Abbiamo già scritto in passato del Valore aziendale di SWIFT gpi e le ondate che sta provocando nel panorama finanziario, ma facciamo un passo indietro: cos'è SWIFT gpi?
E, cosa più pertinente, qual è il rapporto di AccessPay con essa? (spoiler: è significativo).
Nel 2017 SWIFT ha lanciato quella che sarebbe diventata la nuova norma nei pagamenti transfrontalieri: SWIFT gpi (Global Payments Innovation).
Oggi, gpi ha acquisito una certa ubiquità tra le imprese e le banche su larga scala, con oltre 4.000 istituzioni finanziarie iscritte e una cifra francamente sbalorditiva di oltre $300 miliardi inviati su ogni giorno.
Ciononostante, molte aziende non ne conoscono i vantaggi, o addirittura non ne conoscono l'esistenza.
Solo per ricordare: Cos'è uno SWIFT?
Sappiamo che probabilmente siete qui come addetti ai lavori, ma la dipendenza del nostro settore dagli acronimi può essere a dir poco scoraggiante.
SWIFT sta semplicemente per il Società per le telecomunicazioni finanziarie interbancarie mondiali, una rete di messaggistica di pagamento sicura per le transazioni internazionali creata negli anni Settanta.
Se avete effettuato un pagamento internazionale con oltre 11.000 istituzioni finanziarie, è probabile che l'abbiate fatto con SWIFT.
Fino a poco tempo fa, però, i pagamenti transfrontalieri erano afflitti da incongruenze, frustrazioni e contrattempi. Durante il lungo e solitario viaggio del vostro denaro tra le banche, non solo non potevate vedere i suoi progressi, ma era anche storicamente soggetto a ritardi apparentemente inspiegabili (molti dei quali probabilmente causati da errore umano e risolvibile tramite automazione dei pagamenti) e le tasse.
SWIFT gpi - l'evoluzione della tracciabilità dei pagamenti
Come il Banconote della Banca d'InghilterraI servizi di pagamento transfrontaliero, più veloci, meno costosi, più trasparenti e più inclusivi, porterebbero ampi benefici ai cittadini e alle economie di tutto il mondo".
Non solo, ma "si stima che il valore dei pagamenti transfrontalieri aumenterà da quasi $150 trilioni nel 2017 a oltre $250 trilioni entro il 2027, pari a un aumento di oltre $100 trilioni in soli 10 anni".
In parole povere, i pagamenti transfrontalieri stanno crescendo e quindi anche la tecnologia su cui si basano deve crescere.
Fortunatamente, SWIFT gpi è una soluzione moderna per la nostra epoca di gratificazione istantanea.
Siete preoccupati per un ritardo nelle vostre operazioni bancarie? Fate il check-in con gpi. Volete seguire l'andamento del vostro pagamento mentre attraversa il mondo? Fate il check-in con gpi.
Qui sono in gioco due elementi: il tracciamento in uscita e quello in entrata.
Il tracciamento in uscita, o Pay and Trace, offre alle aziende la possibilità di generare il proprio riferimento univoco alla transazione end-to-end (UETR) e presenta un rapporto sullo stato dei pagamenti che consente di monitorare in tempo reale i pagamenti - commissioni, ritardi e tutto il resto.
Il tutto è presentato in formato XML, il che significa che può essere inserito direttamente nei vostri sistemi ERP (che poi, attraverso AccessPay, sarebbero collegati direttamente alle vostre banche).
I trasferimenti non andati a buon fine sono costosi e SWIFT gpi può contribuire a ridurre il numero di pagamenti transfrontalieri annullati o non andati a buon fine, fornendo rassicurazioni alle aziende.
Il monitoraggio in entrata, invece, è forse altrettanto semplice da spiegare.
Immaginate che il vostro capo vi abbia detto che sarete pagati l'ultimo giorno del mese, ma che il pagamento sia in ritardo. Vi chiederete dove sia finito il denaro, o se sia stato inviato del tutto.
Per quanto riguarda l'utente, il tracciamento in entrata sta mitigando qualcosa che probabilmente è intrinsecamente più urgente e stressante, poiché si tratta di denaro che vi è dovuto la vostra attività è in attesa.
