È sulla bocca di tutti, ma non temete: lo standard di messaggistica finanziaria ISO 20022 della SWIFT non è poi così complicato.
Cominciamo a pensarla in questo modo.
Quando si comunica, è facile confondersi. I significati possono essere fraintesi o semplicemente perdersi nella traduzione.
Prendiamo ad esempio il calcio. Guardare una partita di calcio negli Stati Uniti è un'esperienza molto diversa rispetto al calcio nel Regno Unito.
E anche se americani e inglesi condividono una lingua comune, quasi identica, non saranno mai d'accordo sulle regole del calcio.
Non è diverso nel mondo della finanza e degli affari, solo che la posta in gioco è molto più alta. I problemi iniziano se le organizzazioni hanno difficoltà a comunicare tra loro.
È qui che entra in gioco la norma ISO 20022.
Che cos'è la ISO 20022?
ISO 20022 (pronuncia 'ISO venti-oh-ventidue') è uno standard globale per lo scambio di messaggi elettronici tra istituzioni finanziarie.
È stato introdotto per la prima volta dal Organizzazione internazionale per la standardizzazione nel 2004 per dare al settore finanziario una piattaforma standard per lo sviluppo di messaggi in un'unica regola del linguaggio di markup elettronico (xml).
Ne parleremo presto in modo più dettagliato, ma la migrazione alla ISO 20022 è sempre più all'attenzione delle aziende del Regno Unito.
Perché è importante?
Come le lingue di tutto il mondo, anche nell'attuale panorama finanziario esistono diversi standard e formati di messaggistica, ciascuno specifico per le proprie aree geografiche o di business.
In parole povere, ci sono milioni di modi diversi per dire la stessa cosa.
Poiché le fintech e le challenger bank continuano a innovare, introducendo nuove modalità di pagamento in un mondo sempre più globalizzato, è ora più che mai essenziale utilizzare uno standard comune.
Sincronizzare il linguaggio utilizzato tra i nuovi sistemi e l'infrastruttura tradizionale per aiutare a realizzare l'elaborazione end-to-end tra domini e aree geografiche.
L'ISO 20022 si propone quindi di rispondere a come l'implementazione di uno standard globale di messaggistica finanziaria:
Per raggiungere ciascuno di questi obiettivi, la ISO 20022 supera due barriere:
Come funziona lo standard SWIFT?
SWIFT paragona la ISO 20022 a una ricetta con tutti gli ingredienti necessari per realizzarla.
Il risultato è un modo standardizzato di comunicare al di là dei confini e dei settori.
Se vogliamo continuare la metafora, la ricetta si basa su tre strati separati:
1. Processi e concetti aziendali
Una caratteristica fondamentale della metodologia ISO 20022 è la netta separazione tra il business e il modo in cui viene rappresentato in un messaggio (il sintassi).
La metodologia ISO 20022 inizia quindi con la definizione dell'attività o del processo aziendale, dei ruoli e degli attori coinvolti, nonché delle informazioni necessarie per lo svolgimento dell'attività. Questi dati vengono poi organizzati in componenti contenenti elementi di business.
2. Messaggi logici indipendenti dalla sintassi
Un'altra caratteristica fondamentale di ISO20022 è la possibilità di riutilizzare i componenti in tutti i messaggi, indipendentemente dal fatto che si tratti di un bonifico, di un pagamento con carta di credito o di una transazione FX.
Quindi, il messaggio logico è una descrizione delle informazioni necessarie per svolgere una specifica attività aziendale, indipendente dalla sintassi e costituita da componenti del messaggio organizzati in una struttura gerarchica.
3. La sintassi
Si riferisce alla rappresentazione fisica del messaggio logico. L'XML è specificato come sintassi principale, ma possono essere utilizzati altri tipi comuni, ad esempio la sintassi proprietaria SWIFT o FIX.
Il tutto viene memorizzato in un repository comune, che comprende anche un Dizionario ISO 20022. Proprio come l'Oxford English Dictionary, elenca i componenti, la loro struttura, la definizione e il contesto in cui devono essere utilizzati o interpretati.
E poiché l'ISO 20022 è uno standard libero e aperto, chiunque, ovunque, può aggiungere i propri 2 centesimi al dizionario per contribuire a scrivere e costruire solidi standard aziendali in tutto il mondo.
ISO 20022 come standard internazionale
I messaggi ISO 20022 sono stati concepiti per abbattere le barriere transfrontaliere e supportare le esigenze aziendali globali per il prossimo futuro.
Entro il 2025, si stima che oltre 80% delle transazioni di alto valore saranno effettuate utilizzando l'ISO 20022. Il coinvolgimento di SWIFT è quindi fondamentale per la sua adozione e standardizzazione a livello globale.
