15 octobre 2021

Se connecter au réseau SWIFT : le débat "construire ou acheter" (en anglais)

Construire ou ne pas construire, telle est la question.

Afin d'adopter une approche plus flexible et agile de leurs processus bancaires, les grandes entreprises cherchent souvent à remplacer leurs processus bancaires en ligne manuels et décentralisés par une connectivité SWIFT entièrement intégrée dans leurs centres de services partagés et leurs usines de paiement.

Mais avant choisir de s'associer à AccessPayDans ce contexte, un débat doit être tranché : faut-il construire ou acheter la connectivité au réseau SWIFT ?

Préparez-vous à la bagarre.

L'argument de la construction

La première option pour les entreprises qui souhaitent utiliser SWIFT ou son service de suivi gpi est de créer leur propre système interne pour traiter les messages SWIFT.

L'avantage principal de ce système est la propriété totale et la transparence des messages de paiement. Mais cela s'accompagne d'une série de défis bien réels.

  • Connaissances - Une construction interne n'implique pas simplement une intégration entre les systèmes internes et SWIFT - il faut d'abord tenir compte d'une application approfondie des règles et processus commerciaux. Il est impératif de comprendre l'ensemble des MT et des messages gpi de SWIFT et d'être conscient de la dizaine de statuts gpi supplémentaires qui indiquent où se trouve un paiement dans son cycle de vie.
  • Conformité - Les constructions personnalisées doivent être mises à jour chaque année pour se conformer à la version annuelle des normes SWIFT. Ensuite, il y a le défi de migrer tous les messages vers ISO 20022 d'ici la fin de l'année 2022.
  • Investissement - Enfin et surtout, la connectivité des systèmes existants au réseau SWIFT n'est pas sans coût important, ainsi qu'un investissement considérable en temps et en ressources de la part de l'informatique, de la trésorerie, des finances et d'autres secteurs de l'entreprise pour faire de votre projet personnalisé une réalité. Ce sont souvent ces mêmes systèmes hérités qui empêchent l'adoption de les nouvelles technologies telles que SWIFT gpi.

"Nous avons exclu une passerelle sur site pour Swift car elle nécessitait trop de ressources et de lourdes exigences de sécurité autour de l'audit SWIFT." Chris Davies, NSG Pilkington

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Externalisation auprès d'un bureau SWIFT

À l'autre bout du spectre, il y a la possibilité d'externaliser complètement à un bureau SWIFT.

Le principal avantage est la réduction des interventions manuelles et des processus de back-office, car le tiers se charge de la réconciliation des messages en votre nom, ne renvoyant que le message final.

Mais la réalité est que les bureaux Swift sont coûteux et ne constituent généralement une option viable que pour les banques de premier rang traitant de très gros volumes de messages financiers.

"Nous avons également exclu un bureau SWIFT en raison de son coût et de notre volonté de conserver un certain contrôle sur le système avec notre propre BIC" Chris Davies, NSG Pilkington

Envisager des partenariats avec des fournisseurs

Pour la majorité des entreprises, la solution la plus logique consiste à travailler avec des fournisseurs de technologie tels qu'AccessPay afin de compléter les systèmes existants et en nuage par une solution SWIFT "plug and play".

AccessPay est le premier fournisseur SWIFT Alliance Lite 2 au Royaume-UniLes entreprises peuvent ainsi bénéficier d'un moyen rapide et rentable d'isoler leurs systèmes commerciaux existants, tout en leur donnant le contrôle et la transparence dont elles ont besoin sur leurs processus de paiement.

Par rapport à la mise en place d'une solution en interne, la rapidité de mise en œuvre de la valeur ajoutée augmente considérablement. Avec les délais de mise en place prennent des semaines, et non des mois.

"Il était logique pour nous d'envisager l'achat d'une solution prête à l'emploi afin de réduire le temps nécessaire pour commencer à en voir les avantages, et nous avons donc assez rapidement décidé d'examiner le marché." Chris Davies, NSG Pilkington

Sans parler de la réduction des coûts de maintenance permanents, puisque les mises à jour et les migrations sont gérées par des fournisseurs comme nous.

Mais l'un des principaux avantages de l'utilisation de fournisseurs tiers comme AccessPay réside dans le fait qu'il comble le fossé entre les entreprises et les banques.

Par exemple, chez AccessPay, nous vous fournissons une assistance complète pour votre mise en conformité dans les domaines suivants Le programme de sécurité des clients de SWIFT pendant l'intégration et éliminer la nécessité d'un audit régulier - ce qui ne serait pas le cas si vous deviez construire votre propre solution. Tout cela est servi par Le service de signature d'AccessPay.

De plus, nous préparons l'avenir en permettant aux organisations de se conformer à des changements tels que la nouvelle norme de messagerie ISO 20022, AccessPay agissant comme une plate-forme indépendante des fichiers qui transforme automatiquement les messages au format correct pour le compte de l'entreprise cliente.

ISO 20022 représente un énorme changement opérationnel pour quiconque cherche à se connecter à SWIFT. À moins que vous ne disposiez de ressources importantes à investir dans la recherche et la mise en conformité avec les nouvelles normes de messagerie, choisir un fournisseur SWIFT est un investissement judicieux.

NSG Group a choisi la solution SWIFT d'AccessPay

Il y a quelques années, le fabricant mondial Le groupe NSG est venu nous voir avec un problème de visibilité de l'argent.

Comme nous l'avons décrit plus haut, leurs processus bancaires à grande échelle nécessitaient une solution SWIFT pour améliorer la productivité, accélérer les paiements et faciliter le respect des règles d'audit.

En aidant à positionner NSG Group à la pointe de la technologie, AccessPay a non seulement contribué à rationaliser considérablement leur flux de travail, mais leur a permis d'adopter un flux de travail modernisé. Face à la pandémie, l'automatisation de leurs opérations a supprimé le besoin d'autorisation papier en personne et a permis aux employés de travailler plus efficacement depuis leur domicile.

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Quelle est la meilleure option pour se connecter au réseau SWIFT ?

En fin de compte, c'est votre choix.

La mise en place de votre propre système interne présente de nombreux avantages, mais elle dépend en fin de compte de l'expertise interne, de la capacité à naviguer dans le paysage en constante évolution de la conformité financière et du coût associé à la connexion de vos anciens systèmes.

Choisir d'externaliser SWIFT libère certainement le temps de votre équipe, car cela nécessite peu d'intervention manuelle, mais c'est généralement l'option la plus coûteuse - et donc inaccessible.

Se tourner vers un fournisseur de technologie tel qu'AccessPay est l'option la plus attrayante en apparence, car elle vous libère des contraintes de temps et de compétences liées à la création de votre propre système et réduit considérablement les coûts associés à l'externalisation.

Dans l'ensemble, le rythme actuel de transformation du secteur est intense, avec l'introduction de normes, de migrations et de types de paiement changeants. Quelle que soit la méthode que vous choisissez pour vous connecter à SWIFT, la technologie dont vous disposez doit réagir rapidement pour vous permettre de tirer parti des innovations futures en matière de paiements.

Consultez l'intégralité du webinaire avec NSG Pilkington :