Il est remarquable de considérer les contradictions qui sous-tendent l'ère technologique dans laquelle nous vivons.
Alors que les transactions sans contact, la robotique, l'intelligence artificielle, la réalité virtuelle et le GPS se sont largement normalisés, les paiements transfrontaliers des grandes entreprises reposent sur un système archaïque qui n'a pratiquement pas changé depuis des décennies.
En fait, vous ne connaissez peut-être que trop bien l'expression "Pay & Pray", qui est devenue une sorte d'omniprésence dans les bureaux de trésorerie du monde entier. Les ongles sont rongés, les dents claquent, et les professionnels de la finance font les cent pas dans leurs bureaux, attendant anxieusement l'arrivée d'une notification déclarant un paiement réussi.
Historiquement, les entreprises ont été soumises à un manque de transparence évident lorsqu'il s'agissait de faire le point sur leurs paiements, associé à des délais d'attente pénalisants pour le déblocage des fonds qui, combinés, ont jeté le discrédit sur le paysage des paiements.
Mais les temps changent. En fait, ils ont déjà changé.
En janvier 2017, SWIFT gpi a été lancé, et dire qu'au cours des dernières années, il a joui d'une popularité durable serait un euphémisme.
L'évolution de SWIFT gpi
SWIFT - ou, pour utiliser son nom complet, la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications - ne sera pas un inconnu pour les nombreux trésoriers chargés du traitement des paiements internationaux.
La plateforme a fait l'objet de diverses critiques au fil des ans, notamment parce que le système est trop lent, trop cher, pas assez sûr et manque de transparence. SWIFT a rapidement répondu à ces accusations, à juste titre, puisque l'infrastructure permet le transfert quasi instantané de messages et de données.
Un message de paiement standard met quelques secondes à voyager vers les différents membres de SWIFT, alors pourquoi ce retard, et où cela se passe-t-il ? Les paiements d'entreprise ont souvent été retardés pour des raisons inexpliquées, générant une frustration considérable au sein des équipes financières et de trésorerie.
Heureusement, SWIFT gpi répond directement à ces préoccupations.
SWIFT gpi signifie moins de temps passé à s'inquiéter du statut de vos paiements.
En allumant une torche sur toute la chaîne bancaire, le SWIFT gpi tracker éclaire pour la première fois le parcours complet d'un paiement, offrant une transparence sans précédent. Il permet aux entreprises et aux banques elles-mêmes d'avoir une visibilité totale du processus de paiement, de bout en bout, y compris la clarification des coûts et la réduction drastique des délais de traitement des paiements.
Une amélioration aussi révolutionnaire de l'environnement des paiements transfrontaliers explique en partie les statistiques impressionnantes dont se targue SWIFT gpi.
En 2019, SWIFT gpi a transféré un montant stupéfiant de $77 billions de messages de paiements transfrontaliers, soit une augmentation drastique par rapport aux $40 billions de 2018.
Bien que des statistiques plus récentes ne soient pas disponibles, nous savons que la même année, 65% de messages de paiement transfrontaliers ont été envoyés par les membres de Swift utilisant le gpi.
En 2019, elle couvrait déjà plus de 200 pays, était représentée dans plus de 78% de paiements SWIFT transfrontaliers en tenant compte des banques soutenant la gpi, et avait facilité plus de 16 millions de paiements, avec une moyenne d'environ 160k paiements par jour. Pas mal de chiffres, surtout quand on sait qu'en février 2018, 42,51% de ces paiements ont été déclarés "complets" dans les 30 minutes.
En fait, le seul problème pourrait être que le tracker gpi de SWIFT offre une modernisation à un rythme plus rapide que d'autres parties de la scène des paiements d'entreprise ne peuvent suivre, comme le montrent les chiffres suivants 65% des banques déclarent que leurs anciens systèmes freinent l'adoption de SWIFT gpi..
Bien sûr, c'est là qu'AccessPay est positionné pour aider, en contribuant à révolutionner d'autres aspects de la banque d'entreprise par le biais de Automatisation des paiements et Gestion de la trésorerie solutions.
La valeur que le SWIFT gpi Tracker apporte aux entreprises
Après avoir assimilé les chiffres présentés ci-dessus, on peut se demander pourquoi la valeur du tracker gpi de SWIFT doit être approfondie.
