16 août 2021

Qu'est-ce que la norme ISO 20022 ?

Lorsque les gens communiquent, il est facile de s'embrouiller. Les significations peuvent être mal interprétées ou simplement se perdre dans la traduction.

Prenez le football par exemple : regarder un match de football aux États-Unis est une expérience très différente de celle vécue au Royaume-Uni. Et même si les Américains et les Britanniques partagent une langue commune, presque identique, ils ne seront jamais d'accord sur les règles du football.

Il n'en va pas autrement dans le monde de la finance et des affaires, sauf que les enjeux sont beaucoup plus élevés si les organisations ont du mal à communiquer entre elles. C'est là qu'intervient la norme ISO 20022.

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Qu'est-ce que c'est ?

ISO 20022 (prononcé 'ISO vingt-oh-twenty-two') est une norme mondiale pour l'échange de messages électroniques entre institutions financières.

Il a été introduit pour la première fois par le Organisation internationale de normalisation en 2004 pour donner au secteur financier une plateforme standard pour développer des messages dans une règle de langage de balisage extensible (xml).

Pourquoi est-ce important ?

À l'instar des langues du monde entier, il existe différentes normes et différents formats de messagerie dans le paysage financier actuel, chacun étant spécifique à sa propre zone géographique ou à son secteur d'activité. En d'autres termes, il existe un million de façons différentes de dire la même chose.

Alors que les fintechs et les banques challengers innovent pour introduire de nouvelles façons de payer dans un monde de plus en plus globalisé, il est plus que jamais essentiel de recourir à une norme commune.

Synchroniser le langage utilisé entre les nouveaux systèmes et l'infrastructure traditionnelle pour aider à réaliser un traitement de bout en bout entre les domaines et les zones géographiques.

La norme ISO 20022 vise donc à répondre à la question de savoir comment mettre en œuvre une norme mondiale de messagerie financière :

a) Améliorer la communication
b) Donner un sens à des significations différentes
c) Mettre tout le monde sur la même longueur d'onde

Afin d'atteindre chacun de ces objectifs, la norme ISO 20022 permet de surmonter deux obstacles :

  • Syntaxe - la structure et la forme - ou le langage - d'un message.
  • Sémantique - la signification de ces messages

Comment cela fonctionne-t-il ?

SWIFT compare la norme ISO 20022 à une recette qui contient tous les ingrédients nécessaires pour la réaliser. Le résultat est un moyen normalisé de communiquer par-delà les frontières et les industries.

Cette recette est basée sur trois couches distinctes :

1. Processus et concepts commerciaux - Une caractéristique essentielle de la méthodologie ISO 20022 est la séparation distincte entre l'entreprise et la manière dont elle est représentée dans un message (le syntaxe).

Ainsi, la méthodologie ISO 20022 commence par définir l'activité ou le processus métier, les rôles et les acteurs impliqués, ainsi que les informations nécessaires à la réalisation de l'activité. Ces données sont ensuite organisées en composants contenant des éléments d'entreprise.

2. Messages logiques indépendants de la syntaxe -L'une des principales caractéristiques de la norme ISO20022 est la possibilité de réutiliser les composants dans tous les messages, qu'il s'agisse d'un virement, d'un paiement par carte de crédit ou d'une opération de change.

Ainsi, le message logique est une description de l'information nécessaire à la réalisation d'une activité commerciale spécifique, indépendante de la syntaxe et constituée de composants de message organisés dans une structure hiérarchique.

3. La syntaxe - Il s'agit de la représentation physique du message logique. Le XML est spécifié comme la syntaxe primaire, mais d'autres types courants peuvent être utilisés - c'est-à-dire la syntaxe propriétaire SWIFT ou FIX.

Tout cela est stocké dans un référentiel commun, qui comprend également un système d'archivage des données. Dictionnaire ISO 20022. Tout comme le dictionnaire anglais Oxford, il répertorie les composants, leur structure, leur définition et le contexte dans lequel ils doivent être utilisés ou interprétés.

Et parce que l'ISO 20022 est une norme libre et ouverte, n'importe qui, n'importe où, peut ajouter ses 2 cents au dictionnaire pour aider à écrire et à construire des normes commerciales solides dans le monde entier.