Per fare una breve cronistoria, SWIFT:
È risaputo che SWIFT ha un proprio standard di messaggistica MT, che aggiorna annualmente. I due standard di messaggistica coesistono attualmente attraverso un servizio di mappatura condiviso fornito da SWIFT.
Tuttavia, non tutti i messaggi MT possono essere convertiti in ISO 20022, motivo per cui lo standard di messaggistica MT esisterà ancora a lungo nel futuro.
Nel settembre 2018, il Il consiglio di amministrazione di SWIFT ha accettato di facilitare la migrazione all'ISO 20022 per i pagamenti transfrontalieri e il contante.
Ciò comprende tutti gli utenti dei messaggi relativi ai pagamenti e alla gestione del contante (categorie MT 1, 2 e 9).
La maggior parte dei Paesi sta ancora lavorando per introdurre un'architettura dei pagamenti pronta per l'ISO 20022, nonostante l'impatto della Covid-19 sul settore finanziario e sulle tendenze dei pagamenti aziendali. Si prevede che il Regno Unito e gli Stati Uniti adotteranno lo standard rispettivamente nel 2022 e nel 2023, con fasi di miglioramento e maturità in corso.
Ma alcuni paesi sono in anticipo sulla curva, e molti vedono l'Australia come Nuova piattaforma di pagamento (NPP) come la forma delle cose a venire.
Il posto di ISO 20022 nel panorama dei pagamenti del Regno Unito
Nel giugno 2018, la Banca d'Inghilterra, Pay.UK e il Regolatore dei sistemi di pagamento hanno rilasciato una dichiarazione che accompagnava le proposte per l'introduzione di una messaggistica conforme allo standard ISO 20022 nei pagamenti nel Regno Unito:
"Lavorando insieme come industria, possiamo realizzare in sicurezza un cambiamento complesso ma di importanza critica e altamente vantaggioso, che contribuirà a creare le condizioni per la prossima generazione di innovazione nei pagamenti del Regno Unito". - Banca d'Inghilterra
L'8 novembre 2018, la Banca e Pay.UK ha annunciato la creazione dello Standards Advisory Panel, un gruppo di esperti che fornisce consulenza strategica sull'adozione di nuovi standard di pagamento nel Regno Unito, con un'attenzione immediata all'ISO 20022.
Questo va di pari passo con l'introduzione di un messaggio di accredito comune (CCM) per CHAPS, Faster Payments e Bacsreso possibile dai piani per l'introduzione di un nuovo regolamento lordo in tempo reale (RTGS) per CHAPS e NPA per Bacs e Faster Payments.
Non preoccupatevi: ISO 20022 non ha nulla a che fare con la Brexit.
Quale impatto avrà la ISO20022 sulle aziende?
Nonostante le modifiche entrino in vigore dal novembre 2022, prevediamo un periodo di transizione fino al 2025.
Attualmente l'attenzione è rivolta ai preparativi delle banche per l'accettazione della messaggistica standardizzata ISO20022. Molti ERP e altri fornitori di back-office devono anche consentire la creazione di file di pagamento nel nuovo formato standardizzato. Ad esempio, per consentire la creazione di file contenenti dati arricchiti ISO sarà necessario modificare le proprietà utilizzate da un ERP per creare i file di pagamento. Anche i file stessi dovranno essere compatibili con il nuovo formato xml.
Anche se è previsto un periodo di transizione di 3 anni, questo avrà un impatto sulle aziende che effettuano pagamenti transfrontalieri di tesoreria, pagamenti CHAP e altri tipi di pagamento comuni sopra menzionati. È quindi utile per le aziende tenere sotto controllo l'adozione dell'ISO20022 e conoscere le tabelle di marcia delle banche partner e dei fornitori di ERP.
Come può aiutare AccessPay?
Il passaggio al nuovo formato standard ISO20022 comporta molti vantaggi, come già detto. AccessPay può aiutarvi a superare questo periodo di cambiamento in diversi modi:
Per riassumere...
La standardizzazione della messaggistica finanziaria attraverso la norma ISO 20022 non solo offre un linguaggio comune e globale per le aziende e le istituzioni finanziarie, ma comporta anche 3 vantaggi principali:
- Collegare i messaggi ai processi aziendali significa renderli facilmente e universalmente riconoscibili.
- Riutilizzare i componenti significa che le istituzioni devono mapparli alle strutture dati interne solo una volta.
- L'uso della sintassi xml come standard internazionale aperto favorisce l'interoperabilità, consentendo trasferimenti automatizzati e un'elaborazione diretta attraverso le intere catene di lavorazione.
Alla fine, la standardizzazione porterà ad arricchire i dati contenuti nei messaggi di pagamento per migliorare l'analisi, la compatibilità e l'affidabilità. conformità tra le piattaforme tecnologiche, migliorare le misure di prevenzione delle frodi e creare opportunità di collaborazione.