La raison en est simple : toutes les entreprises n'ont pas encore compris les applications potentielles des paiements gpi et, pour cette seule raison, il vaut la peine d'expliquer ce que ces chiffres signifient en termes réels pour l'entreprise moderne.
Nous pouvons le décomposer en trois aspects clés.
Visibilité Le stress lié au lancement d'un paiement transfrontalier est d'autant plus grand que l'argent ne passe pas simplement d'un compte à un autre. En général, un tel paiement est traité par trois, voire quatre banques différentes.
Au cours de cette procédure, les risques de fraude, d'erreur humaine, de faille de sécurité et de divers autres points de friction sont tous possibles.
Lorsqu'il initie un paiement transfrontalier via SWIFT gpi, le donneur d'ordre est tenu d'attribuer au paiement un numéro de référence de transaction unique de bout en bout (UETR). Il est alors en mesure d'utiliser ce numéro pour suivre le paiement à toutes les étapes, depuis sa sortie du compte de l'initiateur jusqu'à son arrivée sur le compte du destinataire.
C'est un peu comme lorsque vous commandez un produit auprès d'un vendeur en ligne et que le service de messagerie vous permet de suivre la livraison à l'aide d'un code qui vous est envoyé par courriel ou par SMS. C'est exactement le même principe, mais appliqué aux paiements internationaux. Simple, non ?
Un aspect des paiements jusqu'alors insaisissable est désormais éclairé par un faisceau industriel qui permet de voir clairement chaque élément qu'il contient. Imaginez que vous puissiez donner à vos fournisseurs et aux destinataires de vos paiements une certitude totale sur l'endroit où se trouvent leurs fonds, sur leur date d'arrivée et sur le montant exact qu'ils recevront.
Cette visibilité nouvellement acquise présente un autre avantage décisif pour les entreprises : un paysage bancaire international beaucoup plus compétitif.
Les trésoriers commenceront rapidement à apprendre quelles banques de la chaîne sont les plus lentes, les moins chères et celles qui appliquent le plus de frais cachés. Ils seront en mesure de changer de banque en conséquence, tout comme les banques dont les pratiques et les niveaux de services restent compétitifs par rapport à leurs pairs.
VitesseLes paiements transfrontaliers des entreprises ont toujours été tristement lents.
La raison en est souvent que les banques de la chaîne ont conservé l'argent pour des raisons opérationnelles internes, telles que la gestion des liquidités ou le contrôle de la conformité, avant de le transmettre. Le traitement des paiements a donc pris des heures, voire des jours. La partie initiatrice et la partie réceptrice ne pouvaient pas faire grand-chose, le processus étant plongé dans l'obscurité.
Le parcours des paiements gpi étant exposé, les banques ne peuvent plus retenir inutilement de l'argent.
En effet, l'heure est venue de mettre en place des accords de niveau de service (SLA) SWIFT gpi qui dictent la durée maximale pendant laquelle une banque peut retenir un paiement, en donnant accès à un "observateur" qui servira de tableau de bord pour le meilleur et le pire. C'est ce qui explique principalement l'accélération radicale des paiements, dont beaucoup ne prennent que quelques minutes, voire quelques secondes.
De meilleures prévisionsLe fait de ne pas savoir quand un paiement va être effectué pose des problèmes de prévision évidents, tant pour la partie initiatrice que pour la partie destinataire.
La prise de décisions clés est ralentie, les paiements urgents sont retardés et il est pratiquement impossible d'avoir un aperçu en temps réel des finances courantes. Avec le traitement des paiements en quelques minutes grâce à SWIFT gpi, ces problèmes d'entreprise sont pratiquement éliminés.
Bien sûr, il n'est pas idéal que votre paiement soit retardé d'un jour ou deux, ce qui pourrait encore être le cas pour certains paiements gpi - mais le fait d'avoir connaissance de ce retard en temps réel donne aux équipes de trésorerie la possibilité de rechercher des financements alternatifs et de positionner leur trésorerie.
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Vous voulez encore plus d'informations sur SWIFT gpi ? Écoutez les spécialistes James Higgins & Andy Howarth expliquer les avantages de SWIFT gpi pour les entreprises.