Notre PDG Anish Kapoor s'est récemment entretenu avec The Global Treasurer sur ce que l'avenir réserve aux trésoriers d'entreprise et sur la façon dont les opérations de trésorerie peuvent être transformées grâce à une meilleure connectivité. Vous pouvez lire l'article complet ci-dessous...
Alors que nous entrons à grands pas dans une nouvelle décennie, nous sommes entourés d'une gamme apparemment illimitée de nouvelles technologies. Il nous suffit de tendre le bras vers nos smartphones, de penser à tout ce que nous voulons ou dont nous avons besoin, et nous pouvons être sûrs, 'il y a une application pour ça".
Une pléthore de plateformes, peu de standardisation
La prolifération des technologies est également de plus en plus courante dans le monde du B2B. Il semble que le suffixe "-tech" s'attache à presque toutes les industries, se divisant en nouveaux sous-secteurs et entrant dans notre vocabulaire collectif comme s'ils avaient toujours été là. Ces nouveaux secteurs X-tech, tels que PropTech, LegalTech et autres, sont tous constitués de groupes d'entrepreneurs enthousiastes qui proposent de nouvelles réponses à des problèmes anciens et bouleversent le statu quo de manière toujours plus créative. Ce phénomène n'est nulle part aussi répandu que dans les services financiers. Il suffit de regarder les graphiques de l'écosystème pour savoir combien de FinTechs opèrent actuellement sur le marché. Le consultant indépendant Jay Palter a compilé une liste de ces cartes qui démontrent parfaitement l'étendue de la portée des FinTech pays par pays. C'est assez stupéfiant.
Ce boom de l'innovation ne peut être que salué, sinon nous n'évoluerions jamais. Cependant, les choses ne sont pas aussi simples dans le domaine de la technologie B2B que dans celui de la technologie grand public. En tant que consommateurs, nous avons le choix entre une poignée de systèmes d'exploitation qui nous permettent d'utiliser nos nouvelles technologies en deux ou trois clics sur un seul smartphone ou une seule tablette, ce qui contraste fortement avec le paysage des paiements d'entreprise, par exemple. D'un côté, vous avez toute une gamme de systèmes de back-office - des progiciels de gestion intégrés, des systèmes de gestion de trésorerie, des plateformes de gestion de la relation client, de comptabilité et de paie, et de l'autre côté, vous avez les banques, qui attendent toutes que les bonnes informations leur parviennent dans le format qui leur est propre. Pris au piège, des processus manuels risqués, inefficaces et complexes tentent de trier la boue du mieux qu'ils peuvent. Ce n'est pas vraiment le genre d'expérience automatisée que vous envisagez pour 2020.
Lors d'un récent débat, Kevin Cook, PDG et cofondateur de Treasury Spring, a fait le commentaire suivant : "Dans le monde de l'entreprise, il n'y a que peu ou pas de normalisation. C'est donc un véritable défi pour ceux qui, de l'autre côté de la table, essaient de savoir ce qu'ils sont censés faire et ce qu'ils sont censés adopter. Au-delà d'Excel, il n'y a pas de norme universelle de ce que les gens utilisent et je ne suis pas sûr qu'Excel soit la meilleure norme !".
Et les prévisions futures ont le potentiel d'être encore plus complexes. Les processus d'entreprise à banque ne feront que s'alourdir et le manque de standardisation augmentera au fur et à mesure que les projets de transformation numérique se concrétiseront et que les FinTech s'ajouteront au mélange. Heureusement, la plupart de ces technologies sont basées sur le SaaS et n'entraînent pas les mêmes problèmes de mise en œuvre et de maintenance que leurs prédécesseurs sur site, mais elles ajoutent encore des processus et des flux de données supplémentaires qui doivent être alignés pour obtenir une connectivité bancaire rationalisée.
L'alternative est bien sûr de ne pas bouger et de s'appuyer sur les systèmes, pour la plupart manuels, déjà en place et de laisser de côté les nouveaux investissements FinTech. Mais est-ce vraiment une option ? On estime que les dépenses mondiales consacrées à la transformation numérique atteignent $2,3 trillions d'ici 2023L'idée de voir ses pairs vous dépasser, gagner de nouvelles parts de marché et bénéficier de tout cet avantage concurrentiel n'est pas idéale.
Convergence à l'horizon
Alors, s'agit-il vraiment d'ajouter de la complexité pour rester dans le jeu ou de rester statique et d'espérer le meilleur ? Lors d'un récent débat sur la transformation de la trésorerie, Carmel Mesquita, directeur des partenariats B2B chez MasterCard, s'est montré plus optimiste : "Au cours des vingt dernières années environ, nous avons assisté à la convergence des services dans divers secteurs et industries. Dans le domaine des communications, vous pouvez avoir la télévision, le haut débit et la téléphonie mobile auprès d'un seul fournisseur. Pensez maintenant aux assurances. Vous pouvez également obtenir une assurance automobile, une assurance vie et une assurance habitation auprès du même fournisseur. La convergence des services de paiement est en train de commencer, en fait, pour beaucoup, c'est déjà fait."
Nous pensons que Carmel est sur quelque chose.
FinTech ou TechFin ?
Entrez dans "TechFin". Un terme inventé par le fondateur du géant technologique Alibaba, Jack Ma, en 2016, pour décrire les entreprises technologiques qui fournissent des services financiers avec une approche plus centrée sur le client et la technologie. Ma utilisait TechFin pour décrire AliPay et depuis, le terme a été adopté par d'autres acteurs de BigTech tels qu'Amazon, Facebook et Google, etc. Nous sommes cependant nombreux à penser que la définition de Ma décrit en fait un secteur du marché qui existe depuis des années - ceux d'entre nous qui ne veulent pas vendre des produits financiers (comme le font les FinTechs), mais des fournisseurs de technologies spécialisées qui veulent faciliter le flux des paiements, des données bancaires et financières (alias TechFin).
TechFin sera le lieu où la convergence des systèmes de paiement et de la technologie centrée sur l'homme prendra véritablement son envol. Les entreprises pourront consacrer plus de temps à déterminer quelles banques doivent effectuer leurs paiements, où placer au mieux leurs dépôts, à qui emprunter, où obtenir les meilleurs taux de change, comment prévoir les flux de trésorerie, le tout sans se préoccuper de savoir si les routes, les ponts et les tunnels se trouvent en dessous pour les soutenir.
Afin d'améliorer la visibilité des fonds, de gérer les risques de manière proactive et d'optimiser l'efficacité opérationnelle, les trésoriers doivent sans aucun doute investir dans les éléments suivants de nouveaux outils innovants. Cependant, si des modèles opérationnels toujours plus complexes sont empilés sur les systèmes intégrés existants, la transformation et la croissance de la trésorerie seront toujours inhibées. Véritable transformation ne pourra être atteint que si les données entre les FinTech, les banques et les institutions financières sont mises à jour. écosystème de la trésorerie TechFins, qui possède l'expérience, les compétences et les moyens nécessaires, est en pole position pour faire de ce projet une réalité.