18 novembre 2021

Qu'est-ce que l'Open Banking et pourquoi est-ce important ?

Beaucoup de gens parlent d'open banking en ce moment.

En fait, 2021 a été appelé le Année de l'Open Banking.

Lors de la réunion d'AccessPay Dissiper les mythes sur les paiements au Royaume-Uni à Manchester, Nadeem Haque de Barclays nous a donné un aperçu fascinant de ce sujet.

En s'appuyant sur son expertise, nous lui demandons : qu'est-ce que l'open banking et pourquoi est-ce important, notamment en ce qui concerne les paiements au Royaume-Uni ?

 

affichage de la banque virtuelle ouverte au toucher

 

Qu'est-ce que l'Open Banking ?

Commençons par les bases. Que signifie "banque ouverte" et quelle est sa définition ??

L'Open Banking est simplement un moyen sécurisé de permettre aux prestataires de services d'accéder à vos informations financières.

Il s'agit d'une innovation qui permet à des tiers de créer des applications et des services autour d'institutions financières comme les banques. L'idée sous-jacente est que vos clients pourront payer leurs produits et services entièrement par le biais de votre application ou de votre site web.

 

Comment fonctionne l'Open Banking

Voici comment cela fonctionnerait en pratique.

Imaginons que vous soyez un client à la recherche d'une assurance vacances. L'Open Banking permettrait à un site de comparaison de prix d'accéder à vos informations bancaires, afin qu'il puisse adapter les produits qu'il vous propose à ce que vous pouvez vous permettre et à ce que vous dépensez habituellement.

Et pensez aux avantages que cette technologie pourrait apporter. Ceux qui sont au courant font déjà du bruit sur la façon dont elle pourrait vous permettre de voir tous vos comptes bancaires en un seul endroit. Cela pourrait faciliter l'établissement d'un budget, car vous auriez une vision plus claire de l'argent dont vous disposez.

Il y a aussi l'avantage évident que les paiements peuvent être effectués en quelques secondes, à partir d'un seul endroit, ce qui rend tout plus pratique.

 

Qu'est-ce que cela signifie pour les clients ?

C'est une révolution pour les consommateurs, qui peuvent ainsi mieux contrôler leurs finances.

A Rapport de PwC indique que 39% des clients des banques partageraient leurs données avec d'autres banques et des tiers comme Amazon s'ils obtenaient certains avantages, par exemple la possibilité de comparer des offres de produits sur mesure. Mais un sur Finextra indique que seulement 28% des adultes britanniques ont entendu parler de la banque ouverte.

En fait, il existe un déficit de connaissances en matière de services bancaires ouverts et c'est aux entreprises qu'il incombe de convaincre les clients de s'y intéresser.

 

Opportunités commerciales de l'Open Banking

Mais est-ce que cela en vaut la peine ?

Oui. Il y a clairement de la place sur le marché pour cela et les entreprises vivent ou meurent par leur capacité à satisfaire les clients.

C'est également idéal pour les professionnels de la finance et de la trésorerie. Grâce à l'open banking, vous pouvez effectuer des tâches telles que la facturation depuis votre téléphone en quelques secondes. Vous pouvez également consulter plusieurs comptes bancaires en un seul endroit, ce qui présente de sérieux avantages. Combinez cela avec des technologies automatisées comme Gestion de la trésorerie un logiciel de trésorerie et des tâches comme la réconciliation deviennent beaucoup plus faciles.

 

L'Open Banking est-il sûr ?

Malgré tous ces avantages, y a-t-il des inconvénients ? Le domaine le plus évident à examiner est celui de la sécurité. Chiffres collectées par le gouvernement britannique montrent que 39% des entreprises ont subi une violation ou une attaque entre mars 2020 et mars 2021. Ce chiffre s'élève à 64% pour les grandes organisations, la sécurité est donc un enjeu majeur.

Malgré ce que l'on pourrait croire, il est clair que l'open banking dispose de garanties de premier ordre. Toutes les données utilisées à cette fin sont cryptées avec les mesures de sécurité les plus avancées.

Toute personne utilisant une technologie bancaire ouverte devra également respecter les règles du GDPR. L'amende encourue en cas de non-respect de ces règles peut atteindre 5% du chiffre d'affaires mondial d'une entreprise, de sorte que toute entreprise avec laquelle vous traitez a de nombreuses raisons de jouer la carte de la sécurité.

 

Prendre l'initiative

Nous avons eu la chance d'avoir l'un des experts de Barclays, leur directeur de la gestion globale des liquidités, Nadeem Haque - qui a contribué à notre dernier eBook - à l'événement.

Barclays est ouvrir la voie ici ; elle a été l'une des premières banques britanniques à proposer une application bancaire ouverte. Elle permet aux clients de consulter les données des comptes d'autres banques de détail sans avoir à communiquer les noms et mots de passe de ces comptes.

Malgré les doutes, la banque ouverte est déjà là et elle change la façon dont les clients et les entreprises gèrent l'argent liquide.