On en parle beaucoup, mais n'ayez crainte, la norme de messagerie financière ISO 20022 de SWIFT n'est pas si compliquée que cela.
Commençons par y penser de la manière suivante.
Lorsque les gens communiquent, il est facile de s'embrouiller. Les significations peuvent être mal interprétées ou simplement se perdre dans la traduction.
Prenez le football par exemple. Regarder un match de football aux États-Unis est une expérience très différente du football au Royaume-Uni.
Et même si les Américains et les Britanniques partagent une langue commune, presque identique, ils ne seront jamais d'accord sur les règles du football.
Il n'en va pas autrement dans le monde de la finance et des affaires, sauf que les enjeux sont bien plus élevés. Les problèmes commencent lorsque les organisations ont du mal à communiquer entre elles.
C'est là que la norme ISO 20022 entre en jeu.
Qu'est-ce que la norme ISO 20022 ?
ISO 20022 (prononcé 'ISO vingt-oh-twenty-two') est une norme mondiale pour l'échange de messages électroniques entre institutions financières.
Il a été introduit pour la première fois par le Organisation internationale de normalisation en 2004 pour donner au secteur financier une plateforme standard pour développer des messages dans une règle de langage de balisage extensible (xml).
Nous en parlerons bientôt plus en détail, mais la migration vers la norme ISO 20022 est de plus en plus dans le collimateur des entreprises britanniques.
Pourquoi est-ce important ?
À l'instar des langues du monde entier, il existe différentes normes et différents formats de messagerie dans le paysage financier actuel, chacun étant spécifique à sa zone géographique ou à son secteur d'activité.
En d'autres termes, il existe un million de façons différentes de dire la même chose.
Alors que les fintechs et les banques challengers continuent d'innover, introduisant de nouvelles façons de payer dans un monde de plus en plus globalisé, il est plus que jamais essentiel de recourir à une norme commune.
Synchroniser le langage utilisé entre les nouveaux systèmes et l'infrastructure traditionnelle pour aider à réaliser un traitement de bout en bout entre les domaines et les zones géographiques.
La norme ISO 20022 vise donc à répondre à la question de savoir comment mettre en œuvre une norme mondiale de messagerie financière :
Afin d'atteindre chacun de ces objectifs, la norme ISO 20022 permet de surmonter deux obstacles :
Comment fonctionne le standard de SWIFT ?
SWIFT compare la norme ISO 20022 à une recette livrée avec tous les ingrédients nécessaires pour la réaliser.
Le résultat est un moyen standardisé de communiquer au-delà des frontières et des industries.
Si l'on poursuit la métaphore, la recette repose sur trois couches distinctes :
1. Processus et concepts commerciaux
Une caractéristique essentielle de la méthodologie ISO 20022 est la séparation distincte entre l'entreprise et la manière dont elle est représentée dans un message (le syntaxe).
Ainsi, la méthodologie ISO 20022 commence par définir l'activité ou le processus métier, les rôles et les acteurs impliqués, ainsi que les informations nécessaires à la réalisation de l'activité. Ces données sont ensuite organisées en composants contenant des éléments d'entreprise.
2. Messages logiques indépendants de la syntaxe
Une autre caractéristique essentielle de la norme ISO20022 est la possibilité de réutiliser les composants dans tous les messages, qu'il s'agisse d'un virement, d'un paiement par carte de crédit ou d'une opération de change.
Ainsi, le message logique est une description de l'information nécessaire à la réalisation d'une activité commerciale spécifique, indépendante de la syntaxe et constituée de composants de message organisés dans une structure hiérarchique.
3. La syntaxe
Il s'agit de la représentation physique du message logique. Le XML est spécifié comme la syntaxe primaire, mais d'autres types courants peuvent être utilisés - c'est-à-dire la syntaxe propriétaire SWIFT ou FIX.
Tout cela est stocké dans un référentiel commun, qui comprend également un système d'archivage des données. Dictionnaire ISO 20022. Tout comme le dictionnaire anglais Oxford, il répertorie les composants, leur structure, leur définition et le contexte dans lequel ils doivent être utilisés ou interprétés.
Et parce que l'ISO 20022 est une norme libre et ouverte, n'importe qui, n'importe où, peut ajouter ses 2 cents au dictionnaire pour aider à écrire et à construire des normes commerciales solides dans le monde entier.
ISO 20022 en tant que norme internationale
Les messages ISO 20022 sont conçus pour faire tomber les barrières transfrontalières et répondre aux besoins des entreprises mondiales dans un avenir prévisible.
D'ici 2025, on estime que plus d'un million d'euros d'économies seront réalisées. 80% des transactions de grande valeur seront effectuées à l'aide d'ISO 20022. La participation de SWIFT est donc cruciale pour son adoption et sa normalisation au niveau mondial.