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ISO 20022 en tant que norme internationale

Les messages ISO 20022 sont conçus pour faire tomber les barrières transfrontalières et répondre aux besoins des entreprises mondiales dans un avenir prévisible.

D'ici 2022, on estime que plus d'un million d'euros par an seront nécessaires. 80% des transactions de grande valeur seront effectuées à l'aide d'ISO 20022. La participation de SWIFT est donc cruciale pour son adoption et sa normalisation au niveau mondial.

SWIFT et ISO 20022 :

  • A rédigé la spécification ISO 20022 originale en tant que membre du groupe de travail de l'ISO qui a élaboré la norme en 2000.
  • Nommée autorité d'enregistrement (RA) pour la norme en 2004
  • continuer à envoyer des délégués au Registration Management Group (RMG) - l'organe responsable de la gestion globale de la norme

Il est de notoriété publique que SWIFT dispose de sa propre norme de messagerie MT, qu'elle met à jour chaque année. Les deux normes de messagerie coexistent actuellement via un service de mappage partagé fourni par SWIFT. Cependant, tous les messages MT ne peuvent pas être convertis en ISO 20022, c'est pourquoi la norme de messagerie MT existera encore longtemps.

En septembre 2018, le Le conseil d'administration de SWIFT a accepté de faciliter une migration à la norme ISO 20022 pour les paiements et les liquidités transfrontaliers. Cette migration concernera tous les utilisateurs de messages de paiement et de gestion de trésorerie (catégories MT 1, 2 et 9). La date de début de la migration est alignée sur les plans d'adoption des systèmes de paiement de grande valeur dans la zone euro, actuellement prévue pour novembre 2021.

La plupart des pays travaillent encore à l'introduction d'une architecture de paiements qui soit prête pour la norme ISO 20022, malgré la l'impact de Covid-19 sur le secteur financier et les tendances de paiement des entreprises. Le Royaume-Uni et les États-Unis devraient adopter la norme en 2022 et 2023 respectivement.

Mais certains pays ont une longueur d'avance, et beaucoup considèrent que l'Australie Nouvelle plateforme de paiements (NPP) comme la forme des choses à venir - y compris au Royaume-Uni.

ISO 20022 et le paysage des paiements au Royaume-Uni

En juin 2018 ; la Banque d'Angleterre, Pay.UK et le régulateur des systèmes de paiement ont publié une déclaration qui accompagnait les propositions d'introduction d'une messagerie conforme à la norme ISO 20022 pour.... paiements au Royaume-Uni:

"En travaillant ensemble en tant que secteur, nous pouvons réaliser en toute sécurité un changement complexe mais d'une importance critique et très bénéfique, qui contribuera à créer les conditions de la prochaine génération d'innovation dans les paiements britanniques." - Banque d'Angleterre

Le 8 novembre 2018, la Banque et Pay.UK a annoncé la création du comité consultatif sur les normes, un groupe de haut niveau fournissant des conseils stratégiques sur l'adoption de nouvelles normes de paiement au Royaume-Uni, avec un accent immédiat sur la norme ISO 20022.

Cette mesure va de pair avec l'introduction d'un message de crédit commun (CCM) dans les systèmes CHAPS, Faster Payments et BacsLa mise en place d'un nouveau système de règlement brut en temps réel (RBTR) pour les opérations de change a rendu possible l'introduction de ce système. CHAPS et le NPA pour Bacs et Paiements plus rapides.

Pour résumer...

poignée de main dans les affaires

La normalisation de la messagerie financière au moyen de la norme ISO 20022 offre non seulement un langage commun et mondial aux entreprises et aux institutions financières, mais présente également trois avantages principaux :

  • En liant les messages aux processus d'entreprise, ils sont facilement et universellement reconnaissables.
  • La réutilisation des composants signifie que les institutions ne doivent les faire correspondre aux structures de données internes qu'une seule fois.
  • L'utilisation de la syntaxe xml en tant que norme internationale ouverte favorise l'interopérabilité, permettant des transferts automatisés et un traitement direct tout au long de la chaîne de traitement.

À terme, la normalisation permettra d'enrichir les données contenues dans les messages de paiement afin d'améliorer les analyses, la compatibilité entre les plateformes technologiques, les mesures de prévention de la fraude et les possibilités de collaboration.