24° Giu 2021

Tendenze FinTech: Come la pandemia di coronavirus ha cambiato i pagamenti aziendali?

Questi ultimi 18 mesi sono stati tutt'altro che ordinari.

Una pandemia globale, mesi di isolamento, incertezza duratura e le nuove tecnologie hanno contribuito a modificare il comportamento del settore dei pagamenti nel Regno Unito.

Secondo una nuova ricerca di Regno Unito FinanzaIl numero totale di pagamenti (per aziende e consumatori) nel Regno Unito è diminuito per la prima volta in sei anni a causa della pandemia; è sceso di 11% a 35,6 miliardi di sterline.

Ciò è dovuto al calo delle transazioni dei consumatori durante il blocco e alla conseguente diminuzione dell'uso del contante. Infatti, cinque pagamenti su sei non hanno comportato l'uso di banconote o monete, rispetto alla metà di tutte le transazioni di dieci anni fa.

CFO pagamenti digitali

Cambiare il comportamento ?

L'affascinante Rapporto sui mercati dei pagamenti nel Regno Unito 2020 ha anche evidenziato un cambiamento nel tipo di pagamenti che le persone preferiscono, con una crescita significativa del contactless, del mobile e dell'internet banking.

Con la nazione che lavora da casa, più persone che mai hanno adottato il remote banking - 72% di adulti del Regno Unito hanno usato l'online banking e 54% il mobile banking, come un modo conveniente per gestire le proprie finanze durante il blocco.

Questo ha un effetto a catena significativo per il mercato B2B in quanto la digitalizzazione dei pagamenti è una tendenza destinata ad accelerare.

La riduzione del commercio faccia a faccia nel corso del 2020 ha avuto un impatto anche sul comportamento delle imprese, scoraggiando i metodi di pagamento di persona, come contanti e assegni, a favore di pagamenti a distanza, come ad esempio Credito diretto Bacs o Pagamenti rapidi.

In questo caso si è registrato un notevole aumento dell'utilizzo da parte delle aziende, dato che 54% di tutti i pagamenti B2B sono stati effettuati tramite Faster Payments o altri metodi di remote banking.

Responsabile delle vendite aziendali di Accesspay Tom Livock

Tom Livock, responsabile delle vendite aziendali di AccessPay, spiega: "C'è una tendenza continua a passare ai pagamenti in tempo reale da banca a banca, che comporterà un ulteriore declino degli assegni e dei crediti diretti Bacs per le aziende.

"L'epoca in cui si doveva aspettare per un pagamento, sia che si trattasse del ciclo Bacs di tre giorni o del ciclo di compensazione degli assegni di due giorni, è ormai quasi finita. Sia che si tratti di crediti che di debiti, le aziende possono contare su vantaggi in tempo reale".

Si tratta di un vantaggio reale per le aziende, in quanto si traduce in un miglioramento del flusso di cassa per i crediti, ad esempio".abbiamo ricevuto il credito nei tempi previsti"..

Garantisce inoltre che i pagamenti vengano effettuati in tempo reale per gli addebiti sui loro conti. Non dobbiamo più pianificare le buste paga con tre giorni di anticipo, cosa che rappresentava una vera sfida per il nostro ciclo settimanale"..

Rapporto sui pagamenti nel Regno Unito AccessPay

Il valore del B2B ?

Nonostante la pandemia Covid-19 e le chiusure nazionali, il numero di pagamenti delle imprese non è diminuito nel 2020, come qualcuno si sarebbe aspettato inizialmente.

Invece hanno rappresentato 14% di tutte le transazioni effettuate nel Regno Unito e, a causa del loro elevato valore medio, hanno costituito 80% del valore totale.

Nonostante la continua ascesa dei pagamenti veloci, il Bacs Direct Credit è rimasto il metodo di pagamento più utilizzato dalle aziende nel 2020.

Sebbene la percentuale di pagamenti alle imprese effettuati tramite Bacs Direct Credit sia diminuita negli ultimi anni, passando da 62% di pagamenti alle imprese nel 2010 a 40% di pagamenti alle imprese nel 2020.

Questo dato potrebbe anche riflettere la crescente tendenza ai pagamenti istantanei determinata dall'utilizzo da parte dei consumatori.

David Postings, Chief Executive di UK Finance, ha dichiarato: "La pandemia ha determinato alcuni cambiamenti marcati nel comportamento dei pagamenti e, sebbene sia troppo presto per dire se si tratti di cambiamenti permanenti, abbiamo assistito a un'accelerazione di alcune tendenze esistenti, come la riduzione dell'uso del contante e la crescita dei pagamenti contactless e mobili."

Lo sguardo lungo ?

Le tendenze più importanti dei pagamenti aziendali nell'ultimo decennio:

  • Forte crescita dell'utilizzo dei pagamenti veloci
  • Continua a diminuire l'uso degli assegni
  • Graduale aumento dell'uso delle carte di debito (nonostante una leggera battuta d'arresto nel 2020)
  • Leggero calo del numero di pagamenti effettuati con Bacs Direct Credit