22 Ott 2020

Collegare la vostra azienda alla rete SWIFT: il dibattito costruire o comprare

Se state pensando a come la vostra azienda dovrebbe connettersi alla Rete SWIFTQuesto articolo illustra le riflessioni e le considerazioni del team di tesoreria di un'azienda manifatturiera globale che vuole ottimizzare le operazioni di pagamento per migliorare la visibilità della liquidità in tutto il mondo.

Guardate il webinar completo con NSG Pilkington:

 Qualche anno fa, il produttore globale Gruppo NSG si è rivolto a noi per un problema di visibilità dei contanti.

Per supportare un approccio più flessibile e agile ai processi bancari, l'azienda ha cercato di sostituire i processi bancari online manuali e decentralizzati con una connettività SWIFT completamente integrata nei centri servizi condivisi e negli stabilimenti di pagamento.

Ma prima di scegliere di collaborare con AccessPayOccorreva risolvere un dibattito: costruire o acquistare la connettività alla rete Swift?

L'argomento della costruzione

La prima opzione per le aziende che vogliono utilizzare SWIFT o il suo servizio di tracciamento gpi è quella di costruire un proprio sistema interno per gestire i messaggi SWIFT.

Il vantaggio principale è la totale proprietà e trasparenza dei messaggi di pagamento. Ma questo comporta una serie di sfide molto concrete.

  • Conoscenza - Una creazione interna non comporta semplicemente un'integrazione tra i sistemi interni e SWIFT: occorre prima considerare un'applicazione approfondita delle regole e dei processi aziendali. È indispensabile avere una comprensione della raccolta dei messaggi Swift MT e gpi e una consapevolezza di altri 10 o più stati gpi che indicano in quale fase del ciclo di vita si trova un pagamento.
  • Conformità - Le build personalizzate devono essere aggiornate ogni anno per conformarsi alla release annuale degli standard SWIFT. C'è poi la sfida di migrare tutti i messaggi a ISO 20022 entro la fine del 2022.
  • Investimenti - Infine, ma non per questo meno importante, la connettività dai sistemi legacy alla rete SWIFT non è esente da costi significativi, nonché da ingenti investimenti in termini di tempo e risorse da parte di IT, Tesoreria, Finanza e altre aree aziendali per trasformare la vostra creazione personalizzata in una realtà.

"Abbiamo escluso un gateway on-premise per swift a causa dell'eccessivo impiego di risorse e dei pesanti requisiti di sicurezza legati all'audit di swift". Chris Davies, NSG Pilkington

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Esternalizzazione a un ufficio Swift

All'altra estremità dello spettro, c'è l'opzione di esternalizzare completamente a un ufficio Swift.

Il vantaggio principale è la riduzione dell'intervento manuale e dei processi di back office, in quanto la terza parte si occuperà della riconciliazione dei messaggi per conto del cliente, inviando solo il messaggio finale.

Ma la realtà è che gli uffici Swift sono costosi e di solito rappresentano un'opzione valida solo per le banche di primo livello che trattano volumi molto elevati di messaggi finanziari.

"Abbiamo escluso un swift bureau per motivi di costi e per il desiderio di mantenere un certo controllo sul sistema con il nostro BIC", Chris Davies, NSG Pilkington.

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Guardare alle partnership con i fornitori

Per la maggior parte delle aziende, la soluzione più logica consiste nel collaborare con fornitori di tecnologia come AccessPay per aumentare i sistemi cloud e legacy con una soluzione Swift "plug and play".

AccessPay è il primo fornitore di Swift Alliance Lite 2 del Regno Unitofornendo un modo rapido e conveniente per isolare i sistemi aziendali esistenti, offrendo al contempo alle aziende il controllo e la trasparenza di cui hanno bisogno sui processi di pagamento.

Rispetto alla creazione di una soluzione interna, la velocità di creazione del valore è superiore. I tempi di installazione non sono più di mesi, ma di settimane.

"Per noi era logico pensare di acquistare una soluzione già pronta per ridurre il tempo necessario per iniziare a vederne i benefici, quindi abbiamo deciso di esaminare il mercato". Chris Davies, NSG Pilkington

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Per non parlare della riduzione dei costi di manutenzione continua, dato che gli aggiornamenti e le migrazioni sono gestiti da fornitori come noi.

Ma uno dei maggiori vantaggi dell'utilizzo di fornitori terzi come AccessPay consiste nel colmare il divario di conoscenze tra aziende e banche.

Ad esempio, AccessPay fornisce un'assistenza completa per la vostra conformità in materia di Programma di sicurezza per i clienti di Swift durante l'onboarding ed eliminare la necessità di verifiche periodiche, cosa che non avverrebbe se doveste costruire la vostra soluzione.

Inoltre, stiamo rendendo a prova di futuro il modo in cui le organizzazioni gestiscono la conformità a cambiamenti come il nuovo ISO 20022 AccessPay agisce come una piattaforma indipendente dai file che trasforma automaticamente i messaggi nel formato corretto per conto del cliente aziendale.

ISO 20022 è un enorme cambiamento operativo per chiunque voglia connettersi a Swift, quindi, a meno che non si disponga di risorse significative da investire nella ricerca e nella conformità ai nuovi standard di messaggistica, scegliere un fornitore Swift è un investimento saggio.

L'attuale ritmo di cambiamento è intenso, con l'introduzione di nuovi standard, migrazioni e tipi di pagamento. Qualunque sia il metodo scelto per connettersi a SWIFT, la tecnologia di cui disponete deve rispondere rapidamente per permettervi di trarre vantaggio dalle future innovazioni nei pagamenti.