7 février 2019

Qu'est-ce que la confirmation du bénéficiaire ?

La confirmation du bénéficiaire (CoP) est un service de vérification des noms de comptes introduit par la Commission européenne. Pay.UK pour donner aux entreprises et aux consommateurs une plus grande assurance qu'ils envoient les paiements au destinataire prévu.

Actuellement, les codes de tri et les numéros de compte sont utilisés pour déterminer où un paiement est envoyé, mais les banques ne sont pas en mesure de vérifier les noms sur les comptes des bénéficiaires. La confirmation du bénéficiaire veut changer tout cela, en ajoutant une couche supplémentaire de sécurité pour protéger davantage les clients des banques.

Pourquoi avez-vous besoin de connaître la confirmation du bénéficiaire ?

Le CdC est essentiellement conçu pour lutter contre les cas de fraude au "Authorised Push Payment" (APP), qui deviennent de plus en plus courants à l'ère des paiements mobiles. Comme le cas d'une femme à Shrewsbury, qui a transféré 13 000 £ à un fraudeur se faisant passer pour le constructeur qui aménageait son loft. à l'époque.

Pour ne rien arranger, la banque de la victime n'a pas pu la rembourser car l'argent avait déjà été retiré du compte sur lequel il avait été versé.

La plupart des victimes de la fraude aux paiements push sont des consommateurs, mais la menace existe aussi pour les entreprises. Selon Finance UK ; sur l'ensemble des cas signalés de fraude au paiement push en 2017, environ 12% des victimes étaient des entreprises, qui ont perdu - en moyenne - 24, 355 £ par cas. C'est presque 10 x plus que les cas de consommateurs, où les particuliers ont perdu 2 784 £ en moyenne.

Comment fonctionne la confirmation du bénéficiaire ?

Grâce au CoP, les prestataires de services de paiement vérifieront le nom de la personne ou de l'organisation indiqué par le payeur par rapport au nom réel figurant sur le compte.

Il y a trois résultats possibles :

  • Oui - Si le nom de compte utilisé est correct, le payeur recevra une confirmation que les détails correspondent et pourra procéder au paiement.
  • Non, veuillez vérifier - Si un nom similaire à celui du titulaire du compte est utilisé, le payeur recevra le nom réel du titulaire du compte à vérifier. Cela donne au payeur la possibilité de mettre à jour les détails du paiement ou de vérifier auprès du destinataire avant de poursuivre.
  • Non, le nom est faux. - Si le nom du titulaire du compte est incorrect, le payeur sera informé que les données ne correspondent pas et il lui sera conseillé de contacter le destinataire.

Pour garantir la sécurité de l'échange des demandes de CdC, les prestataires de services de paiement utiliseront le système de gestion de l'identité de l'utilisateur. Open Banking service d'annuaire, qui bénéficie d'une architecture hautement sécurisée et axée sur les API. Par conséquent, les entreprises doivent se soumettre à des contrôles de sécurité rigoureux et doivent également être réglementées par la Commission européenne. Autorité de conduite financière (FCA) ou des équivalents européens pour être accrédité à utiliser le système.

Que devez-vous savoir d'autre ?

La première version de la confirmation du bénéficiaire sera disponible pour les prestataires de paiement, les banques et les autres services financiers à partir de 2020.

Pour l'instant, le service se concentre uniquement sur les transactions de type "push", c'est-à-dire les paiements initiés et autorisés par les utilisateurs finaux à partir de leurs propres comptes. Les paiements Bacs, y compris les prélèvements automatiques, ne sont donc pas inclus pour l'instant.

À terme, le service sera disponible sous la forme d'une solution d'"accès direct aux entreprises", où les fournisseurs de logiciels de paiement agréés pourront vérifier les données au point d'entrée dans le système de paiement.

Le CoP n'empêchera pas entièrement la fraude. Mais il fait partie d'un ensemble plus large de mesures introduites par le secteur pour lutter contre la fraude. L'idée est donc que le CoP fonctionne en tandem avec une série de services pour rendre l'envoi et la réception de paiements plus sûrs pour tous.