rendicontazione e la riconciliazione del denaro dei clienti esterni.

Le piattaforme di integrazione corporate-to-bank all'avanguardia vantano una sicurezza di livello bancario e una crittografia sicura dei file di pagamento che garantisce ai tesorieri la capacità di escludere le violazioni di terze parti.

Inoltre, i flag proattivi e preventivi evidenziano attività potenzialmente fraudolente e transazioni errate, il che significa che i tesorieri ricevono avvisi automatizzati e inviati in tempo reale, consentendo così di agire immediatamente o di prevenire completamente un evento.

Per un'analisi più approfondita di un esempio di integrazione efficace tra aziende e banche, leggete il nostro Storie di successo dei clienti o seguite la nostra Vetrina delle piattaforme qui sotto.

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