Costruire o non costruire: questo è il problema.
Per supportare un approccio più flessibile e agile ai loro processi bancari, le grandi aziende spesso cercano di sostituire i loro processi bancari online decentralizzati e manuali con una connettività SWIFT completamente integrata nei loro centri servizi condivisi e nelle fabbriche di pagamenti.
Ma prima scegliendo di collaborare con AccessPayÈ necessario risolvere un dibattito: costruire o acquistare la connettività alla rete SWIFT?
Prepariamoci a fare il botto.
L'argomento della costruzione
La prima opzione per le aziende che vogliono utilizzare SWIFT o il suo servizio di tracciamento gpi è quella di costruire un proprio sistema interno per gestire i messaggi SWIFT.
Il vantaggio principale è la totale proprietà e trasparenza dei messaggi di pagamento. Ma questo comporta una serie di sfide molto concrete.
- Conoscenza - Una creazione interna non comporta semplicemente un'integrazione tra i sistemi interni e SWIFT: occorre innanzitutto considerare un'applicazione approfondita delle regole e dei processi aziendali. È indispensabile avere una comprensione della raccolta dei messaggi SWIFT MT e gpi, e una consapevolezza di altri 10 o più stati gpi che indicano in quale fase del ciclo di vita si trova un pagamento.
- Conformità - Le build personalizzate devono essere aggiornate ogni anno per essere conformi alla release annuale degli standard SWIFT. C'è poi la sfida di migrare tutti i messaggi a ISO 20022 entro la fine del 2022.
- Investimenti - Infine, ma non per questo meno importante, la connettività dei sistemi legacy alla rete SWIFT non è esente da costi significativi e da ingenti investimenti in termini di tempo e risorse da parte di IT, Tesoreria, Finanza e altre aree aziendali per trasformare la vostra creazione personalizzata in una realtà. Spesso sono proprio questi sistemi legacy che ostacolano l'adozione di nuove tecnologie come SWIFT gpi.
"Abbiamo escluso un gateway on-premise per swift, perché richiedeva troppe risorse e aveva pesanti requisiti di sicurezza per l'audit SWIFT". Chris Davies, NSG Pilkington
Esternalizzazione a un ufficio SWIFT
All'altra estremità dello spettro, c'è l'opzione di esternalizzare completamente a un ufficio SWIFT.
Il vantaggio principale è la riduzione dell'intervento manuale e dei processi di back office, in quanto la terza parte si occuperà della riconciliazione dei messaggi per conto del cliente, inviando solo il messaggio finale.
Ma la realtà è che gli uffici Swift sono costosi e di solito rappresentano un'opzione valida solo per le banche di primo livello che trattano volumi molto elevati di messaggi finanziari.
"Abbiamo anche escluso un ufficio SWIFT a causa dei costi e della volontà di mantenere un certo controllo sul sistema con il nostro BIC" Chris Davies, NSG Pilkington
Guardare alle partnership con i fornitori
Per la maggior parte delle aziende, la soluzione più logica consiste nel collaborare con fornitori di tecnologia come AccessPay per aumentare i sistemi cloud e legacy con una soluzione SWIFT "plug and play".
AccessPay è il primo fornitore di SWIFT Alliance Lite 2 del Regno Unitofornendo un modo rapido e conveniente per isolare i sistemi aziendali esistenti, offrendo al contempo alle aziende il controllo e la trasparenza di cui hanno bisogno sui processi di pagamento.
Rispetto alla creazione di una soluzione interna, la velocità di creazione del valore è superiore. Con tempi di allestimento che richiedono settimane, non mesi.
"Per noi era logico pensare di acquistare una soluzione già pronta per ridurre il tempo necessario per iniziare a vederne i benefici, quindi abbiamo deciso di esaminare il mercato". Chris Davies, NSG Pilkington
Per non parlare della riduzione dei costi di manutenzione continua, dato che gli aggiornamenti e le migrazioni sono gestiti da fornitori come noi.
Ma uno dei maggiori vantaggi dell'utilizzo di fornitori terzi come AccessPay consiste nel colmare il divario di conoscenze tra aziende e banche.
Ad esempio, AccessPay fornisce un'assistenza completa per la vostra conformità in materia di Il programma di sicurezza per i clienti di SWIFT durante l'onboarding ed eliminare la necessità di verifiche periodiche, cosa che non avverrebbe se doveste costruire la vostra soluzione. Tutto questo è servito con Il servizio di firma di AccessPay.
Inoltre, stiamo rendendo il modo in cui le organizzazioni gestiscono la conformità ai cambiamenti, come il nuovo standard di messaggistica ISO 20022, a prova di futuro: AccessPay agisce come una piattaforma indipendente dai file che trasforma automaticamente i messaggi nel formato corretto per conto del cliente aziendale.
L'ISO 20022 rappresenta un enorme cambiamento operativo per chiunque voglia connettersi a SWIFT, quindi, a meno che non si disponga di risorse significative da investire nella ricerca e nella conformità ai nuovi standard di messaggistica, la scelta di un fornitore SWIFT è un saggio investimento.
NSG Group ha scelto la soluzione SWIFT di AccessPay
Qualche anno fa, il produttore globale Il Gruppo NSG si è rivolto a noi con un problema di visibilità del contante.
Come abbiamo descritto in precedenza, i loro processi bancari su larga scala richiedevano una soluzione SWIFT che aumentasse la produttività, velocizzasse i pagamenti e aiutasse a rispettare le norme di revisione.
Aiutando NSG Group a posizionarsi all'avanguardia della tecnologia, AccessPay non solo ha contribuito a snellire notevolmente il loro flusso di lavoro, ma ha permesso loro di adottare un flusso di lavoro modernizzato. Di fronte alla pandemia, l'automazione delle operazioni ha eliminato la necessità di autorizzazioni cartacee di persona e ha permesso ai dipendenti di lavorare più efficacemente da casa.
Qual è l'opzione migliore per connettersi alla rete SWIFT?
In definitiva, la scelta è vostra.
La creazione di un proprio sistema interno presenta numerosi vantaggi, ma in ultima analisi si basa sulle competenze interne, sulla navigazione nel panorama in continua evoluzione della conformità finanziaria e sui costi associati al collegamento dei sistemi preesistenti.
La scelta di esternalizzare SWIFT libera certamente il tempo del vostro team, richiedendo pochi interventi manuali, ma è in genere l'opzione più costosa e quindi inaccessibile.
Rivolgersi a un fornitore di tecnologia come AccessPay è l'opzione più allettante, in quanto vi libera dalla pressione del tempo e dei talenti necessari per costruirne uno proprio e riduce drasticamente i costi associati all'esternalizzazione.
Nel complesso, l'attuale ritmo di trasformazione del settore è intenso, con l'introduzione di standard, migrazioni e tipi di pagamento in continua evoluzione. Qualunque sia il metodo scelto per connettersi a SWIFT, la tecnologia di cui disponete deve rispondere rapidamente per consentirvi di trarre vantaggio dalle future innovazioni nei pagamenti.
Guardate il webinar completo con NSG Pilkington: