È notevole considerare le contraddizioni alla base dell'era tecnologica in cui viviamo.
Mentre le transazioni senza contatto, la robotica, l'intelligenza artificiale, la realtà virtuale e il GPS si sono ampiamente standardizzati, i pagamenti transfrontalieri delle grandi aziende si affidano a un sistema arcaico che è rimasto in gran parte invariato per decenni.
In effetti, l'espressione "Pay & Pray" potrebbe esservi fin troppo familiare, essendo diventata una sorta di ubiquità negli uffici di tesoreria di tutto il mondo. Le unghie vengono rosicchiate, i denti battono e i professionisti della finanza camminano nei loro uffici, aspettando con ansia l'arrivo di una notifica che dichiari l'avvenuto pagamento.
Storicamente, le aziende sono state soggette a una netta mancanza di trasparenza quando si trattava di aggiornamenti sui loro pagamenti, insieme a tempi di attesa penalizzanti per la liquidazione del denaro che, combinati tra loro, hanno gettato un'ombra sul panorama dei pagamenti.
Ma i tempi stanno cambiando. Infatti, essi hanno già modificato.
Nel gennaio 2017, SWIFT gpi e dire che negli ultimi anni ha goduto di una popolarità duratura sarebbe un eufemismo.
L'evoluzione di SWIFT gpi
SWIFT - o, per usare il suo nome completo, la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications - non sarà estranea a molti tesorieri incaricati di elaborare i pagamenti internazionali.
Nel corso degli anni la piattaforma ha suscitato diverse critiche, tra cui quella di essere troppo lenta, troppo costosa, non abbastanza sicura e poco trasparente. La SWIFT ha risposto rapidamente a queste accuse, e a ragione, visto che l'infrastruttura supporta un trasferimento quasi istantaneo di messaggi e dati.
Un messaggio di pagamento standard impiega pochi secondi per raggiungere i vari membri di SWIFT: perché questo ritardo e dove si verifica? I pagamenti aziendali si sono spesso bloccati per motivi inspiegabili, generando una notevole frustrazione nei team di finanza e tesoreria.
Fortunatamente, SWIFT gpi risponde direttamente a queste preoccupazioni.
SWIFT gpi significa meno tempo speso a preoccuparsi dello stato dei vostri pagamenti.
Facendo luce con una torcia su tutta la catena bancaria, il tracker SWIFT gpi illumina per la prima volta l'intero percorso di un pagamento, offrendo una trasparenza senza precedenti. Si ottiene una visibilità completa del processo di pagamento per le aziende e per le banche stesse, end-to-end, compresa la chiarificazione dei costi e la drastica riduzione dei tempi di elaborazione dei pagamenti.
Un miglioramento così rivoluzionario dell'ambiente dei pagamenti transfrontalieri spiega in qualche modo le statistiche da capogiro che SWIFT gpi vanta.
Nel 2019, SWIFT gpi ha trasferito ben $77 trilioni di messaggi di pagamento transfrontalieri, con un drastico aumento rispetto ai $40 trilioni del 2018.
Sebbene non siano disponibili statistiche più recenti, sappiamo che nello stesso anno sono stati inviati 65% di messaggi di pagamento transfrontalieri dai membri di Swift che utilizzano gpi.
Nel 2019, copriva già oltre 200 Paesi, era presente in oltre 78% di pagamenti transfrontalieri SWIFT, se si considerano le banche a sostegno del gpi, e aveva facilitato oltre 16 milioni di pagamenti, con una media di circa 160k pagamenti al giorno. Non è una brutta serie di numeri, soprattutto se, a febbraio 2018, 42,51% di questi pagamenti sono stati dichiarati "completi" entro 30 minuti.
In effetti, l'unico problema potrebbe essere che il tracker gpi di SWIFT offre una modernizzazione a un ritmo più veloce di quanto possano fare altre parti della scena dei pagamenti aziendali, come 65% delle banche affermano che i loro sistemi legacy frenano l'adozione di SWIFT gpi.
Naturalmente, AccessPay è in grado di contribuire a rivoluzionare altri aspetti dell'attività bancaria delle aziende attraverso Automazione dei pagamenti e Gestione dei contanti soluzioni.
Il valore che lo SWIFT gpi Tracker offre alle imprese
Dopo aver digerito i numeri presentati sopra, ci si potrebbe chiedere perché il valore del tracker gpi di SWIFT richieda un'ulteriore elaborazione.
Il motivo è semplice: non tutte le aziende hanno ancora compreso le potenziali applicazioni dei pagamenti gpi e, già solo per questo motivo, vale la pena spiegare cosa significano queste cifre in termini reali per l'azienda moderna.
Possiamo suddividere la questione in tre aspetti fondamentali.
Visibilità Ad aggravare lo stress di avviare un pagamento transfrontaliero c'è la consapevolezza che il denaro non viaggia semplicemente da un conto all'altro. In genere, un pagamento di questo tipo viene elaborato da tre o forse quattro banche diverse.
Durante questa procedura, è possibile che si verifichino frodi, errori umani, violazioni della sicurezza e altri punti di attrito.
Quando si avvia un pagamento transfrontaliero tramite SWIFT gpi, la parte ordinante è tenuta a contrassegnare il pagamento con un numero unico di riferimento della transazione end-to-end (UETR). In questo modo è possibile utilizzare questo numero per tracciare il pagamento in tutte le sue fasi, dall'uscita dal conto dell'ordinante all'arrivo in quello del destinatario.
Pensate a questo paragonabile a quando ordinate un prodotto da un venditore online e il servizio di corriere vi permette di monitorare la consegna utilizzando un codice inviato per e-mail o per sms. È esattamente lo stesso principio, ma applicato ai pagamenti internazionali. Semplice, no?
Un aspetto finora sfuggente dei pagamenti viene ora illuminato da un fascio di luce industriale che consente di vedere chiaramente ogni elemento contenuto. Immaginate di poter dare ai vostri fornitori e ai destinatari dei pagamenti la certezza assoluta di dove si trovano i loro fondi, quando arriveranno e quanto riceveranno esattamente.
Questa nuova visibilità acquisita presenta un altro interessante vantaggio per le aziende: un panorama bancario internazionale molto più competitivo.
I tesorieri inizieranno rapidamente a capire quali banche della catena sono le più lente, le più economiche e quelle che applicano le spese più nascoste. Saranno in grado di cambiare banca di conseguenza, così come le banche potranno cambiare le loro pratiche e i livelli dei servizi per rimanere competitive con i loro colleghi.
VelocitàI pagamenti transfrontalieri delle imprese sono sempre stati tristemente lenti.
Spesso il motivo è che le banche della catena hanno trattenuto il denaro per ragioni operative interne, come la gestione della liquidità o il controllo della conformità, prima di passarlo. Questo ha fatto sì che i pagamenti richiedessero ore o addirittura giorni per essere elaborati. Per la parte che ha avviato e ricevuto il pagamento c'è stato poco da fare, perché il processo era avvolto nell'oscurità.
Con l'esposizione del viaggio dei pagamenti gpi, le banche non possono più trattenere inutilmente il denaro.
In effetti, è giunto il momento di adottare gli SLA di SWIFT gpi che dettano il tempo massimo in cui una banca può trattenere un pagamento, fornendo l'accesso a un "osservatore" che funge da classifica per i migliori e i peggiori. È questo il motivo principale della drastica accelerazione dei pagamenti, molti dei quali richiedono minuti per essere completati, alcuni addirittura secondi.
Migliori previsioniIl fatto di non sapere quando un pagamento sarà completato presenta ovvi problemi di previsione sia per le parti iniziali che per quelle riceventi.
Il processo decisionale è rallentato, i pagamenti urgenti sono ritardati e una panoramica in tempo reale delle finanze correnti è praticamente impossibile. Con l'elaborazione dei pagamenti in pochi minuti tramite SWIFT gpi, questi problemi aziendali sono praticamente eliminati.
Naturalmente, non è ideale se il pagamento è ritardato di un giorno o due, cosa che potrebbe ancora accadere per alcuni pagamenti gpi, ma essere a conoscenza di questo ritardo in tempo reale offre ai team di tesoreria l'opportunità di cercare finanziamenti alternativi e di posizionare la liquidità.
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Volete ancora maggiori informazioni su SWIFT gpi? Ascoltate gli specialisti James Higgins & Andy Howarth spiegare i vantaggi di SWIFT gpi per le aziende.