18 novembre 2021

Cos'è l'Open Banking e perché è importante?

In questo momento molti parlano di open banking.

Infatti, il 2021 è stato definito il L'anno dell'Open Banking.

Al sito di AccessPay Sfatare i miti sui pagamenti nel Regno Unito di Manchester, Nadeem Haque di Barclays ci ha fornito alcune interessanti informazioni su questo tema.

Attingendo alla sua esperienza, chiediamo: cos'è l'open banking e perché è importante, soprattutto quando si tratta di pagamenti nel Regno Unito?

 

display per l'open-banking virtuale da toccare con mano

 

Che cos'è l'Open Banking?

Cominciamo con le basi. Cosa significa open banking e qual è la sua definizione?

L'Open Banking è semplicemente un modo sicuro per consentire ai fornitori di servizi di accedere alle vostre informazioni finanziarie.

Si tratta di un'innovazione che consente a terzi di costruire applicazioni e servizi intorno a istituzioni finanziarie come le banche. L'idea alla base è che i vostri clienti potranno pagare prodotti e servizi interamente attraverso la vostra app o il vostro sito web.

 

Come funziona l'Open Banking

Ecco come funzionerebbe in pratica.

Supponiamo che siate un cliente alla ricerca di un'assicurazione per le vacanze. L'Open Banking consentirebbe a un sito di comparazione prezzi di accedere alle vostre informazioni bancarie, in modo da poter adattare i prodotti suggeriti a ciò che potete permettervi e a ciò che spendete di solito.

E pensate ai vantaggi che questa tecnologia potrebbe offrire. Gli addetti ai lavori stanno già parlando di come potrebbe consentire di visualizzare tutti i conti bancari in un unico posto. In questo modo potrebbe essere più facile stilare un bilancio, avendo una visione più chiara di quanto denaro si ha a disposizione.

Inoltre, c'è l'ovvio vantaggio che i pagamenti possono essere effettuati in pochi secondi, tutti da un unico luogo, rendendo tutto più conveniente.

 

Cosa significa per i clienti?

Si tratta di una rivoluzione per i consumatori, che possono così avere un maggiore controllo sulle proprie finanze.

A Rapporto PwC afferma che il 39% dei clienti bancari condividerebbe i propri dati con altre banche e terze parti come Amazon se ottenesse determinati vantaggi, ad esempio la possibilità di confrontare offerte di prodotti su misura. Ma un pezzo su Finextra dice che solo il 28% degli adulti del Regno Unito ha sentito parlare di open banking.

In sostanza, c'è un gap di conoscenza quando si parla di open banking e spetta alle aziende coinvolgere i clienti.

 

Opportunità commerciali dell'Open Banking

Ma ne vale la pena?

Sì. È chiaro che c'è spazio sul mercato e le aziende vivono o muoiono in base alla loro capacità di soddisfare i clienti.

È ideale anche per i professionisti della finanza e della tesoreria. Con l'open banking è possibile eseguire operazioni come la fatturazione dal telefono in pochi secondi. È inoltre possibile visualizzare più conti bancari in un unico luogo, con notevoli vantaggi. Combinando tutto questo con tecnologie automatizzate come Gestione dei contanti Il software di tesoreria e le operazioni di riconciliazione diventano molto più semplici.

 

Quanto è sicuro l'Open Banking?

A fronte di tutti gli aspetti positivi, ci sono anche quelli negativi? L'aspetto più ovvio da considerare è la sicurezza. Le cifre raccolti dal governo britannico mostrano che 39% di aziende hanno subito una violazione o un attacco tra marzo 2020 e marzo 2021. Questo dato sale a 64% per le organizzazioni più grandi, quindi la sicurezza è davvero un problema importante.

A dispetto di quanto si possa credere, è chiaro che l'open banking dispone di protezioni di livello diamante. Tutti i dati utilizzati a questo scopo sono criptati con le misure di sicurezza più avanzate.

Chiunque utilizzi tecnologie di open banking dovrà comunque attenersi alle regole del GDPR. La sanzione per la violazione di queste norme può arrivare fino al 5% del fatturato globale di un'azienda, quindi ogni azienda con cui si ha a che fare ha molti motivi per giocare in sicurezza.

 

Guidare la carica

Abbiamo avuto la fortuna di avere all'evento uno degli esperti di Barclays, il direttore del Global Cash Management Nadeem Haque, che ha contribuito al nostro ultimo eBook.

Barclays è in testa alla classifica qui; è stata una delle prime banche britanniche con un'applicazione di open banking. Consente ai clienti di visualizzare i dati dei conti di altre banche al dettaglio senza dover fornire nomi e password di tali conti.

Nonostante i dubbi, l'open banking è già qui e sta cambiando il modo in cui i clienti e le aziende gestiscono il contante.