Il suo funzionamento è simile a quello della tracciabilità in uscita; oltre a permettervi di garantire la prova del pagamento e di aumentare la visibilità dei fondi, la tracciabilità in entrata vi consente di riconciliare i pagamenti in modo più efficiente.
Nel complesso, gpi è un servizio lodato dal responsabile dei prodotti di AccessPay, Mike Doherty.
"SWIFT gpi for corporates (G4C) è una valida estensione della piattaforma SWIFT for corporates. Nel mondo dei pagamenti in uscita e in entrata c'è sempre un elemento di incertezza, dall'invio del pagamento alla sua ricezione da parte del beneficiario finale".
Quali sono i vantaggi?
Mentre l'utilità di SWIFT gpi può essere già evidente, l'organizzazione stessa contorno alcuni dei fattori chiave delle operazioni bancarie aziendali a cui contribuisce il suo sviluppo.
- VelocitàQuasi 50% di pagamenti vengono accreditati entro 30 minuti e oltre 90% entro 24 ore.
- TrasparenzaImmaginate se seguire i vostri pagamenti (stressante) fosse semplice come controllare l'avanzamento del vostro ordine su Amazon (non stressante)? Questa è l'idea.
- SicurezzaCon una maggiore trasparenza si ottiene anche una maggiore sicurezza, un vantaggio anche per i clienti. Pagamenti affidabili creano fiducia nei clienti e incoraggiano un maggiore utilizzo dei vostri servizi.
AccessPay - Vincitori della sfida globale del settore gpi di SWIFT
Sembra piuttosto utile, vero?
Lo è, ma se vi dicessimo che AccessPay ha avuto un ruolo diretto nella sua creazione?
Nel settembre 2017, SWIFT ha ospitato a Singapore un workshop di sfida del settore per cinque start-up per discutere le attuali sfide affrontate da chi effettua quotidianamente pagamenti transfrontalieri.
Con il supporto di 40 rappresentanti di 30 banche gpi a livello globale, l'evento è stato concepito come un'opportunità di brainstorming su come le FinTech potrebbero espandere il precedente stabilito da gpi, innovando e rivoluzionando ulteriormente queste transazioni internazionali.
Come si è scoperto, AccessPay è stata uno dei due vincitori - insieme all'australiana Assembly Payments, aggiudicandosi un premio di 100.000 euro per contribuire a sviluppare la loro idea.
Ricordate quando vi abbiamo spiegato che SWIFT gpi ha due elementi?
Prima di AccessPay non era così.
Fino alla Global gpi Industry Challenge, la SWIFT non aveva considerato il ruolo della tracciabilità dei pagamenti in entrata, che è stata un'idea di AccessPay.
Per aver vinto l'Industry Challenge con la proposta di tracciamento inbound, AccessPay ha ricevuto 100.000 sterline per proseguire il suo sviluppo.
Visibilità dei pagamenti transfrontalieri con AccessPay
Soprattutto, il sistema AccessPay piattaforma è in grado di offrire un accesso completo a queste informazioni.
"Uno dei vantaggi principali della soluzione di AccessPay è la possibilità per i clienti di tracciare il tempo che un pagamento trascorre in ogni passaggio del viaggio di trasferimento", spiega ancora Mike.
"Questa preziosa informazione può consentire ai clienti di individuare strategie di routing efficaci, poiché i pagamenti sono spesso critici dal punto di vista del tempo.
"I professionisti della finanza e della tesoreria possono beneficiare dell'implementazione e del supporto di G4C da parte di AccessPay, tracciando i pagamenti transfrontalieri in uscita e in entrata grazie a informazioni arricchite sullo stato di avanzamento dei pagamenti attraverso il panorama delle banche intermediarie", spiega.
"Queste preziose informazioni sul viaggio in tempo reale, comprese le commissioni di pagamento associate, vengono tracciate utilizzando un numero di riferimento unico per le transazioni end-to-end (UETR) e presentate sul portale dei pagamenti di AccessPay, facile da usare".
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