15 octobre 2021

Intégration entreprise-banque : La sécurité dans les opérations financières

Pour éviter les pertes financières et les atteintes à la réputation, les professionnels de la finance et de la trésorerie doivent devenir proactifs lorsqu'il s'agit de réduire la fraude et les erreurs de paiement dans les opérations financières de leur entreprise.

C'est particulièrement vrai en ce qui concerne le traitement des paiements internationaux et nationaux, qui prennent souvent beaucoup de temps et sont inutilement stressants.

Avec des systèmes différents, des banques et une dépendance excessive vis-à-vis des personnes, c'est une responsabilité qui peut sembler écrasante.

La réponse se trouve dans préventiondétection et réponse aux menaces de sécurité, ainsi qu'un contrôle centralisé de la sécurité des utilisateurs, des systèmes et des applications.

Avec de nombreuses sources de données, ainsi que de multiples portails bancaires et systèmes de back-office, la capacité à examiner les données des utilisateurs est vitale, tout comme la capacité à contrôler de manière centralisée la gestion des accès à travers ces systèmes.

L'erreur humaine dans les opérations financières des entreprises - Quel est le risque ?

Nous sommes heureux que vous posiez la question.

Lorsque l'on pense aux risques de sécurité d'origine humaine dans les opérations financières des entreprises, la malveillance vient à l'esprit.

Il est facile d'imaginer l'archétype du cyber-pirate, vêtu d'une cagoule ou d'un masque d'Anonymous, fouillant dans vos fichiers au gré de leurs allées et venues dans le but de vous gâcher la journée.

Cependant, la vérité est que la plupart des problèmes de sécurité rencontrés par les équipes chargées des finances et de la trésorerie sont simplement causés par erreur humaine.

Les chiffres le prouvent, mais ce domaine reste marqué par des idées fausses.

Le site Enquête 2018 sur les risques informatiques ont constaté qu'il existait des écarts considérables entre l'importance perçue des erreurs humaines et leurs impact réel.

En ce qui concerne les violations de données, par exemple, la grande majorité des répondants à l'enquête (76%) ont estimé que le partage des mots de passe était le problème de sécurité le plus flagrant, et en ce qui concerne les acteurs de la menace, 61% ont prédit que les pirates informatiques étaient leur principale préoccupation.

En réalité, le partage des mots de passe est un véritable problème, tout comme les pirates informatiques qui représentent une part estimée à 42% de la menace pour la sécurité, un pourcentage bien plus important de violations de données étant causé par une simple erreur humaine : 68%.

Bien sûr, cela ne concerne pas directement les paiements internationaux, mais sert plutôt à illustrer la surestimation de l'importance accordée à la fraude malveillante par rapport aux véritables erreurs commises quotidiennement par les opérations financières des entreprises.

Cela ne veut pas dire que la fraude aux paiements n'existe pas ; bien sûr que oui.

Comme indiqué précédemment, la prévention est un élément essentiel de l'atténuation des menaces pour la sécurité. Note SWIFT que "la mise en place des stratégies et des contrôles internes les plus efficaces et les plus appropriés contribuera à protéger vos fonds et votre organisation".

C'est là que l'intégration entreprise-banque entre en jeu.

Le rôle de l'intégration entre entreprises et banques dans la gestion de la sécurité et des risques

L'intégration entreprise-banque promeut l'idée d'un traitement direct des paiements et des relevés de votre banque à votre back-office.

Le processus d'échange de fichiers de paiement et de relevés devient alors beaucoup moins manuel, ce qui se traduit par une réduction des coûts :

  • Ségrégation entre différentes entités et flux de travail assurer une approche murale des approbations de paiement
  • Rationalisation des comptes bancaires améliore la réconciliation, accroît le contrôle des relations bancaires et permet des processus normalisés d'initiation des paiements.
  • Amélioration de la conformité réglementaire car le flux automatisé des paiements et des fichiers de relevés entre la banque et le back-office réduit considérablement le rapprochement manuel et l'agrégation des données. En outre, le flux de données est enregistré dans des pistes d'audit détaillées et des rapports de transaction pour une plus grande tranquillité d'esprit.

Ces plateformes d'opérations bancaires donnent aux professionnels des opérations financières la possibilité de gérer l'accès des utilisateurs, de créer des règles de flux de travail et des profils d'utilisateurs pour l'approbation et la soumission des paiements par les murs.

Grâce à un point d'entrée unique, à la possibilité de suivre le comportement des utilisateurs et à la gestion des exceptions, les temps d'audit et d'enquête passent de plusieurs heures à quelques minutes.

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De plus, une plateforme unique et centralisée peut être utilisée pour tous les types de paiement, la récupération des relevés et les connexions bancaires. Un seul login, un seul mot de passe, pas de jetons, pas de papier.

En regroupant tous les accès aux banques et la gestion des transactions dans un seul système, les trésoriers peuvent limiter les besoins d'accès aux portails bancaires individuels et réduire tout risque de sécurité associé à la connexion à plusieurs portails bancaires.

Pour ceux qui travaillent dans le secteur des services professionnels, où l'argent de l'organisation doit être séparé de celui du client et détenu sur des comptes bancaires distincts, la possibilité de visualiser ces comptes bancaires et ces transactions côte à côte et sur une seule plateforme est une fonctionnalité formidable, en particulier lorsqu'il s'agit de déclarer et de rapprocher l'argent des clients externes.

Les plates-formes d'intégration entreprise-banque de pointe offrent une sécurité de niveau bancaire et un cryptage sécurisé des fichiers de paiement, ce qui permet aux trésoriers d'avoir confiance dans leur capacité à empêcher toute violation par des tiers.

En outre, des drapeaux proactifs et préventifs mettent en évidence les activités potentiellement frauduleuses et les transactions erronées, ce qui signifie que les trésoriers reçoivent des alertes automatisées et envoyées en temps réel, ce qui permet d'agir immédiatement ou de prévenir complètement un événement.

Pour un examen plus approfondi d'un exemple d'intégration efficace entre entreprises et banques, lisez notre article sur l'intégration entre entreprises et banques. témoignages de clients ou regardez notre présentation de la plateforme ci-dessous.

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