Il est essentiel pour votre entreprise de traiter les paiements de manière efficace, afin que vos opérations se déroulent comme sur des roulettes. De nombreuses entreprises choisissent d'envoyer des paiements par lots car c'est plus rapide, mais cela crée un risque d'erreur humaine et de fraude. Un outil a été mis au point pour remédier à ce problème : la vérification du module.
Vérification du module 101
En un mot, les contrôles de module sont effectués pour s'assurer que les paiements ne sont pas effectués de manière erronée ou frauduleuse. Ils sont utilisés pour valider les numéros de compte et les codes de tri, généralement en confirmant qu'ils peuvent être associés selon les critères définis par l'institution financière qui les a émis.
La théorie est la suivante : si le numéro de compte et le code de tri sont validés par un contrôle modulaire, ils doivent appartenir au payeur ou au bénéficiaire qui les a fournis, ce qui signifie que la transaction a été effectuée de manière légitime. Il y a une distinction à faire. Les contrôles modulus vous indiquent seulement qu'un compte bancaire existe. Ils ne vérifient pas que les détails appartiennent au payeur/bénéficiaire, c'est-à-dire qu'ils sont propriétaires dudit compte bancaire.
Voici comment cela fonctionne
Nous connaissons la théorie, mais pour comprendre la vérification du modulus, il faut voir comment elle fonctionne en pratique. Cet outil permet de valider les coordonnées bancaires en appliquant un algorithme mathématique au numéro de compte et/ou au code de tri, et en comparant les résultats à un ensemble de critères prédéfinis pour s'assurer qu'ils sont légitimes. Il convient de noter que les institutions financières ont leurs propres règles et codes pour les vérifications modulaires - Bacs en compte à lui seul plus de 60 pour la vérification modulaire des débits et crédits directs.
Apprenez-en davantage sur les systèmes de paiement britanniques, tels que Bacs, avec nos Guide des paiements pour les débutants.
Quels sont les avantages ?
Cela nous amène à la deuxième question que ce blog cherche à aborder. Pourquoi le contrôle du modulus est-il important ? Fondamentalement, il offre divers avantages qui facilitent le traitement des paiements de manière sûre et efficace.
Le plus évident est peut-être qu'il vous aide à éviter les paiements sans provision (et les frais associés, qui varient d'une banque à l'autre), en mettant automatiquement en évidence les coordonnées bancaires invalides à l'avance. Les paiements sans provision peuvent déstabiliser votre flux de trésorerie (un mauvais flux de trésorerie est un facteur de risque important). cité comme la raison pour 82% des faillites de petites entreprises), les chèques modulus vous offrent donc le moyen de protéger ces sources de revenus vitales.
Un autre avantage du contrôle modulaire est qu'il vous donne la possibilité de programmer les paiements, car il offre un certain degré de fiabilité. Les paiements programmés sont particulièrement appréciés des organisations qui collectent régulièrement des fonds par débit direct, par exemple les entreprises basées sur des abonnements, comme les salles de sport.
En outre, si vous encaissez des prélèvements automatiques, les contrôles modulaires sont désormais obligatoires. Le système de recouvrement dématérialisé (AUDDIS) exige l'utilisation de contrôles modulaires pour valider les coordonnées bancaires au point de vente. Par ailleurs, le passage à la dématérialisation a été démontré de réaliser des économies pouvant aller jusqu'à 1 milliard de livres sterling pour le seul secteur financier britannique, de sorte que l'adoption de la collecte sans papier pourrait faire gonfler vos coffres.
Protéger vos données
Il y a un avantage de la vérification du modulus dont nous n'avons pas encore parlé. Il permet de lutter contre l'erreur humaine, car il valide toutes les coordonnées bancaires saisies dans les systèmes par le personnel. Les erreurs sont trop faciles à commettre, et l'erreur humaine est un problème majeur pour de nombreuses organisations. L'une des les risques liés à l'utilisation de feuilles de calcul - un outil souvent utilisé pour envoyer des paiements - est qu'une cellule sur 100 comporte une erreur. Aussi, Les données montrent que 25% des violations de données sont dues à une erreur humaine, de sorte que la vérification du module sert également d'outil contre la fraude.
Au nom de la conformité
Les vérifications du modulus sont également importantes pour la conformité. La règle que nous devons examiner ici est le règlement général sur la protection des données (RGPD) de l'UE. Il vous incombe de protéger les données personnelles des clients, telles que les coordonnées bancaires. Si vous ne le faites pas, vous risquez des amendes équivalant soit à 4% de votre chiffre d'affaires mondial total, soit à 20 millions d'euros - le montant le plus élevé étant retenu. Cela signifie que les contrôles modulaires peuvent vous aider à éviter des coûts importants, car ils préviennent le type d'erreur humaine qui pourrait conduire au vol de données.
Pour en savoir plus sur le GDPR, consultez ce guide pratique. Guide AccessPay.
Pourquoi AccessPay
Dans le cadre de notre plateformeAccessPay offre le meilleur logiciel de vérification de module de sa catégorie dont vous avez besoin pour traiter efficacement les paiements. S'il détecte des erreurs - par exemple un code de tri ou un numéro de compte non valide - lors de la vérification des fichiers de paiement, il émet un avertissement. Vous pouvez même cliquer sur l'avertissement pour voir quel est le problème, et notre logiciel vous informera également que la vérification du module a échoué afin que vous puissiez prendre des mesures.
Une caractéristique rend notre logiciel de vérification du modulus inestimable pour les organisations qui doivent traiter les paiements en temps voulu. Lorsque le contrôle du module identifie des paiements problématiques, un bouton "supprimer et poursuivre" apparaît. Si vous cliquez dessus, vous pouvez supprimer la transaction - les autres transactions du fichier seront tout de même exécutées, pendant que vous examinez le problème, ce qui limite toute perturbation de vos processus de paiement. Vous pouvez également laisser une note informant vos collègues de la nature du problème.