En guise de brève chronologie, SWIFT :
Il est de notoriété publique que SWIFT dispose de sa propre norme de messagerie MT, qu'elle met à jour chaque année. Les deux normes de messagerie coexistent actuellement via un service de mappage partagé fourni par SWIFT.
Cependant, tous les messages MT ne peuvent pas être convertis en ISO 20022, c'est pourquoi la norme de messagerie MT existera longtemps dans le futur.
En septembre 2018, le Le conseil d'administration de SWIFT a accepté de faciliter une migration à la norme ISO 20022 pour les paiements transfrontaliers et les espèces.
Il s'agit de tous les utilisateurs de messages relatifs aux paiements et à la gestion de trésorerie (catégories MT 1, 2 et 9).
La plupart des pays s'emploient encore à mettre en place une architecture de paiements qui soit prête pour la norme ISO 20022, malgré l'impact de Covid-19 sur le secteur financier et les tendances des paiements commerciaux. Le Royaume-Uni et les États-Unis devraient adopter la norme en 2022 et 2023 respectivement, avec des phases d'amélioration et de maturité en cours.
Mais certains pays ont une longueur d'avance, et beaucoup considèrent que l'Australie Nouvelle plateforme de paiements (NPP) comme le signe des choses à venir.
La place d'ISO 20022 dans le paysage des paiements au Royaume-Uni
En juin 2018, la Banque d'Angleterre, Pay.UK et l'organisme de réglementation des systèmes de paiement ont publié une déclaration qui accompagnait les propositions visant à introduire une messagerie conforme à la norme ISO 20022 dans les paiements au Royaume-Uni :
"En travaillant ensemble en tant que secteur, nous pouvons réaliser en toute sécurité un changement complexe mais d'une importance critique et très bénéfique, qui contribuera à créer les conditions de la prochaine génération d'innovation dans les paiements britanniques." - Banque d'Angleterre
Le 8 novembre 2018, la Banque et Pay.UK a annoncé la création du comité consultatif sur les normes, un groupe de haut niveau fournissant des conseils stratégiques sur l'adoption de nouvelles normes de paiement au Royaume-Uni, avec un accent immédiat sur la norme ISO 20022.
Cette mesure va de pair avec l'introduction d'un message de crédit commun (CCM) dans les systèmes CHAPS, Faster Payments et BacsL'introduction d'un nouveau système de règlement brut en temps réel (RTGS) pour CHAPS et de la NPA pour Bacs et Faster Payments a rendu possible cette évolution.
Ne vous inquiétez pas non plus - ISO 20022 n'a rien à voir avec le Brexit.
Quel sera l'impact de la norme ISO20022 sur les entreprises ?
Bien que les changements commencent à entrer en vigueur à partir de novembre 2022, nous prévoyons une période de transition jusqu'en 2025.
Actuellement, l'accent est mis sur les préparatifs des banques pour accepter la messagerie normalisée ISO20022. De nombreux ERP et autres fournisseurs de back-office doivent également permettre la création de fichiers de paiement dans le nouveau format normalisé. Par exemple, pour permettre la création de fichiers contenant des données enrichies ISO, il faudra modifier les propriétés utilisées par un ERP pour créer des fichiers de paiement en premier lieu. Les fichiers eux-mêmes devront également être compatibles avec le nouveau format xml.
Même si une période de transition de trois ans est prévue, les entreprises qui effectuent des paiements transfrontaliers de trésorerie, des paiements CHAP et d'autres types de paiements courants mentionnés ci-dessus seront finalement touchées. Il est donc avantageux pour les entreprises d'envisager l'adoption de la norme ISO20022 et de connaître les feuilles de route de leurs banques partenaires et de leurs fournisseurs d'ERP.
Comment AccessPay peut-il vous aider ?
Le passage au nouveau format standard ISO20022 présente de nombreux avantages, comme indiqué ci-dessus. AccessPay peut vous aider à traverser cette période de changement de plusieurs manières :
Pour résumer...
La normalisation de la messagerie financière au moyen de la norme ISO 20022 offre non seulement un langage commun et mondial aux entreprises et aux institutions financières, mais présente également trois avantages principaux :
- En liant les messages aux processus d'entreprise, ils sont facilement et universellement reconnaissables.
- La réutilisation des composants signifie que les institutions ne doivent les faire correspondre aux structures de données internes qu'une seule fois.
- L'utilisation de la syntaxe xml en tant que norme internationale ouverte favorise l'interopérabilité, permettant des transferts automatisés et un traitement direct tout au long de la chaîne de traitement.
À terme, la normalisation permettra d'enrichir les données contenues dans les messages de paiement afin de renforcer l'analyse, d'améliorer la compatibilité et de réduire les coûts. conformité à travers les plateformes technologiques, améliorer les mesures de prévention de la fraude et créer des opportunités de collaboration.